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奶爸保
重疾险能够提供针对性的保障，受到很多朋友的关注。
今天，奶爸要为大家介绍的是康顺人生2023重疾险。
究竟康顺人生2023重疾险有哪些优缺点？重疾险赔付次数怎么选？
奶爸来为大家解读：
康顺人生2023重疾险有哪些优缺点？
重疾险赔付次数怎么选？
奶爸总结
一、康顺人生2023重疾险有哪些优缺点？
下面是奶爸整理的康顺人生2023重疾险保障表格：
根据这款产品的保障，奶爸接下来就分析它的优缺点。
优点：
（1）重疾多次赔
这款产品的最大亮点在于其重疾保障的全面性和多次赔付的灵活性。
它覆盖了120种重疾，不分组赔付3次，每次赔付100%的基本保额，且间隔期为一年。
这种设计既避免了因疾病分组导致的赔付限制，又能在患者面临多次重疾挑战时提供持续的经济支持。
（2）等待期短
该产品的等待期只有90天，相较于其他同类产品动辄180天的等待期，具有显著优势。
更短的等待期意味着更早的保障生效，消费者能够更快地享受到保险的保障。
（3）灵活的保障期限和缴费方式
该产品的保障期限可以根据个人需求选择保至70岁或终身，缴费期限也有多种选择，从趸交到30年交不等，满足了不同消费者的需求。
缺点：
（1）可选责任相对较少
康顺人生2023重疾险的可选责任仅包括重疾医疗津贴和投保人豁免两项，相较于一些市场上优秀的重疾险产品，其可选责任的种类较为有限，可能无法满足部分消费者对于个性化保障的需求。
（2）缺乏特定疾病的额外保障
虽然康顺人生2023重疾险在重疾保障上表现出色，但它并未提供如癌症二次赔、特定心脑血管疾病二次赔等特定疾病的额外保障。
在当前癌症等特定疾病高发的情况下，这些额外保障对于消费者来说可能具有更高的实用价值。
二、重疾险赔付次数怎么选？
上面我们详细了解了康顺人生2023重疾险的优缺点。而这是一款多次赔付重疾险。
在选择重疾险时，消费者常常会面临一个难题：是选择多次赔付的重疾险还是单次赔付的重疾险？
这两种类型的保险产品各有其特点和优势，而最终的选择应基于个人的健康状况、经济状况、保障需求以及对风险的承受能力。
首先，我们来了解一下多次赔付重疾险的特点。
多次赔付的重疾险，顾名思义，就是在被保险人首次确诊患有某种重大疾病后，经过一定的等待期，如果再次确诊患有其他疾病或复发，保险公司会再次进行赔付。
这种保险产品的优势在于能够为被保险人提供长期的、持续的保障，尤其是在面临多次患病的风险时，能够减轻经济压力，确保得到及时的治疗和护理。
然而，多次赔付重疾险的保费相对较高，因为保险公司需要承担更大的赔付风险。
因此，对于预算有限的消费者来说，这可能是一个需要考虑的因素。
另一方面，单次赔付重疾险则相对简单明了。
一旦被保险人确诊患有保险合同约定的重大疾病，保险公司将按照合同约定的金额进行赔付。
这种保险产品的保费相对较低，适合那些希望获得基本保障但预算有限的消费者。
但是，单次赔付重疾险的缺点也显而易见：一旦赔付完成，保险合同通常就会终止，被保险人将不再享有后续的保障。
如果未来再次患病，可能需要自行承担医疗费用，给个人和家庭带来经济压力。
在选择重疾多次赔和单次赔时，消费者应首先评估自己的健康状况和患病风险。
如果个人或家庭成员有遗传性疾病史或患有一些高发疾病的风险，那么多次赔付的重疾险可能更适合。
此外，个人的经济状况也是决定因素之一。
如果预算充足，多次赔付的重疾险能够提供更为全面的保障；如果预算有限，单次赔付的重疾险则是一个经济实惠的选择。
同时，消费者在购买重疾险时，还应仔细阅读保险合同和条款，了解清楚保险责任、赔付条件、等待期等重要内容。
确保所选产品符合个人的保障需求，并能够在关键时刻提供有效的保障。
三、奶爸总结
综上所述，康顺人生2023版重疾险在重疾赔付、等待期等方面具有一定的优势，但在可选责任方面存在一定的不足。
因此，在购买该产品时，消费者需要根据自身需求和预算进行权衡和选择。
同时，建议在购买前详细了解产品条款和保障范围，以便更好地利用这款产品的保障优势。
关于更多重疾险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的重疾险榜单：
2024年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
