买分红险关注哪些方面？中邮人寿悦享盈佳(分红型)终身寿险好吗？

在利率持续下行的大环境下，长期利益有望超3.5%、每年能分红的分红险固然吸引力十足，但很多人还是担心：分红险真的值得买吗？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

分红险，就是有机会获得分红的保险。

常见的分红险包括：分红型年金险、分红型终身寿险、分红型两全险，即在其原本的保单利益基础上，增加了分红的功能。

这也意味着，买了分红险，可以收获两份收益：

一部分是保证利益，白纸黑字写入合同，目前预定利率上限为2.5%

另一部分是浮动利益，这是保险公司派发的分红，是多是少不确定，取决于保险公司的经营情况。

一款预定利率3%的普通增额寿，长期利益只能在2.9%出头。

而预定利率2.5%的分红型增额寿，综合收益可以超过3%，甚至有达到3.5%上下。

下有兜底，上不封顶！

分红险在国际市场上已存在200多年，10多年前在国内也曾红极一时。

2013年，保险预定利率从2.5%放宽到3.5%，普通储蓄险能稳稳获取高利益时，分红险逐渐被市场“抛弃”。

如今，预定利率从3.5%下调到3%，普通储蓄险利益变低，有机会获取更高利益的分红险，又再度走红。

分红险有自己的优势和不足，是否值得买，还是要看是否匹配你的需求。

先来看优势：

普通储蓄型保险的优点，分红险也有：

受《保险法》保护，安全性很高；

且能锁定终身利益，不管未来利率降到多低，固定部分的利益都不受影响；

它也是长期增值，时间越久、收益越高。

普通储蓄型保险没有的，它也有：

如果未来市场投资环境向好，分红险能通过浮动利益分享保险公司的经营成果，博取到更高的回报。

再来看不足：

相较稳定3%的普通增额寿，分红型增额寿少了0.5%的保证利益，且分红部分是不确定的。

实际分红取决于当年度保险公司的实际经营情况，还受保险公司的投资实力、经济投资环境等影响。

分析各家保险公司的历史分红实现率，大部分都能做到100%甚至更高的实现率，低的也有 60% 

总之，分红险的未来分红多少，谁都无法保证。

如果你难以接受不确定，选择3%预定利率的增额寿就好；

如果想追求更高利益，且信任保险公司的投资能力，【2.5%预定利率+不确定分红】的分红型增额寿会更合适。

买分红型终身寿险，和买普通终身寿险的逻辑是不同的。

挑选产品时，奶爸建议重点关注以下4点：

保证利益是未来100%能拿到的，当然是越高越好！

产品过去对消费者的预期承诺，实际兑现了多少，以后每年在官网都会公开披露。

一般来说，只要分红实现率100% ，就可以认为该产品分红派发是达标的。

实现率越高，说明保险公司履行保单承诺的能力越高。

包括资历是否悠久、经营情况是否稳健、安全性高不高等，分红险也是长期资金规划，长期稳定经营的保司，才能带来长期稳定的分红。

分红保险的红利来源于利差益、死差益和费差益所产生的可分配盈余。

跟保险公司的投资能力有一定关系，通常来说，背后的资产管理公司越厉害，投资收益越高，我们的分红大概率也不会差。

总之，分红型增额寿虽好，产品选择上却极其考验专业性，在投保之前，建议咨询保险专业人士，并设定合理的心理预期，千万不能随便买！

中邮人寿由中国邮政控股，注册资本金高达286.63亿，总资产超4400亿，2022年保费收入914.3亿，资产、保费均位居行业前十。

背靠中国邮政，中邮人寿服务范围覆盖全国，网点多达3.2万多个。买了中邮的保险，走进附近的邮局，就能够进行保全、理赔操作，方便、快捷、安心！

减保，即部分退保。在有资金需求时，可通过减保取出现金价值，兼具稳定性和流动性。

中邮人寿悦享盈佳(分红型)终身寿险将减保写入合同，且相对比较宽松：

保单满5年可申请减保，每个保单年度内累计减少的基本保额不得超过合同生时基本保额的20%。需要提醒的是，减保会带来分红的减少。

2022年，中邮人寿总投资收益率达到5.1%，投资收益实现215.87亿元。

从盈利情况看，近9年持续盈利，近10年净利润达到62亿。

长期利益逼近3.8%，保证利益写入合同，红利根据公司实际经营情况派发，用于购买交清增额保险，交清增额保险仍继续参与分红，持续终身。

这项保障非常实用。在缴费期间且年龄未满65岁时，投保人因遭遇意外身故，可以豁免后续各期的保费，合同继续有效。

最高支持70岁投保，最低5000元起投，1-6类职业都能投保，满足更多人群的资金规划需求。

五、奶爸总结

中邮人寿悦享盈佳(分红型)终身寿险有保底收益，还有机会获得分红，综合来看，很适合希望获得较高收益的人购买。