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奶爸保
受预定利率下调影响，现在的新品都是在预定利率3.0%背景下开发的。
比如重疾险里边的热门IP——超级玛丽9号重疾险。
那么预定利率3.0%的超级玛丽9号和预定利率3.5%的超级玛丽8号有什么区别？
目前的超级玛丽9号，能不能入手？
别急，今天这篇文章就来揭秘。
超级玛丽9号VS超级玛丽8号
超级玛丽9号能不能入手？
奶爸总结
2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html
一、超级玛丽9号VS超级玛丽8号
超级玛丽9号和超级玛丽8号都是“艺名”，二者在监管的备案名不一样。
超级玛丽9号：君龙悦享健康重大疾病保险（互联网）
超级玛丽8号：君龙健康如意重大疾病保险（互联网）
先来看二者的保障责任：
基本信息部分，超级玛丽9号有一个变化：缴费期限增加了35年缴费。
对于35岁以下群体，可以降低缴费压力，充分利用杠杆。
必选保障上，两款产品保持一致。
可选保障上，核心保障疾病关爱保险金、癌症增强保障（津贴）赔付比例降低；
非核心保障第2次重疾保险金、癌症拓展保险金赔付比例提升。
之所以这样修改形态，可能是希望超级玛丽9号不要有较大的价格涨幅。
从必选保障看，超级玛丽9号涨幅仅5%左右。
在癌症增强保障上（方案2），价格基本与之前持平，赔付比例略微降低，价格也略微降低。
在疾病关爱金保障上（方案3），价格略微降低。因为价格降低幅度，超过了赔付比例降低幅度。
至于第2次重疾保险金和癌症拓展保险金，有了略微的涨价或跌价，几乎没有多大影响。
超级玛丽9号基础责任虽然涨价了，但是因为附加方案降低了保障力度，同时也降低了溢价。
整体来说，产品的价格基本和之前做到了持平。
二、超级玛丽9号能不能入手？
这次升级，超级玛丽9号真的用心了。
问题来了，即使超级玛丽9号非常能打，但是3%预定利率的产品刚上市，要不要再等等？
1.从风险的角度来看
个人面临的重大疾病风险无法控制，早买早保障的理念，一定不会错。
2.从产品更新的角度来看
保险产品只会一直推陈出新，一直等新品上市没有尽头。
就像奶爸自己，在四五年前买的重疾险，在那时我觉得是最好的选择，就不会再回头来想更换的事情。
3.从产品定价的角度看
相比老产品，如果仅将预定利率由3.5%下调到3%，溢价应该是在12%左右；
而超级玛丽9号的溢价仅为5%左右，可以推测，超级玛丽9号进一步将疾病发生率调低了。
疾病发生率假设很难做到无限的往下走低，如果未来与实际疾病发生率偏离太远，一来影响公司利润；
二来监管会认为定价不合理（监管有发生率回溯机制），找保险公司麻烦。
超级玛丽9号压低了发生率空间，让未来的产品进一步降低发生率从而压低价格的难度增大。
说句实话，奶爸真的没有想到，3%下的超级玛丽9号为了与3.5%下的超级玛丽8号靠齐，对产品设计和定价做了如此多的努力。
重疾险买哪家公司性价比最高？买多少保额合适？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16157.html
三、奶爸总结
如果研究买了超级玛丽8号的朋友就不用考虑退了换产品。
当然，超级玛丽9号本身的保障依然很OK，如果还没买重疾险的朋友，可以重点考虑。
想要了解更多重疾险可以看奶爸整理的最新榜单：2024年1月重疾险榜单，重疾险哪个公司的产品比较好？
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
