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奶爸保
不少关注理财险的朋友因为“保险打破刚兑”传闻而惶惶不安。
如果有花时间做一些功课就会知道，不必过于担心。
不过，在目前经济增速放缓、大环境利率下行等多重夹击下，这样的传闻也释放出一种信号，
那就是高收益的“固收”产品会越来越少，低保证收益+浮动分红型的产品将会成为理财险的主流。
招商仁和人寿最近也推出了福满满5号养老年金险（分红型），除了支持领取年金，还可以享受保险公司的分红。
一、招商仁和福满满5号养老年金险(分红型)保障内容
福满满5号的作为一款养老年金，灵活性还不错：
1、投保规则
招商仁和福满满5号养老年金险(分红型)支持0至55周岁的人群投保，对中年人群也很友好。
缴费期限选择也多，包括趸交、3/5/10/15/20年等方式，无论是想要短期缴费，还是中长期缴费，都能找到合适的方案。
起投门槛为年交1万元，也不算高。
年金领取时间，为女性提供了55、60、65周岁三个选项，男性可选择60、65、70周岁开始领取年金。
并且在开始领取养老金前，还可以申请变更起领年龄，十分灵活。
2、保障内容
福满满5号作为一款年金险，主要提供年金保障。
领取时间可以选择年领与月领，选择年领金额为每次100%基本保额，选择月领金额为每次8.5%基本保额。
一旦开始领取年金后，身故了不会再提供身故保险金。
年金可以保证领取20年，即保证领取期间内身故，也会把剩余未领取的年金赔给受益人。
红利收益部分，采取的是现金分红模式，有三种领取方式可选，同样支持申请变更，灵活支配。
· 现金领取：红利以现金形式领到手自由使用；
· 累积生息：红利留着不领，以复利方式累积生息，有需要再领；
· 抵交保费：红利用于抵交下期保费，如有余额还可以抵交往后保费，直至交费期满。
还有不少保单权益。
包括保单贷款、隔代投保、第二投保人等特色服务，对于定向传承、为子女进行教育金、婚嫁金等规划大有帮助。
还支持对接养老社区，
总保费达150万，可对接招商局旗下招商蛇口的中高端养老社区——招商观颐之家。
招商观颐之家涵盖服务业态包括CCRC（持续照料退休社区）、养护院，全面的护理能力可满足多种客群需要。
目前服务网络覆盖广州、深圳、武汉、杭州，现有4城7家养老机构，辐射长三角、珠三角、江汉平原地区。
还允许用户附加万能账户进行增值，万能账户为招商仁和招管家2.0，保底利率2%，2024年2月结算利率为3.5%，还是很香的。
总之，福满满5号在为大家提供稳定养老现金流的同时，还兼顾了红利收益及增值服务保障，可谓是面面俱到。
二、招商仁和福满满5号养老年金险(分红型)收益情况
以30岁女性，年交10万元，分10年交，60周岁开始领取为例：
选择60周岁开始领取，30岁女性每年可以领取81290元的年金。
保证领取20年的话，累计可以获取年金162.58万元。
这部分年金是领取后保证领取的，即使期间身故，仍然会给付给受益人。
还可以领取红利，生存总收益非常高。
被保人63岁时，总收益可以达到206.845万元，是已交保费的1倍多。
被保人70岁时，生存总收益为252.7万元多，
如果选择退保，退保IRR可以达到3.774%！
被保人100岁时，生存总收益为419万元，是已交保费的4倍多，退保IRR无限接近4%
不难发现，整个账户最终的收益是非常可观的。
当然，产品最终红利多少，跟保险公司盈利情况挂钩，
因此，我们也需要关注承保公司的实力是否过关，投资盈利能力强不强。
三、招商仁和实力怎么样？
招商仁和人寿成立于2017年，注册资本65.99亿元人民币，
背靠国资委，由招商局、中国移动、中国航信三大央企联合发起，背景实力强劲。
它的前身是招商局在1876年创办的仁和保险，也是中国历史最悠久的民族保险品牌之一。
除此以外，偿付能力是衡量保险公司赔付能力的标准，一般来说，有3个重要的考核指标：
核心偿付能力充足率不低于50%；
综合偿付能力充足率不低于100%；
风险综合评级在B级及以上。
根据招商仁和保险官网公开信息披露，该司在2023年第4季度的偿付能力情况如下：
招商仁和最新一期综合偿付能力充足率为166.77%，核心偿付能力充足率为83.38%，均满足监管要求，证明公司经营稳定。
根据招商仁和官网披露的数据来看：
7款产品的分红实现率全数达成100%+，最高的分了172%，表现堪称优秀。
由此可见，该司正在稳健地运营，因此是靠谱的。
四、奶爸总结
养老，是大家近几年来一直探讨的话题，综合网络上各种声音，我们不难发现，
养老其实到头来还是需要我们自己提前规划，毕竟最信得过的人永远是我们自己。
在当下，如果是想要去博取更高养老金收益的朋友，选择分红型养老金，
福满满5号保险产品凭借其多重优势，表现还是很不错的。
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、一生中意福享版（分红型）
中意人寿经典款——一生中意系列！
虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。
叠加分红收益后，封闭期只有7年，
10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。
保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。
【适用人群】
能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。
2、一生中意鑫享版（分红型）
同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，
鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。
30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，
封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，
最高无限接近3%！
【适用人群】
追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。
3、鸿利鑫享3.0（分红型）
陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。
保司实力出众，产品也很优秀：
30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，
如果叠加红利收益，最高超过3.1%！
可以说两者都兼得。
【适用人群】
看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。
4、悦享盈佳福享版（分红型）
中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。
且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！
30岁女性，5年交，年交10万，
单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。
附加红利收益后，封闭期只有6年，
持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！
【适用人群】
看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。
5、光明至尊乐享版（分红型）
光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。
新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，
单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。
而且，保证收益是这里面最高的：
30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！
如果叠加红利收益，
保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，
最高预期红利IRR＞3%
【适用人群】
看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
