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奶爸保
在孩子的成长过程中，父母总希望将最全面的保障给到小孩。
因此奶爸今天也来跟大家聊聊萌宝的健康防护盾——少儿重疾险！
在现在的少儿重疾险市场上也有不少好产品，如新出的大黄蜂10号、青云卫3号，听说性价比都超高。
但到底哪款更适合咱们的小宝贝呢？今天就来一起看看2024少儿类重疾保险产品哪款性价比高？
少儿重疾险到底怎么选？
2024少儿类重疾保险产品哪款性价比高？
奶爸总结
一、少儿重疾险到底怎么选？
1、孩子为什么要投保重疾险？
重疾险作为大病失能补助，高额赔偿金可以在重大疾病发生后，给孩子一个很好的经济保障。
在罹患重大疾病后，需要考虑的问题，不仅仅只是当下如何治疗，还要考虑到孩子未来所有的经济开支问题。
经历一场大病之后，身体各方面机能都会有所下降，需要后续补充营养，康复治疗等等，这一系列的花销常年累月下来也不是小数目。
此外，一旦孩子罹患重疾，父母双方至少有一个人需要全程照顾，无法正常工作，重疾险的保障金也能补偿大人的收入损失。
总的来说，重疾险的理赔金，无论是用来进行康复治疗，还是维持日常生活所需，都能极大的减轻家庭的经济负担。
2、孩子的重疾险保多久合适？
儿童重疾险根据保障时间，可以分为“保障30年”、“保障到70岁”和“保障到终身”。
（1）保定期
定期重疾险的优势就是便宜，杠杆非常高，是“花小钱办大事”的典型代表。
但缺点也很明显——风险缺口大。
如果在30年内，发生了轻症、中症或者重疾的理赔，或者身体状况发生了变化，那么未来孩子是极有可能再也没有办法买到任何保险的。
因此，在条件允许的情况下，大家还是可以重点考虑选择长期保障。
（2）保终身
现在的少儿重疾险产品，大多都有“重疾多次赔”、“癌症多次赔”的保障。
这两项保障都很重要，预算允许的情况下，建议都选上。
给孩子买保险，最全面的配置，就是“保终身+重疾多次赔+癌症多次赔”，不留保障死角。
在这样的保障下，即使中间真的发生了重疾理赔，未来依然还有重疾和癌症二次赔的保障，保障没有缺失。
3、为什么要买少儿专属的重疾险？
现在市面上的少儿重疾险产品中，一般都会有“少儿特定重疾”、“儿童罕见病”的保障。
在孩子成年以前，高发的重大疾病其实是与成人不同的，比如川崎病，一般来说它的高发期是在孩子的1-3岁。
既然是给孩子买保险，那么“少儿特定疾病额外赔付”的功能，就是重中之重，对少儿时期的一些高发重疾额外加强保障。
我们在选择少儿特定重疾保障的时候，一般看三个点：
（1）同等保障下，保额越高越好
重疾险的赔付是给付型的，买多少赔多少，因此赔付额度才是王道。
（2）保障时间越长越好
有些产品的少儿特定重疾保障只到18岁，有些产品可以到30岁，还有些产品到终身。
在条件相同的情况下，少儿特定重疾的保障时间越长越好。
（3）高发儿童特疾覆盖全
在儿童高发疾病的保障上，保障的病种数量越多、高发疾病的保障覆盖面越广越好。
像白血病这种在多年龄层均高发的重疾，少儿重疾险可以享有双倍保额赔付的保障。
少儿特疾保障是少儿重疾险非常重要的组成部分，也是衡量一款少儿重疾险产品是否足够优秀的重要因素。
二、2024少儿类重疾保险产品哪款性价比高？
本次测评的产品共有：
君龙人寿小青龙2号、招商仁和青云卫3号、北京人寿大黄蜂10号（全能版）、复星保德信大黄蜂10号（旗舰版）。
这四款少儿重疾险，目前属于市面上非常优秀的专属于少儿的重疾险。
共同的优点是：
A：重疾赔付之后，非同组的中症和轻症责任依旧有效
B：癌症2次和重疾多次可以叠加赔付
咱们来详细分析下各项责任：
1、重疾保障
小青龙2号，128种重疾赔3次，每次间隔1年，100%、120%、120%保额
青云卫3号，137种重疾赔1次，100%保额
大黄蜂10号（全能版），125种重疾赔4次，非癌→癌间隔180天，其他间隔1年，100%、120%、120%、150%
大黄蜂10号（旗舰版），125种重疾，赔1次，100%保额
基础责任上，小青龙2号和大黄蜂10号（全能版）都是多次赔付，青云卫3号、大黄蜂10号（旗舰版）是单次赔付。
但是在少儿重疾的配置方案选择上，小胖一般是建议加上多次赔付，所以重疾责任上，并不能区分四款产品孰优孰劣。
2、中轻症责任
小青龙2号，大黄蜂（全能版）、（旗舰版）轻中症共用6次，中症60%保额/次，轻症30%保额/次；
青云卫3号，中症2次60%保额/次，轻症5次，30%保额/次；
整体来说青云卫3号的轻中症责任会差一些，小青龙和大黄蜂理论上中症最高6次，责任更灵活。
不过小青龙2号的轻症51种，比大黄蜂的43种多一些，所以在轻中症责任上，小青龙2号以微弱优势占优。
3、少儿特定疾病和罕见病
少儿特定疾病：
小青龙2号，20种，赔1次，保终身，额外赔付120%
青云卫3号，20种，赔1次，保终身，额外赔付120%
大黄蜂10号（全能版），20种，赔2次第1次第1年额外赔付60%；第2年额外赔付120%； 第3年开始额外220%；第2次额外赔付100%
大黄蜂10号（旗舰版），20种，赔2次第1次第1年额外赔付60%；第2年额外赔付120%； 第3年开始额外220%；第2/3次额外赔付100%
少儿罕见病：
小青龙2号，16种，赔1次，保终身，额外赔付200%
青云卫3号，20种，赔1次，保终身，额外赔付200%
大黄蜂10号（全能版），20种，赔2次第1次第1年额外赔付100%；第2年额外赔付200%； 第3年开始额外220%；第2次额外赔付100%
大黄蜂10号（旗舰版），20种，赔2次第1次第1年额外赔付100%；第2年额外赔付200%； 第3年开始额外220%；第2/3次额外赔付100%
少儿特定疾病和罕见病多次赔付的概率并不算大，毕竟常见的少儿特定疾病比如白血病，神经母细胞瘤等，第二次发生的概率不算大。
不过总体上，大黄蜂10号的少儿特定疾病和罕见病会好一些。
4、其他责任
大黄蜂10号（旗舰版），还有一个癌症拓展保险金，先发生“恶性肿瘤轻度”或“原位癌”之后，再次确诊恶性肿瘤重度，额外赔付50%
而（全能版）则在此基础上，还增加了一个白血病骨髓移植保险金：
被保人在18岁前确诊合同定义的白血病，同时接受了骨髓移植治疗，可以额外给付50%基本保额对应的保险金。
这点上，大黄蜂10号（全能版）的责任占有一定优势。
5、疾病关爱金保障
60岁前额外赔付：
小青龙2号，重症额外赔付100%，中症额外20%，轻症额外10%；
青云卫3号，重症额外赔付60%，中症额外20%，轻症额外10%；
大黄蜂10号（全能版），重症额外赔付80%，中症额外30%，轻症额外10%；
大黄蜂10号（旗舰版），重症额外赔付100%，中症额外30%，轻症额外10%；
重疾险重疾的赔付比例是最重要的，赔付比例越高越好。
所以疾病关爱金这点：大黄蜂10号（旗舰版）≥小青龙2号＞大黄蜂10号（全能版）＞青云卫3号
6、癌症多次赔付
癌症多次赔付主要分为两种，一种是津贴形式，间隔1年就开始赔付一定比例，赔付间隔时间短；
第二种是给付型，间隔3年一次性给付，赔付额度高
大黄蜂（全能版）和（旗舰版）都属于津贴型的，40%/50%/30%赔付，而且理论上大黄蜂的癌症多次可以无限次赔付。
小青龙2号和青云卫3号都是给付型，间隔3年，1次性赔付120%，小青龙2号赔付1次，青云卫最多赔付5次
整体来说大黄蜂10号（全能版）（旗舰版）＞青云卫3号＞小青龙2号
每项责任都分析了这么多，其实奶爸建议小朋友在选择重疾险的时候，重疾多次、癌症多次都一定要加上，在此基础上说说结论：
如果在乎整体的赔付：小青龙2号和大黄蜂10号（旗舰版），60岁前额外赔付100%
如果在乎癌症多次赔付保障：选择大黄蜂10号（旗舰版）
如果在意承保公司的品牌，那么选择青云卫3号，不过它的保障确实会逊色一些。
点击【奶爸保】公众号主页底部的“免费咨询”
https://mp.weixin.qq.com/s/sFa-vl-IcP_XC503WLXrfg
三、奶爸总结
总结一下，不论是选择大黄蜂10号、小青龙2号还是其他产品，重要的是根据宝宝的具体情况和家庭预算来定。
希望奶爸今天的分享能帮到大家，如果还有疑问，可以联系奶爸，或看看奶爸的深入测评：2024年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
