复星保德信星福家终身寿险（分红型）详细测评，保障内容、收益、公司等

这两年，大量地产、金融公司暴雷，股市债券增长乏力，就连银行存款、国债的利率也一跌再跌……

在种情况下，既具有人寿保险的保障功能，又有财富规划属性的分红险，受到越来越多的关注，甚至被视为“增额终身寿险”替代品。

今天，奶爸为大家介绍一款分红险产品：

由复星保德信人寿承保的星福家终身寿险（分红型），保单权益丰富，叠加红利利益，长期复利IRR接近3.7%！

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、复星保德信星福家终身寿险（分红型）保障内容

 

我们先来看看产品的基本情况：

 

 

 

复星保德信星福家是一款分红型的增额终身寿险产品，最高支持70岁人群购买，起投门槛不高，1万元起就能投保，缴费期有4种：一次性交、3/5/10年交。

 

复星保德信星福家终身寿险（分红型）亮点也很多：

 

1、保单权益丰富，减保写入合同

 

复星保德信星福家终身寿险（分红型）有丰富的保单权益，支持减保、保单贷款、年金转换。

 

其中，年金转换可以为我们提供稳定的收入来源，帮助我们维持退休后的生活水平。

 

值得一提的是，减保规则是写入合同的：

 

 

 

保单满5年可申请减保，每个保单年度累计减保金额不超过基本保额的20%

 

如果后续有资金需求，可以通过减保取出部分现价来应急，兼具稳定性和流动性。

 

但减保不仅会影响保单保底利益，也会减少分红收益，但奶爸也建议大家如非必要，不要轻易减保。

 

2、保额分红，有机会博取较高利益

 

复星保德信星福家终身寿险（分红型）采用保额分红的红形式，保险公司会把当年的可分配盈余，按一定的比例以增加保额形式的进入保单，不断累积。 

 

 

增加的保额背后也有对应的现金价值，保额越大，现金价值就越多，保单利益也越高。

 

这种形式相较于现金分红，更有机会保持稳定的投资收益率。

 

而且根据监管规定，红利不低于可分配盈余的70％，因此未来的分红利益是值得期待的。

 

二、复星保德信星福家终身寿险（分红型）利益情况

 

一款分红型产品值不值得入手，主要从3点来看：

 

一是看产品的利益（保底利益和红利利益）和封闭期；

 

二是要看这家保司过往产品的分红实现率；

 

三是看保司近3或5年的投资收益率情况。

 

根据以上思路，我们来看看复星保德信星福家终身寿险（分红型）的表现：

 

1、产品利益

 

奶爸以30岁男性，年交10万为例，看看不同缴费期的封闭期、保证利益和红利利益情况： 

 

 

从封闭期来看：

 

趸交、3/5年交，只看保证利益封闭期要7年，叠加红利利益要7年。

 

10年交，只看保证利益要10年，叠加红利利益只需8年。

 

总的来说封闭期表现属于中规中矩。

 

从保证利益来看：

 

趸交和3年交的收益都不错，

 

在60岁时保证利益达2.18%以上；在70岁时保证利益达2.26%以上；在90岁时保证利益达2.3%以上；

 

5年交在60岁时保证利益达2.17%以上；在70岁时保证利益达2.25%以上；在90岁时收益达2.299%，同样接近2.3%；

 

这个保证收益率放在分红型增额寿里是不错的。

 

从红利利益来看：

 

叠加了红利部分的收益，复星保德信星福家终身寿险（分红型）就变得非常能打了。

 

以3年交为例，

 

保单第20年（即50周岁时）现价达589214，IRR为3.431%

 

越往后红利利益越高，

 

保单第30年（即60周岁时），IRR突破3.58%；

 

保单第40年（即70周岁时），IRR突破3.65%；

 

保单第60年（即90周岁时），IRR突破3.69%；

 

不管是3年交、5年交还是10年交，叠加红利后长期复利IRR都接近3.7%，

 

这个收益放在当前市场来看，还是比较抢眼的。

 

2、过往产品的分红实现率

 

复星保德信星福家终身寿险（分红型）的红利收益到底能实现多少，我们来看看复星保德信人寿官网披露的28款分红险产品的历史分红实现率：

  

虽然今年的分红实现率表现一般，但近十年的分红实现率表现是相当不错的。

 

3、公司实力&近3年投资收益率

 

复星保德信人寿保险有限公司为中外合资公司，成立于2012年，由复星集团与美国保德信集团各持股50%组建，注册资本为33.621亿元，总部位于上海。

 

中国500强的中方股东--复星集团，专注中国动力的投资集团，总资产达8231亿的一流企业；

 

世界500强的外资股东--美国保德信金融集团，全球最大的寿险公司之一，有147年保险服务历史。 

  

当然，我们再看看衡量保险公司赔付能力的标准，有3个重要指标：

 

核心偿付能力充足率不低于50%；

综合偿付能力充足率不低于100%；

风险综合评级在B级及以上。

 

根据复星保德信人寿2023年度第4季度偿付能力报告：

 

 

复星保德信人寿的核心偿付能力充足率为136.51%，综合偿付能力充足率达175.54%，风险综合评级为BB评级。

 

远高于标准水平，因此可以安心选择！

 

三、奶爸总结

 

复星保德信星福家终身寿险（分红型）终身寿险（分红型）不仅投保灵活，保单权益丰富优秀，而且收益表现也不错，叠加红利利益，长期复利IRR接近3.7%！

 

适合寻求稳定增值与长期保障、有财富传承需求的人群。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~