分红型保险能拿回本金吗？热门分红型值得买吗？

分红型保险是比较特别的险种，吸引了很多人的关注。

对于许多初涉保险领域的消费者来说，分红型保险是否能在保险期满时返还本金，往往是一个令人困惑的问题。

究竟分红型保险能拿回本金吗？热门分红型值得买吗？

奶爸来为大家解读：

分红型保险能拿回本金吗？

热门分红型值得买吗？

奶爸总结

一、分红型保险能拿回本金吗？

首先，我们需要明确分红型保险和本金的基本概念。

分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的保险产品。

这种保险不仅能为投保人提供风险保障，还能通过分红机制实现资产的增值。

所谓的本金即消费者投入的保费。

对于分红型保险的本金与收益问题，

先需要明确的是，分红型保险并非传统的储蓄型产品，其本质是一种保险产品。因此，在购买分红型保险时，消费者支付的保费并非简单地存入银行等待到期取回，而是由保险公司用于风险保障和投资运作。

在分红型保险的运作过程中，保险公司会根据合同约定和实际经营情况，定期向保单持有人支付红利。

这些红利来自保险公司实际经营成果优于定价假设的盈余，因此其金额并不固定，而是会根据保险公司的实际经营情况而有所波动。

此外，保单是具有现金价值的，而且现金价值会随时间推移而不断增值。被保人可以通过减保或者退保取出现金价值。

那么，分红型保险最后能否拿到本金呢？答案是不唯一的。

如果现金价值加上分红超过累计已交保费，那么就可以实现回本，拿回本金。

反之亦然，现金价值和分红比累计已交保费少，那么此时还无法拿回本金。

下面奶爸就以市面上的一款热门分红险中英福满佳为例，讲下分红险什么时候拿回本金。

以30岁女性，年缴10万，10年缴费，共100万，基本保额为784900元为投保条件，收益演示如上所示。

可以看到，如果是从保证收益角度看，在被保人41岁时保单的现金价值为1080000元，超过已交保费，此时选择退保，就可以拿回投入的本金了。

如果是保证利益和分红一起算的话，则是提早一年实现回本。

需要注意的是，投保条件不同，产品不同，拿到本金的时间也可能不一样，如果您想了解其他产品的情况，可以来找奶爸保！

二、热门分红型值得买吗？

分析了分红险拿到本金的问题之后，接着奶爸给大家带来几款值得关注的分红险。

作为市面上的热门产品，上面几款产品都有自己的亮点，大家可以根据需求选择。

比如京福宏运（分红型）和福满佳（分红型），保单权益都比较丰富，支持VIP服务，还能附加万能险。

京福宏裕（分红型）的起投金额低，1000元起投保，压力较小。

利多多3号（分红型）则包含公共交通意外保障，出行更安心，还有丰富的增值服务，比较贴心。

如果您不知道选哪款比较好，欢迎来找奶爸保哦！

三、奶爸总结

总之，分红型保险在约定条件时，通常可以取回本金及相应的分红收益。

但投保人在购买时需要注意合同条款，确保自己能够按照合同规定履行义务，以便顺利取回本金。

同时，也需要认识到分红型保险的投资风险，根据自身风险承受能力和投资需求合理选择保险产品。

关于更多分红型保险，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单：

2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、一生中意福享版（分红型）

中意人寿经典款——一生中意系列！

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

【适用人群】

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

2、一生中意鑫享版（分红型）

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

最高无限接近3%！

【适用人群】

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

保司实力出众，产品也很优秀：

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

可以说两者都兼得。

【适用人群】

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

4、悦享盈佳福享版（分红型）

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

30岁女性，5年交，年交10万，

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

附加红利收益后，封闭期只有6年，

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

【适用人群】

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

5、光明至尊乐享版（分红型）

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

而且，保证收益是这里面最高的：

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

如果叠加红利收益，

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

最高预期红利IRR＞3%

【适用人群】

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~