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奶爸保
不少朋友看到重疾险的价格，可能会望而却步。
但实际上，重疾险的功能还是很强大的。
奶爸今天也来对重疾险做一个全面的介绍，针对大家关系的问题一一做解答。
接下来就看看：买重疾险是不是个坑呀？重疾险有哪些常见误区呢？
买重疾险是不是个坑呀？
重疾险有哪些常见误区呢？
重疾险怎样买划算？
高性价比重疾险有哪些种类？
奶爸总结
一、买重疾险是不是个坑呀？
首先，咱们得搞清楚，重疾险不是“骗人”的东西。
它就像你的备用金库，在你不幸得了合同中约定的重大疾病时，能够一次性给你一大笔赔偿金，用来支付医疗费用，减轻家庭经济负担，让你可以安心治病、好好休养。
所以，好的重疾险本质上是一种应对未来不确定风险的保障措施，尤其是对于那些担心高额医疗开支的家庭来说，更显得尤为重要。
然而，为啥有人会说“重疾险是个坑”呢？
原因主要有两个方面。
一方面，市面上保险产品五花八门，条款复杂难懂，很多人在没有充分了解的情况下就匆忙投保，结果买到的产品可能并不符合自己实际需求；
另一方面，部分消费者对保险合同中的赔付条件、责任免除等关键信息理解不清，导致理赔时出现困难，感觉自己被“坑”了。
那么，怎样才能避免把重疾险当成“坑”，而是让它真正成为守护健康的利器呢？这里有几个实用的小建议：
1、知己知彼：
首先要了解自身及家人的身体状况、生活习惯以及家族病史，评估自己可能面临的风险；
2、货比三家：
仔细对比不同保险公司的重疾险产品，看清楚它们能保哪些病种、赔付比例是多少、有没有保费豁免政策等核心内容；
3、读懂条款：
别怕麻烦，一定要认真阅读保险合同，特别是关于什么情况下能赔、什么情况下不能赔的部分，确保自己心中有数。
二、重疾险有哪些常见误区呢？
购买重疾险时，消费者常常会陷入一些误区。以下是几个常见的重疾险购买误区：
1、只看保额不看保障范围
误区描述：许多人过于关注保额的大小，认为保额越高就越好，却忽视了保障疾病种类的重要性。不同的重疾险产品可能覆盖的病种不同，有些甚至对同一疾病的定义和赔付标准有所差异。
正确做法：在选择重疾险时，应仔细阅读保险条款，确保所购产品的保障范围包含了常见及高发的重大疾病，并了解赔付条件。
2、确诊即赔的误解
误区描述：部分消费者错误地以为只要被确诊为重大疾病，保险公司就会立即赔付保险金。实际上，重疾险并非所有病种都是确诊后立即理赔的。
正确理解：重疾险通常根据疾病的严重程度、治疗手段以及疾病状态是否达到合同约定的标准来决定是否理赔。有的疾病是“确诊即赔”，如恶性肿瘤；而有的则需要满足特定条件或经过一段时间的生存期验证。
3、忽视轻症与中症保障
误区描述：只考虑重疾保障，忽略轻症和中症的保障内容，殊不知许多轻症和中症虽然不如重疾严重，但同样会对个人生活造成较大影响并带来经济负担。
正确做法：在选购重疾险时，可以优先考虑那些包含轻症、中症额外赔付的产品，增加全面保障。
4、只买一种保险即可
误区描述：有人认为拥有一份重疾险就可以完全抵御健康风险，忽略了多元化配置的重要性。
正确规划：综合自身情况，除了重疾险外，可能还需要补充医疗险、意外险等其他类型的保险产品，形成完整的保障体系。
5、忽视健康告知与如实告知义务
误区描述：部分投保人误以为填写健康告知时无需详尽，或者刻意隐瞒既往病史，导致后期发生理赔纠纷。
正确操作：务必按照要求准确、完整地填写健康告知，如有既往病史或家族遗传病史等情况需如实告知，避免因未如实告知而导致保险合同无效或拒赔。
三、重疾险怎样买划算？
针对不同年龄段的人群，我们应有策略性地选择适合自己的重疾险方案。
1、孩童及青少年
对于孩童及青少年群体，投保重疾险不仅是为了预防潜在的重大疾病风险，更是对家庭财务安全的一种长远规划。
建议优先考虑包含少儿特定疾病保障，并设有父母保费豁免功能的产品，即使家长不幸患病，孩子的保障也不会因此中断。
2、青壮年
当迈入青壮年时期，作为家庭的主要经济支柱，所面临的健康与经济压力均有所增大。
此时，选择重疾险应当关注保额是否充足，覆盖病种是否广泛且重点突出心脑血管、恶性肿瘤等高发病种，并可考虑选择具有多次赔付或逐年递增保额设计的产品，以便有效抵御因长期治疗带来的收入损失。
3、中老年
随着步入中老年阶段，身体健康状况的变化使得重疾险的选择更加精细化。
需特别留意产品的投保年龄限制及健康告知条件，寻找涵盖老年高发疾病种类、核保相对宽松的产品。
同时，附加的长期护理、特定疾病额外给付等保障也是值得纳入考量的因素，以更充分应对晚年可能出现的健康问题。
而在购买渠道方面，线上和线下各有优势。
线上投保以其便捷高效、信息透明、成本优势等特点受到现代消费者的青睐；而线下购买则能够享受一对一的专业咨询服务，更为灵活的核保政策以及周到的售后服务。
消费者可以根据自身的熟悉程度、操作习惯及服务需求，权衡利弊，选择最适合自己的购买方式。
四、高性价比重疾险有哪些种类？
重疾险的保费不算便宜，因此性价比成了大家挑选产品时的一个重要参考因素。
奶爸测评过几百款重疾险，为大家选出了当下市场上最具性价比的重疾险产品，清单如下：
可以看到，以上几款重疾险的保障责任都很全面。
能够保障多种重疾、中症、轻症，出险后能够豁免保费，赔付比例和次数在市场当中也是处于领先水平。
有的重疾险还兼具灵活性，可以自由挑选想要的保障责任。
比如龙安心和守卫者6号，将中症和轻症列为可选责任，不需要可以不添加，能够有效降低保费。
保费方面，30岁投保，买30万保额，包含必选责任、身故责任，分30年缴费，一年的保费在5000-7000元之间。
相比于同类竞品，保费要低上不少。
不过，以上只能作为参考，具体到每个人，投保重疾险的保费之间可能会存在差异。
有需要的可以私聊奶爸，找奶爸帮忙测算保费~
点击【奶爸保】公众号主页底部的“免费咨询”
https://mp.weixin.qq.com/s/sFa-vl-IcP_XC503WLXrfg
五、奶爸总结
总结一下，重疾险并不是一个坑，它能够帮助我们撬动高额的重疾保障，有重要的意义。
有需要根据自身情况及预算选择合适重疾险的朋友，可以联系奶爸帮忙制定投保方案。
更多重疾险产品详细测评，也可以点击链接查看：2024年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
