泰康幸福世嘉尊赢版分红型年金保障内容分析，年金险有什么作用？

除了增额终身寿险分红型，其实目前市场上也有不少分红型年金产品。

 

这里产品不仅可以提供稳定的现金流，还可以为被保险人提供分红，让收益更上一层楼。

 

奶爸今天要介绍的这一款泰康幸福世嘉尊赢版便是分红型年金。

 

接下来就一起看看：泰康幸福世嘉尊赢版分红型年金保障内容分析，年金险有什么作用？

 

泰康幸福世嘉尊赢版分红型年金保障内容分析

年金险有什么作用？

养老年金险优缺点分析

养老年金险怎么买？

奶爸总结

 

一、泰康幸福世嘉尊赢版分红型年金保障内容分析

 

 

上图展示的是幸福世嘉尊赢版的基础内容，以下是该产品的详细介绍。

 

1、投保规则

 

该产品允许投保的年龄范围在0-60岁之间，可以保障终身。

 

另外，在缴费方式方面，其支持多种方式。

 

比如趸交、分3年、5年、10年、15年甚至20年缴纳保费。

 

2、基础保障

 

该产品提供生存保险金以及身故保障。

 

生存保存金从第6个保单年度可以开始领取，直至领取到105岁，每年领取基本保额。

 

这是选择长期领取的设置，若是急用资金的话，还可以选择一次性领取。

 

但是一次性领取的条件是：已交满保费且年满65周岁后，才可一次性领取21倍基本保额。

 

并且一次性领取的话，累计收益是比不过长期领取的。

 

另外，幸福世嘉尊赢版的生存保险金有一个保证领取期间，在65周岁后至90周岁前为保证领取期间。

 

若是在这个期间内不幸身故的话，那么受益人可以一次性获得剩余未领取的年金。

 

比如30岁男性，每年缴纳保费10万元，分3年缴费，保额为8800年。

 

其在这段保证期间内至少可以领取22.88万元。

 

除了这一笔保证领取的金额，在65岁之前幸福世嘉尊赢版也是有一定的领取额度的。

 

幸福世嘉尊赢版在身故保险金方面，仅在65周岁之前可以提供保障。

 

若是在65周岁之前身故的话，受益人可以获得累计已交保费。

 

最后，幸福世嘉尊赢版作为一款分红型年金险，其还可以享受红利收益。

 

不过这份收益是会浮动的，具体收益以保司经营状况为准。

 

以上就是幸福世嘉尊赢版的基础内容。

 

其不仅可以快速领取资金，还可以享受红利收益。

 

整体而言，该产品还是挺不错的。

 

二、年金险有什么作用

 

年金险作为一种特殊的保险产品，主要作用体现在以下几个方面：

 

1、提供稳定退休收入

 

投保人通过在工作期间定期缴纳保费或一次性趸交保费，在达到约定的年龄后，可以从保险公司领取固定的年金，作为补充或替代退休收入来源，保障晚年生活品质。

 

2、强制储蓄功能

 

年金险具有很强的约束性，要求投保人在一定期限内持续缴费。

 

这种机制帮助人们养成长期储蓄的习惯，尤其是对于未来养老或特定目标（如子女教育金）的资金规划。

 

3、财富传承与遗产规划

 

某些年金险产品设计中包含身故赔偿条款，即使投保人在领取年金前去世，受益人也可以获得剩余保险金或者按照合同规定领取一定的金额，实现财富传承和家庭财产的有序转移。

 

4、税收优惠

 

购买年金险可享受到税收优惠政策，如年金领取阶段的较低税率等。

 

5、抵御长寿风险

 

随着人均寿命延长，年金险可以帮助投保人抵御由于长寿而导致的生活费用超出预期的风险，即确保其在生存期间始终有稳定的现金流。

 

总之，年金险是一个针对长期财务规划的重要工具，特别适合于那些希望通过长期、稳健的方式积累并保证未来某一特定时期（如退休后）拥有固定收入的人群。

 

三、养老年金险优缺点分析

 

了解完年金险的作用，下面我们就来分析养老年金险的优缺点，让大家对它有更深入的了解。

 

1、养老年金险的优点

 

（1）规划养老：

 

养老年金险可以帮助个人提前规划自己的养老生活，确保在老年时期有足够的经济支持，提高生活质量。

 

（2）风险保障：

 

养老年金险提供了一定的风险保障，确保被保险人在老年时期能够获得稳定的收入，避免因经济状况不稳定而陷入困境。

 

（3）投资收益：

 

一些养老年金险还提供了投资机会，被保险人可以通过投资获得一定的收益，增加养老金的收入。

 

（4）专款专用：

 

养老年金险的养老金领取通常需要达到一定的年龄条件，因此可以确保专款专用，避免提前支取或滥用资金。

 

2、养老年金险的缺点

 

（1）保费较高：

 

相对于一些其他保险产品，养老年金险的保费可能较高，对一些经济能力有限的人来说可能存在负担。

 

（2）灵活性不足：

 

养老年金险的养老金领取时间和额度通常在保险合同中约定，灵活性相对较低，无法满足不同人的个性化需求。

 

（3）无法覆盖所有养老需求：

 

虽然养老年金险可以为投保人提供稳定的收入来源，但并不能覆盖所有的养老需求。

 

例如，对于需要长期护理的老年人来说，养老年金险可能无法提供足够的支持。

 

因此在选择养老年金险时，需要根据自己的养老需求进行综合考虑。

 

四、养老年金险怎么买？

 

那么，养老年金险怎么买呢？下面就为大家介绍一下购买养老年金险的步骤和注意事项。

 

1、确定需求和预算

 

在购买养老年金险之前，首先要明确自己的养老需求和预算。

 

考虑自己期望的养老金收益、领取方式和期限等因素，以及自身的经济状况和缴费能力，制定合理的购买计划。

 

2、选择合适的保险公司

 

选择有良好信誉和稳定业绩的保险公司至关重要。

 

可以通过查看保险公司的资质、经营状况、偿付能力等方面的信息，选择值得信赖的保险公司。

 

3、了解产品条款

 

在选择养老年金险产品时，需要仔细了解保险合同的条款，包括保险责任、除外责任、领取方式、领取期限、缴费方式等。

 

确保自己清楚了解保险产品的特点和风险，以便做出明智的决策。

 

4、制定投保计划

 

根据自身需求和预算，制定合适的投保计划。考虑养老年金险的缴费方式、保险金额、保险期限等因素，选择最适合自己的保险方案。

 

同时，要注意遵循保险合同的约定，确保按时缴纳保费。

 

5、比较不同产品

 

在选择养老年金险产品时，可以比较不同产品的保障范围、收益水平、费用结构等方面，以便选择最适合自己的产品。

 

可以通过咨询专业的保险顾问或者在线查询等方式获取更多产品信息。

2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

 

6、注意风险控制

 

购买养老年金险时，需要注意风险控制。了解保险公司的风险控制措施，如再保险、共保等，以便在风险发生时能够得到最大程度的保障。

 

此外，也要注意控制保费和投资风险，避免造成不必要的损失。

 

总之，购买养老年金险需要认真考虑自己的需求和预算，选择合适的保险公司和产品，制定投保计划并注意风险控制。

 

通过合理的规划和实践，养老年金险可以为我们的养老生活提供稳定的经济保障。

 

五、奶爸总结

 

对于幸福世嘉尊赢版这一款年金分红型产品，奶爸就介绍到这里。

 

幸福世嘉尊赢版作为泰康人寿旗下的分红型年金，如果是预算较高的朋友，是可以考虑投入的。

 

若是预算不高，但想为自己做好养老保障的朋友，其他年金险产品可能会更加合适。

 

具体年金险测评榜单，可以点击文章查看：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

 

1、一生中意福享版（分红型）

 

中意人寿经典款——一生中意系列！

 

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

 

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

 

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

 

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

 

【适用人群】

 

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

 

2、一生中意鑫享版（分红型）

 

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

 

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

 

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

 

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

 

最高无限接近3%！

 

【适用人群】

 

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

 

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

 

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

 

保司实力出众，产品也很优秀：

 

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

 

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

 

可以说两者都兼得。

 

【适用人群】

 

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

 

4、悦享盈佳福享版（分红型）

 

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

 

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

 

附加红利收益后，封闭期只有6年，

 

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

 

【适用人群】

 

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

 

5、光明至尊乐享版（分红型）

 

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

 

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

 

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

 

而且，保证收益是这里面最高的：

 

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

 

如果叠加红利收益，

 

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

 

最高预期红利IRR＞3%

 

【适用人群】

 

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~