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奶爸保
前几天，大爆款产品一生中意分红型增额终身寿险正式告别市场。
一些收到消息晚，或者拼手速失败的朋友，也咨询奶爸：
问一生中意之后，还有没有不错的分红型增额终身寿险产品值得买的？
奶爸汇总了最近热门的5款分红型增额终身寿险产品：
京福宏裕、京福宏运、星福家、悦享盈佳和利多多3号。
一起来看看有没有适合你的！
一、分红型增额终身寿险收益对比
奶爸选了3/5/10年交来进行对比，如果想看其他缴费期的，可以直接私聊奶爸~
PS：北京京福宏裕和京福宏运的分红领取方式较多，这里我们以交清增额为例子。
3年交
从封闭期（即现金价值＞已交保费时间）来看，
只看保证利益，这几款产品封闭期都差不多，
除了悦享盈佳要8年，其余产品都是7年。
叠加上红利利益后，京福宏运、星福家和利多多3号，这三款产品用时缩短了1年，整体产品区别不大。
从保单利益来看，
只看保证利益，
京福宏裕和京福宏运这两款产品稳坐前二，最高收益率无限接近2.4%，
相对来说京福宏运的现金价值略高一点点，总体差距不大。
其次是星福家和悦享盈佳。
如果叠加红利利益，
前二依然是京福宏裕和京福宏运，保单第10年（即40岁时），收益率在3.5%左右；
最高收益都超过3.7%，在目前市场上属于高分红收益的产品了。
其次依然是星福家和悦享盈佳。
5年交
从封闭期（即现金价值＞已交保费时间）来看，
只看保证利益，京福宏裕、京福宏运和星福家用时比较快一点，只要7年；
叠加红利利益后，最快的反而是利多多3号，只要6年，其余几款要7年。
从保单利益来看，
只看保证利益，
京福宏裕和京福宏运依然领先，保底利益是目前行业较高水平，无限接近2.4%。
星福家排名第三，但后续悦享盈佳慢慢追了上来，总体来说这两款产品收益不相上下。
叠加上红利利益，
前二名还是京福宏裕和京福宏运，保单第10年（即40岁时），收益率就超过了3.4%，
最高收益率依然超过3.7%！
其次是星福家和悦享盈佳。
10年交
从封闭期（即现金价值＞已交保费时间）来看，
只看保证利益，京福宏裕和京福宏运领先了一点点，
缴费期内即保单第9年，现金价值就能超过已交保费。
其余三款都要10-11年左右。
叠加红利利益后，最快的是京福宏运，只要7年；
其次是京福宏裕和星福家，要8年。
从保单利益来看，
只看保证利益部分，前二名依然是京福宏裕和京福宏运，
尤其是京福宏运，最高甚至还超过了2.4%
其次是星福家和悦享盈佳。
叠加上红利利益，京福宏裕和京福宏运发挥依然稳定，最高收益率直逼3.8%
其次是星福家和悦享盈佳，悦享盈佳最高也超过了3.7%
总的来说，
京福宏裕和京福宏运封闭期比较短，不管是保证利益还是叠加了红利利益，收益表现都很不错。
星福家整体封闭期也不算长，保单前50年保证利益和叠加红利利益优势较大。
悦享盈佳跟星福家差不多，但保单50年后的保证利益和红利利益开始发力，长期收益更高。
利多多3号3/5年交，叠加红利利益后封闭期优势较明显；
但总体保证利益和红利利益中规中矩。
二、分红型增额终身寿险保险公司实力对比
挑选一款优质的分红险产品，除了关注产品的保底收益和红利外，
保险公司历史分红险实现率和保险公司自身的投资实力也同样非常重要。
毕竟红利能不能实现，还得参考一下这些数据。
奶爸也给大家汇总了这5款产品的数据及背后承保公司的简要情况：
先说说分红险实现率：
根据这4家保司官网的数据，除北京人寿一款产品2023年红利实现率没有达到100%外，所有披露的产品红利实现率都在100%或以上，
简单来说，实际红利收益基本都能达到或超过演示收益的预期。
其中实现率最高的一款产品达212%，出自北京人寿，
而公布产品数量最多的是招商信诺，一共有27款产品。
再看看保险公司的实力，
这里我们主要汇总了两方面的数据：近3年平均投资收益率和偿付能力指标。
从平均投资收益率来看，
北京人寿和招商信诺都在5%以上，尤其是招商信诺还背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；
复星保德信和中邮人寿也有4.64%和4.99%，这两家公司实力也还不错，
前者是中外合资的大保司，后者背靠中国邮政这个大央企。
从偿付能力指标来看，
4家保司公布的2023年第4季度数据，都能达到监管的要求，水平都非常接近。
三、奶爸总结
如果你看中高收益，推荐京福宏裕和京福宏运分红险，都是北京人寿的产品，产品封闭期、保证利益和分红利益等都非常不错。
悦享盈佳和利多多3号，都出自银行系保司，公司品牌知名度高。
相对来说，悦享盈佳封闭期、保证利益和分红利益比利多多3号更有优势，而且公司综合实力不错。
如果看中大品牌、高收益，可以考虑悦享盈佳；
如果考虑公司综合实力情况，可以考虑利多多3号。
如果追求前期收益高一些，星福家各项实力比较均衡，尤其是保单前50年保证利益和叠加红利利益优势较大。
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、一生中意福享版（分红型）
中意人寿经典款——一生中意系列！
虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。
叠加分红收益后，封闭期只有7年，
10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。
保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。
【适用人群】
能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。
2、一生中意鑫享版（分红型）
同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，
鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。
30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，
封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，
最高无限接近3%！
【适用人群】
追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。
3、鸿利鑫享3.0（分红型）
陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。
保司实力出众，产品也很优秀：
30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，
如果叠加红利收益，最高超过3.1%！
可以说两者都兼得。
【适用人群】
看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。
4、悦享盈佳福享版（分红型）
中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。
且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！
30岁女性，5年交，年交10万，
单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。
附加红利收益后，封闭期只有6年，
持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！
【适用人群】
看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。
5、光明至尊乐享版（分红型）
光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。
新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，
单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。
而且，保证收益是这里面最高的：
30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！
如果叠加红利收益，
保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，
最高预期红利IRR＞3%
【适用人群】
看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
