中邮悦享盈佳分红险和悦享传家终身寿险即将退市，还值得买吗？

复星保德信星福家终身寿险（分红型）将于4月30日即将停止录单。

 

而中邮悦享盈佳分红险、悦享传家终身寿险和邮爱一生年金险，也将于5月7日停止投保。

 

今年奶爸再带大家回顾一下，这两款产品的收益情况和保障内容。

 

一、悦享盈佳分红险、悦享传家收益怎么样？

 

奶爸以30岁男性年交10万交10年为例，看看具体领取情况和收益率：

 

PS：悦享盈佳是分红险产品，所以实际收益测算时，分为保底和红利进行展示。 

 

 

1、悦享盈佳分红险

 

快速回本：叠加分红后，仅需9年时间保单就能回本。

 

保底收益：提供最高2.3%的保底年化收益率，在同类产品中表现优异。

 

长期增值：随着时间的积累，分红效果显著：

 

第20年（50岁时），红利的内部收益率（IRR）超过3%

 

第40年（70岁时），红利IRR进一步突破3.5%，最高可达3.7%

 

2、悦享传家终身寿险

 

稳定增长：作为一款固定收益型终身寿险，虽然不提供分红，但收益率在同类产品中同样出色。

 

长期复利：随着保单年限的增加，复利效应逐渐显现：

 

第20年（50岁时），复利IRR超过2.5%，最高可接近2.9%

 

两款产品均具备各自的优势，适合不同投资偏好的客户选择。

 

悦享盈佳分红险适合追求长期增值和较高收益的人群，而悦享传家则适合偏好稳定增长和固定收益的人群。 

 

二、悦享盈佳分红险、悦享传家的优势

 

这两款产品都有两个共同特点：

 

1、支持减保，资金使用比较灵活

 

两款产品均提供减保功能，且明确规定在合同中。

 

保单生效满5年后，您每年可申请减少的保额不超过初始基本保额的20%

 

在面临资金需求时，通过减保功能，您可以取出部分现金价值，以应对紧急情况，从而在保持保单稳定性的同时，也兼顾了资金的流动性。

 

减保操作可能会对您的保单收益，包括分红收益产生影响。

 

因此，奶爸也建议，除非确实必要，否则请谨慎考虑减保决定。

 

2、投保人意外身故豁免

 

在缴费期间，若投保人因意外伤害不幸身故，且年龄在65周岁以下，可以豁免其剩余的保费，保单继续有效。

 

可以为家庭提供额外的财务保障，帮助家人在面临投保人意外身故这一极端风险时，能够获得必要的资产支持，渡过难关。

 

三、中邮保险公司怎么样？

 

了解完两款产品后，再来看看承保公司——中邮人寿保险。

 

它背靠中国邮政集团有限公司和友邦保险，是妥妥的国资大公司。

 

 

 

投资主要集中在重大基础设施、能源、环保和高新技术等领域。

 

比如西气东输、南水北调、入股国家电投布局新能源基础设施建设、4G/5G通讯解决等等，

 

基本都是关系国计民生的重大项目，都是有发展潜力和高成长型的产业领域。

 

主打就是一个稳健。

 

我们来看看中邮人寿保险近10年的净利润情况： 

 

 

除2013年略有亏损外，近9年基本都是盈利，

 

扣除亏损外，共计盈利61.8亿元。

 

在保险行业，能够坚持9年都持续盈利的公司，真的不多了。

 

根据官方数据，近3年平均投资收益率为4.99%，这个成绩也很亮眼。 

 

 

过往分红实现率这一块： 

 

 

基本在125%~143%之间，全部超过100%，虽然公布年份只有1年，但总体成绩是不错的。

 

再来看看中邮人寿保险的偿付能力情况：

 

2024年第一季度，核心偿付能力充足率为100.09%；综合偿付能力充足率为180.66%；风险评级为B

全部都达到监管要求！

 

综合整体来看，中邮人寿保险的公司实力强劲，投资项目都是稳健类型，近几年的投资收益率和净利润都非常不错。

 

四、奶爸总结

 

中邮保险出品的悦享盈佳分红险、悦享传家，系出大品牌、收益表现好，资金使用也灵活。

 

如果想在长期2.28%左右固定收益的基础上，获得超过3.5%的高收益，推荐悦享盈佳分红险；

 

如果想获得稳健的收益，推荐悦享传家。

 

近期有理财或者养老规划，看中大公司产品的人，这两款产品千万不要错过了。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~