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奶爸保
一直以来，有不少朋友想买多次赔的重疾险。
毕竟现在有的重疾治愈率还挺高的，得过1次重疾之后，就很难再买重疾险了。
但无奈多次赔的重疾险，保费也比单次赔的高不少。
今天要介绍的守卫者6号重疾险，由君龙人寿保险公司承保，不仅保障能打，最重要的是价格美丽。
那么守卫者6号重疾险有什么亮点？值得买吗？重疾险应该如何配置？
守卫者6号重疾险有什么亮点？
重疾险应该如何配置？
奶爸总结
2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html
一、守卫者6号重疾险有什么亮点？
奶爸把守卫者6号的保障汇总到下面表格里，供大家有个整体的了解。
此次守卫者6号的责任设计，有几处设计亮点突出，我们具体展开讲。
首先最大的亮点是重疾不分组赔6次，且无“三同”条款。
基于目前重大疾病五年生存率逐年走高和后续医学技术进步，笔笔推荐预算充足的客户选择多次重疾，且优先考虑不分组给付的多次产品。
以心脑血管疾病为例，由于很多疾病都是围绕心血管和脑血管产生，相互之间具备高相关性。
“三同”条款是指： “若被保险人因同一疾病原因、同一医疗行为或同一次意外伤害事故导致其发生本合同约定的两种或两种以上的重大疾病，我们仅按一种给付一次保险金”。
前文提到的阿波罗2号就有“三同”条款，从而降低第2次及以后重疾次数的理赔概率。
而守卫者6号没有“三同”条款。
其次是重症监护津贴。
只要除了重疾/中症/轻症之外的原因入住ICU病房连续7天，就可以理赔30%保额。
这个责任门槛也不高，包在基本责任中估计也没几个钱，但背后的逆选择风险却很大，对于个别高风险地区是很容易操作的。
这个责任在之前的达尔文7号出现过，上线后没多久就紧急下架了这个可选责任。
另外补充一句，达尔文7号背后的保险公司已经不具备互联网销售资质了。
第三是癌症治疗津贴，每年癌症治疗给付50%/40%/30%保额，最多3年。
同时支持癌到癌以及非癌到癌，比老产品提高了获赔概率，其中非癌到癌间隔期只有0.5年。
另外如客户初次确诊非癌重疾病，且间隔期大于1年时再次确诊癌症的情况下，守卫者6号可以同时赔付第二次重大疾病保险金和癌症治疗津贴。
第四要提的这款产品的特定心脑疾病保险金，支持10种心脑疾病额外获赔120%保额。
同样的，在上述条件下，守卫者6号同样可以同时赔付第二次重大疾病保险金和特定心脑疾病保险金。
最后要提的是重疾赔付后中轻症继续有效。
目前该责任已经成为网红重疾险的标配，守卫者6号也能支持重疾赔付后中轻症继续有效。
而且是支持最高6次中症和6次轻症，合计12次非重疾病次数远远甩开其他产品。
二、重疾险应该如何配置？
首先考虑配置的对象。
不管是大人还是小孩，一旦有家人患重病，高昂的治疗费都可能让家庭财务在瞬间坍塌，所以建议每个家庭成员都配置重疾险。
如果目前年龄已经比较大的父母，考虑到费率高、重疾险的杠杆作用低的因素，可配置其他消费型的产品替代重疾险。
其次考虑重疾险配置的种类。
根据保障充足度，一般把重疾险分为三种：定期消费型重疾险、终身保障型重疾险、多次赔付型重疾险。
因为年龄越大，患重疾的概率越大，所以建议配置保终身的重疾险。
确实经济限制的情况下，才考虑配置定期消费型重疾险。
如果经济允许，建议选择多次赔付型的，以免出现一旦患重疾获得理赔，之后就没有任何保障了。
最后考虑重疾险的配置额度。
也是遵循一个基本原则：重疾险保额=重疾治疗费+1-3年的工作收入损失-社保报销费
同时，我们也可以了解一下配置重疾险大概需要的保费。
重疾险买哪家公司性价比最高？买多少保额合适？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16157.html
三、奶爸总结
最后还是要提一句，投保年龄越小，保费越便宜。
配置了保障之后，还是需要定期进行保单诊断，随时根据家庭情况变化、家庭成员增加等进行保障调整。
当然，没有最完美的保险产品，只有最适合自己的保险产品，能契合家庭财务状况、保障需求去挑选适合产品的，才是“王者”。
想要了解更多重疾险可以看奶爸整理的最新榜单：2024年1月重疾险榜单，重疾险哪个公司的产品比较好？
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
