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奶爸保
说到重疾险产品，相信大家对于超级玛丽系列和达尔文系列都不陌生。
目前最新产品是超级玛丽10号和达尔文9号重疾险，很多人选择时，依然会究竟两款产品怎么选，奶爸也将从基础保障内容、条款、可选责任和价格等多方面对比。
一、超级玛丽10号和达尔文9号重疾险基础保障对比
我们先来看看两款产品的基础保障内容：
1、投保规则
最长缴费期都是35年，可以通过拉长缴费期最大限度地降低缴费压力。
但超级玛丽10号可选保至70周岁和保终身；达尔文9号只能选保终身，
预算有限的朋友选择超级玛丽10号更好一些。
不过投保年龄上，达尔文9号更广一些：
超级玛丽10号最高支持50岁人群投保，而达尔文9号是55岁。
50+以上的人群只能考虑达尔文9号。
2、重疾保障
超级玛丽10号和达尔文9号都包含110种重疾种类。
不过我们一直强调，重疾种类并不是最关键的，
因为我国保险保险行业协会联合中国医师行业协会，统一定义了28种重大疾病的病种，
而这28种疾病，就占重疾赔付比例的95%以上。
也就是说，如果一个人买了重疾险后得了重疾，大概率就是这其中的一种。
这28种高发重疾，从疾病名称到疾病定义所有重疾险都是一致的。
这两款产品的条款中也明确写到这一点：
超级玛丽10号的：
达尔文9号的：
两者赔付比例都差不多，所以在重疾保障这一块，两款产品是一样的。
剩下占理赔比例不到5%的疾病，由各保司自行定义，
虽说自定义的都有上百种，但发生赔付的概率非常低，对一般客户来说影响不大，这里就不做详细介绍了。
如果家族有特定疾病遗传基因、或是特别担心罹患某些特定疾病的，投保时可以详细看看条款介绍。
3、轻中症保障
疾病数量上，
超级玛丽10号和达尔文9号都是保35种中症、40种轻症，数量没有太大区别。
而法定必保轻中症，只有3种：
恶性肿瘤-轻度、较轻急性心肌梗死和轻微脑中风后遗症。
其他的都是保司自定义。
核心挑选因素，还是要看前面提到的28种高发重疾，对应的轻中症情况：
两款产品的赔付大体是一致的，只有个别疾病不同。
比如【严重Ⅲ度烧伤】，超级玛丽10号在轻中症都分面部或身体Ⅲ度烧伤进行赔付。
【严重特发性肺动脉高压】中，超级玛丽10号又分为轻度特发/继发性肺动脉高压。
这两类重疾对应的轻中症上，达尔文9号只按一种情况进行赔付，
相对来说，超级玛丽10号获赔几率更大一些。
而达尔文9号把【严重慢性肾衰竭】对应的慢性肾衰竭按中症进行理赔，最高可赔60%保额；
超级玛丽10号则是放到轻症中进行理赔，最高可赔30%保额。
达尔文9号赔付比例更高一些。
赔付上：
两款产品的赔付比例都是一样的：
中症赔60%保额，轻症赔30%。
但也有两点不同：
一是赔付次数，
超级玛丽10号是轻中症累计赔6次；而达尔文9号是轻症赔4次，中症赔3次。
达尔文9号合计赔付的次数多1次，
但超级玛丽10号的理赔门槛更低一些，有机会获得较高的赔付。
二是在重疾赔后，这两款产品轻/中症都能继续赔，
不过超级玛丽10号要求非重疾同组，而达尔文9号没有限制，所有轻中症都能继续获赔，
赔付可得性更高！
4、其他保障
主要是被保人豁免，被保人得了轻中症或重疾后，可以豁免剩余保费，且合同继续有效。
超级玛丽10号还多了一项增值服务：
像常规的健康管理服务，重疾绿通、术后照护指导等等，都非常全面；
而且，针对肺结节人群，还有相应的健康管理服务。
看中这一块服务的，可以考虑超级玛丽10号。
基础保障奶爸也进行了总结：
二、超级玛丽10号和达尔文9号可选保障对比
我们也汇总了两款产品的可选保障内容：
1、身故保障
18岁前两款产品赔付规则一致，
18岁后虽然赔付规则有些许不同，但到手的钱差不多。
比如达尔文9号是赔已交保费/现金价值/100%基本保额的较大者；
超级玛丽10号是赔100%保额。
但达尔文9号也就跟赔保额差不多，因为保额基本在各阶段都是完胜的！
所以两款产品差别不大。
2、重疾多次赔
我们先来看看超级玛丽10号的赔付：
60岁前首次确诊重疾，间隔1年再次确诊非同种重疾，
或者间隔3年再次确诊同种重疾（复发/新发/转移，不含同种重疾的持续），
额外赔1次，赔120%保额。
举个例子：
老王买了30万的超级玛丽10号，55岁时得了直肠癌，赔了30万；
65岁时直肠癌术后复发，符合理赔，可再次获赔30*120%=36万。
超级玛丽10号实现同种重疾加量赔付，解决了两大核心难题：
一是同种重疾无法再次获赔；二是重疾发病年轻化理赔后保障缺失。
再来看看达尔文9号的赔付：
65周岁前首次确诊重疾，间隔1年，
最多可额外赔2次，第2/3次不同种重疾分别额外赔120%保额（第2/3次无65周岁限制）。
虽然赔付次数比超级玛丽10号多了一次，但赔付规则却大不相同。
超级玛丽10号是同种重疾（不含持续）、不同种也可以赔，达尔文9号只赔不同种。
3、疾病关爱金
超级玛丽10号：60周岁前，首次确诊重疾/中症，额外赔80%/30%保额；
达尔文9号：60周岁前，首次确诊重疾/中症/轻症，额外赔80%/30%/20%保额。
相对来说，达尔文9号的赔付更给力，包含了轻症额外赔。
4、癌症保障
先来看看超级玛丽10号的保障内容，它有3个可选责任：
恶性肿瘤-重度津贴；
恶性肿瘤-重度拓展金；
恶性肿瘤-重度多次赔保险金。
PS：恶性肿瘤-重度津贴，不能和恶性肿瘤-重度多次赔保险金，同时选择！
癌症拓展金、癌症津贴是市面上大多数产品都有的保障。
重点来看看恶性肿瘤-重度多次赔，在重疾险市场上比较少见。
首次确诊首次确诊非癌→癌，间隔180天或癌→癌间隔1年，赔40%保额；
第2/3次，间隔1年，各赔50%/30%保额；
第4次及以后，每次间隔3年，每次可赔50%保额，直到合同结束。
前面三次的间隔周期，都是非常短的，只要1年，一般都能拿到。
抗癌是一场持久战，超级玛丽10号这样的设计，可以让患者每一年都能获得一笔治疗金。
3次赔下来，总共也能获得120%保额的赔付，比例也非常高。
如果后续癌症再次复发，每隔3年，都是可以获得50%保额。
达尔文9号是这样赔的：
轻度恶性肿瘤和原位癌仅限不同器官赔付，且两者合计只能赔付一次，30%基础保额；
重度恶性肿瘤额外保障1次，额外赔付120%基本保额。
两款产品的保障内容各有特色，怎么选，就看个人喜欢。
5、其他可选责任
超级玛丽10号可选保障还有投保人豁免：
即投保人首次确诊重疾/中症/轻症/身故/全残，豁免后续保费，合同继续有效。
如果是夫妻互投，这个保障还是蛮实用的。
而达尔文9号可选责任还有3种：
一是心脑特疾二次赔，
10种特疾，赔1次，赔120%保额，
像家族有心脑血管类疾病史的用户，我们也更建议附加多一次这类型的保障。
二是住院津贴，
60周岁前未发生重疾，60周岁后住院，每天赔0.1%基本保额，每年限赔90天。
随着年龄增长，身体各项机能也在逐渐退化，
住院津贴等于多了一份健康保障，还不用担心重疾保单用不上或者保费白交。
不过，如果后面确诊重疾或者身故/全残，将会扣减已经给付的“住院津贴”再进行理赔。
三是重疾保费补偿金，
在缴费期内确诊重疾，除了赔保额、豁免剩余保费，还能赔付累计已交保费。
而达尔文9号最长可缴费期限是35年，这35年内患有重疾，已交保费都可以退回来。
这些特色的保障责任，大家根据自己实际情况考虑选择即可。
三、超级玛丽10号和达尔文9号价格对比
奶爸以30万保额，35年交，保终身为例，列举了几种投保计划：
如果只选必选责任，
超级玛丽10号和达尔文9号其实保费差别不大。
如果附加重疾多次赔、癌症额外赔和疾病关爱金等几种情况，
超级玛丽10号的保费更便宜一点。
比如30万保额，35年交，必选责任，保终身+重疾多次赔+癌症额外赔+疾病关爱金，
超级玛丽10号比达尔文9号还要便宜100元左右。
如果单纯只附加身故保障或癌症保障，达尔文9号更便宜，
30岁人群保费差价大概在100元左右。
四、超级玛丽10号和达尔文9号怎么选？
看了那么多，那两款产品怎么选呢？
如果只买基础保障，
其实两款产品各有优点，价格也差不多，
看中轻中症赔付次数灵活的，想要获得更高赔付可能，超级玛丽10号更适合；
如果想要赔付次数更多，达尔文9号更合适。
如果附加了可选责任，
在癌症保障、重疾多次赔付、投保人豁免、增值服务上，超级玛丽10号的普适性更强，适合更多人投保。
比如重疾多次赔，超级玛丽10号同种（不含同种重疾的持续）、不同种重疾都能保，而达尔文9号不行。
像老王直肠癌术后复发一样能赔，等于是癌症二次赔保障。
而疾病关爱金、心脑特疾二次赔，达尔文9号更强一点，比如疾病关爱金还包含轻症额外赔，而超级玛丽10号是没有的
五、奶爸总结
超级玛丽10号和达尔文9号各有各的优点，保障内容大致区别也不是太大，大家按需选择即可。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
