人保健康金欣卫重疾险优缺点有哪些？现金价值表现如何？

人保健康金欣卫是一款现金价值可以增值的重疾险产品，而且最高可投150万保额，跟传统的重疾险产品比，优势很明显。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

一、人保健康金欣卫重疾险优缺点有哪些？

先来看看人保健康金欣卫重疾险的保障内容表格：

 

先来看看优点：

 

1、最高保额可达150万元

 

金欣卫重疾险的最高保额达到了150万元，足以应对因重大疾病带来的高昂医疗费用和康复成本，为家庭提供充足的经济保障。

 

不过投保150万保额是有年龄限制的：28天-40周岁可投150万保额；41-50周岁可投50万，51-55周岁还能有最高30万的保额！

 

2、提供重疾保障+身故保障

 

金欣卫重疾险不仅覆盖了多种重大疾病，还自带身故保障。

 

这种双重保障设计，使得被保人的人身健康得到更大的保障。

 

3、现金价值可增值

人保健康金欣卫重疾险的最大亮点是现金价值增速很快，我们可以当作增额终身寿来使用。

 

后期未出险，提出退保的话，还可能还能获取高于保费数倍的回报哦。

 

再来看看缺点，

 

1、缴费方式少

人保健康金欣卫重疾险最长只能分10年交费，意味着每年需要承担较高的保费，增加了经济负担。

选择30万元保额分10年交，30岁男性每年保费是10836元，缴费压力还是蛮大的。

 

2、没有中轻症保障

 

虽然人保健康金欣卫重疾险重疾险覆盖了多种重大疾病，但并未提供中症和轻症的保障。

 

综上所述，人保健康金欣卫重疾险有优点也有一定的缺陷。

 

因此，在购买时一定要经过全方面的深思熟虑才做出决定。

 

二、人保健康金欣卫重疾险现金价值表现如何？

 

通过上文分析可知，人保健康金欣卫重疾险是一款有现金价值的重疾险产品。

 

且其现金价值会随着时间增值，那么，该产品的收益表现具体如何呢？

 

以0岁女，年交1万，3年缴费，基本保额248331元为例，具体如下：

 

 

先来看看现金价值表现，

 

前期保单的现金价值是不高的，退保会产生较大的资金亏损。

 

第1个保单年度，累计缴纳保费1万元，保单的现金价值仅为1572元；

第2个保单年度，累计缴纳保费2万元，保单的现金价值仅为4194元；

第3个保单年度，累计缴纳保费3万元，保单的现金价值仅为8080元；

 

但长期持有保单的话，现金价值会不断进行增长。

 

第50个保单年度，累计缴纳保费3万元，保单的现金价值仅为10.93万元，翻了3倍多；

 

第60个保单年度，累计缴纳保费3万元，保单的现金价值仅为14.66万元，翻了将近5倍；

 

如果退保，可以获得十几万的收益，优于同类产品。

 

再来看看重疾保险金情况，

 

60岁以前，重疾保险金主要与“已交保费*120%、现金价值”有关。

 

因此60岁之前出险，得到的保险金也比较少。

 

60岁以后，重疾保险金主要与“基本保额、已交保费*120%、现金价值”有关。

 

可以看到，累计只缴3万保费，基本保额是蛮高的，有24.83万元。

 

70岁后出险，可以获得的保险金是已交保费的8倍多，保障力度在同类产品中算是很不错的。

 

三、奶爸总结

 

人保健康金欣卫重疾险只保障重疾和身故，投保宽松，适合亚健康人群，而且每个年龄段保额也很高，满足大家的需求。

 

还有储蓄的功能，相当于把保费放进了一个“增额增额寿”的壳子里，让本金持续复利增长。

 

未确诊合同约定疾病前，既可以保障我们的健康，又可以作为随时可用的备用现金流。

 

确诊合同约定疾病后，又可以保障我们在患病时期的经济安全。 

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

  

 

1、君龙人寿超级玛丽15号

 

第一，结节保障超全面

 

自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。

 

可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。

 

第二，癌症保障丰富

 

超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。

 

本身自带癌症拓展金，

 

首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。

 

如果觉得不够，还可以附加以下保障：

 

癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。

 

癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。

 

 

 

第三，重疾多次赔灵活选

 

重疾多次赔可以按需选择：

 

65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；

另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。 

 

 

同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年

 

像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。

 

【适合人群】

 

看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。

 

2、复星联合达尔文12号

 

第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。

 

前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。

 

等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！

 

后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。

 

人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，

 

达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。

 

不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，

 

会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。

 

第二，可选责任丰富

 

达尔文12号多重附加保障：

 

重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；

 

重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；

 

疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；

 

癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。

 

第三，理赔门槛更低

 

5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。

 

【适合人群】

 

看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友

 

3、复星联合医联有盟

 

第一，轻中症保障灵活

 

必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。

 

如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；

 

如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。

 

第二，自带一般医疗金

 

医联有盟自带医疗金，非常实用：

 

保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，

 

未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！

 

 

 

像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。

 

可以说是实打实把钱返还给客户使用！

 

第三，健康告知非常宽松

 

健康告知只有4条：

 

比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；

 

过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。

 

针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，

 

只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！

 

就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，

 

同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！

 

【适合人群】

 

有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。

 

4、瑞华健康华佗1号康泰版

 

第一，基础保障扎实

 

轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，

 

目前市场上赔付次数算比较高的。

 

且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，

 

不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。

 

第二，性价比高

 

同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，

 

30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！

 

30年下来立省3000块！

 

第三，可选保障丰富

 

如果预算比较多，还可以附加：

 

重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。

 

都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。

 

【适合人群】

 

追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~