京福宏裕分红险支持减保吗？配置分红险注意事项有哪些？

自预定利率下调以来，越来越多的人更倾向于分红型产品，以期获取更多收益。

 

京福宏裕分红险是北京人寿推出的一款综合表现都不错的保险产品，但由于产品形式比较新颖，不少人都不是十分了解。

 

但仍有部分朋友对分红险本身存在一定顾虑，不知道该如何配置。

 

奶爸今天就京福宏裕分红险，跟大家简单聊聊。

 

一、京福宏裕分红险支持减保吗？

 

京福宏裕分红险的承保年龄范围还是蛮广的，从0岁到 70 周岁的人都可以投保。

 

起投金额较低，仅为1000元，充分考虑了不同客户的经济实力。

 

缴费方式非常灵活，可以选择趸交，也可以选择分20年缴费，即便你预算不多，也可以通过长期缴费实现储蓄的目标。

 

保障内容方面，

 

京福宏裕分红险主要提供身故全残保障、保单增额以及红利分配三项保障。

 

而且支持减保，也明确写入了合同，更有保证也使得保单的灵活性提高了。

此外，还提供了多种分红领取方案，包括现金领取、累积生息和交清增额等，以满足客户的不同需求。

 

同时，客户还可以享受北京人寿的紫金荟 VIP 服务，进一步提升保障效果。

 

从收益方面来看，京福宏裕分红险表现颇为出色。

 

保证收益部分的 IRR 稳定在 2.3%-2.4%之间，如果加上保险公司的分红，长期IRR有望能够突破3.7%

 

以30岁男性投保为例，选择趸交、分3 年/5 年/10 年缴费，看看其利益情况：

 

 

70多岁时，保证收益的IRR可达到2.3%，现金价值约为总保费的2-3倍。

 

如果有红利加持，被保人50多岁时， IRR达到了3.5%，后期甚至可能突破 3.7%，表现相当出色。

 

综上所述，京福宏裕分红险在各方面表现都较为不错，有相关需求的朋友可以考虑。

 

二、配置分红险注意事项有哪些？

 

配置分红险时，需要注意以下几点：

 

1、了解分红险的基本原理

 

分红险是一种既提供保障又有投资功能的保险产品。

 

收益主要来源于两部分，一部分是保险合同的固定收益，另一部分是保险公司的盈利分红。

 

前者是保证能拿到的，后者是不确定的，主要来源于保司的投资收益。

 

因此在选择分红险时，需要了解其分红机制，包括分红的方式、频率和投资风险。

 

2、明确自身的保障需求

 

选择分红险时，需要明确自身的保障需求，包括自身资金情况、缴费期限和风险承受能力。

 

如果自身对投资风险较为敏感，可以选择传统的增额终身寿险或者是年金险。

 

如果对投资收益有较高的期望，可以选择分红险。

 

3、选择信誉良好的保险公司

 

分红险的分红收益与保险公司的盈利状况密切相关。

 

因此，大家选择产品时，也要多关注保险公司的情况。比如资金规模、偿付能力和风险评级。

 

也要了解其历史盈利情况、过往分红产品的分红实现率等等，充分地评估保险公司的状况。

 

三、奶爸总结

 

京福宏裕分红险结合了传统增额终身寿险和分红险的优点，既有保障又能通过分红获得更高的收益。

 

但配置分红险时，我们需要充分了解其特点和风险，奶爸也建议大家在购买齐全健康类保障后，在有闲钱的基础上，再选择储蓄险。 

 

健康类保险怎么配置？可以看看奶爸的文章：2024年买保险要怎么买？（附买保险的详细介绍）

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~