年金险是什么保险？有什么作用？哪家保险公司最好2025年的？

年金险是一种长期保险产品，通过预先向保险公司定期缴纳保费，被保人在达到约定年龄后，保司将定期发放固定金额的年金。

不仅能帮助个人对抗长寿风险，确保老年生活质量，还有资产传承、税务筹划等附加功能，可以用于规划退休金、子女教育金或实现长期财务目标。

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

一、年金险是什么保险？有什么作用？

先来看看年金险的含义：

年金险是一种预先资金投入的保险产品，在合同约定前期支付一定金额，到达约定时间后，便能从保险公司定期领取固定年金。

领取时间可以选择孩子教育阶段或您的退休养老时期。

领取金额在投保前可以和保险公司明确约定，金额是固定的，不受市场波动影响。

再来看看年金险的作用：

年金险专门设计以满足人生中两大财务需求：教育和养老。

教育年金：

为孩子的教育需求提供资金支持，领取时间通常与孩子的教育阶段相匹配，如初中或大学时期。

养老年金：

为您的退休生活提供稳定的经济来源，从约定的退休年龄开始领取，保障期限与您的寿命等长。

年金险最大优势，是能够锁定长期收益，通过预先规划，可以帮助您锁定未来的收益，确保在关键时期拥有充足的资金保障。

是为家庭的教育开支和个人的退休生活提供稳定财务支持的有效工具。

二、年金险一年交多少钱？

年金险的缴费额度有很大的弹性，根据不同的产品设计、保险公司、保障内容及个人的财务状况而有所不同。

 

不同年金险产品一年交多少钱根据缴费期间的不同会有所变化，缴费期限选择也多。

部分年金险产品的起投门槛可能是每年5000元以上，也有的产品支持更低的起投金额，比如一年1000元或2000元起。

线上产品中，很多年金险的起投门槛是5000元/年。

线下产品中，如某些保险公司的开门红年金险，起投门槛会高一些，比如2万/年或5万/年。

值得注意的是，年金险的缴费方式也比较灵活，可以一次性缴纳、分期缴纳（如3年、5年、10年、20年等）

如果你暂时保费预算不多，可以选择10年交或者更长，就不用一次投入太多钱，缴费上压力小一些，更加轻松。

 

三、年金险哪家保险公司最好2025年的？

相比增额终身寿险，年金险在退休后（一般是60岁起）才可以固定领钱，但长期收益率高，好的产品无限接近4%

  

值得买的年金险产品，奶爸也汇总好了：  

 

 

1、星海赢家火凤版

 

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，且都有保证领取，且现金价值持续到105岁

 

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，计划一每年可领取年金95774元，领到100岁，累计领取IRR在3.5%，是目前市场的第一梯队

 

保单权益丰富：除了支持保单贷款、减保等操作，还有祝寿金、满期金，同时满足一定保费还有机会对接高端养老社区，提高未来养老品质

 

【适合人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

2、光明慧选超越版分红型

 

可选保障期灵活：可选保终身或保定期（领取后20年），保终身到88周岁时领取基本保额的祝寿金；保定期在领取20年后还生存，领取10倍保额的满期金

 

有机会博取更高收益：30岁男性，年缴10万，交5年，60岁起领，分红方式累计生息，终身版每年可领38700元，到88岁一共领了116.1万元

 

保单权益丰富：可以对接养老社区、享受保司VIP服务。还支持减保、保单贷款、减额交清等权益，资金使用非常灵活

 

【适合人群】

 

适合看中大公司、追求品质养老等人群

 

3、养多多7号分红型

 

保证领取已交保费：少有的有保证领取的产品

 

收益不错：30岁女性，5年交，年交10万，投保计划1，60岁起领,。投保第二年，每年可以领取现金分红，退休后每年固定领取38530元，此时红利合计有257246元，累计领到90岁，总收益IRR（含红利）达3.66%

 

资金使用灵活：提供累积生息和万能账户，年金或分红可以进入累积生息账户无需支付任何费用，又或者进入万能账户进行二次增值

 

【适合人群】

 

看中有保证领取、综合收益高的朋友。

 

4、快享福3号

 

起领时间早：保单第6年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群

 

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交3年，保单第4年就能回本，第6年开始领钱，且后期现金价值也非常高，接近本金

 

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，可以享受VIP服务、养老社区或者健康服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群。

 

5、瑞有余2024个养版

 

可选保障期灵活：可以保至40/45/50/55/60/65/70/105周岁，满足不同人群需求

 

节税功能：最高可抵扣个税5400元/年，节税+养老+增值三合一

 

收益不错：30岁男，年交1.2万交5年，保至105岁，60岁起领，按照20%的税率计算，每年可节税2400元；保单第7年实现回本，IRR（含节税）达5.38%，60岁开始每年领取3348元到80岁

 

领取时间早：计划一最快第5年起领，计划2最快50周岁，比一般产品快

 

【适合人群】

 

有养老/个税抵扣需求，看中大品牌等人群

 

6、国民慧选节税版

 

可选保障期灵活：有终身领取和领取至85岁两个版本

 

节税功能：最高可抵扣个税5400元/年，节税+养老+增值三合一

 

产品收益高：40岁男，年交1.2万交10年，保终身，60岁起领，按照20%的税率计算，每年可节税2400元；且60岁后，每年领取8670元到80岁，累计领取18万元，IRR（含节税）达到2.55%

 

【适合人群】

 

有养老需求或者个税缴纳较多、有抵税需求等人群。

 

四、奶爸总结

选择年金险时，需要考虑个人经济状况、保险条款及不同产品的优点，合理安排缴费额度与期限，以实现财富的稳健增长与有效传承。

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