传世臻耀终身寿险分红型对比映山红3.0分红型，收益有优势吗？

传世臻耀终身寿险分红型和映山红3.0分红型都是近期市场上备受关注的两款分红型终身寿险。

它们在提供终身保障的同时，还能通过分红机制助力投保人的资产增值。

那么，在这两款产品之间，谁的收益表现更优秀呢？

接下来就一起看看：传世臻耀终身寿险分红型对比映山红3.0分红型，收益有优势吗？

传世臻耀终身寿险分红型收益对比

分红险的优势与不足

基本保险金额是什么意思？有什么用？

奶爸总结

一、传世臻耀终身寿险分红型收益对比

奶爸以30岁男性分别投保这两款产品，年交10万元，连续交5年为例，具体收益如下：

上图展示的是传世臻耀终身寿险分红型与映山红3.0终身寿险分红型收益对比演示。

可以看到，分红型保险的收益主要由保证收益+分红收益两部分组成。

1、在保证收益方面

相较于传世臻耀终身寿险分红型，映山红3.0分红型的回本速度更快一些。

前者在39岁时现价才达到50.1229万元，需要9年才回本；

后者在37岁时现价已达到51.726万元，仅需7年既可回本。

长期持有保单的情况下，映山红3.0终身寿险的保证收益以及IRR更高一些。

比如，在100岁时，该产品的现价达到了244+万元，IRR为2.36%；

而此时传世臻耀终身寿险分红型的现价为216+万元，IRR为2.18%。

2、在含分红的情况下

可以看到，在含分红的情况下，传世臻耀终身寿险分红型的预期IRR更高。

该产品的预期IRR可能达到3.5%，甚至有望突破3.7%。

若是能够达到这个IRR，那么最终获得的收益是非常可观的。

而映山红3.0终身寿险分红型在含有分红的情况，IRR比较低一些，可能达到3.38%左右。

由此可见，映山红3.0终身寿险分红型的稳定收益更高。

但若是想要获得更高收益机会，那么传世臻耀终身寿险分红型是个不错的选择。

二、分红险的优势与不足

通过上文对传世臻耀终身寿险分红型分析，我们了解其有部分收益是不确定的。

分红险作为理财产品，其相较于股票等投资方式，存在哪些优点与不足呢？

优势如下：

1、具有保障功能

分红险首先是一种保险产品，它在提供投资收益的同时，具备一定的保障功能。

例如身故赔偿等，这股票等投资方式不具备的特点。

2、风险相对较低

尽管分红险的投资回报具有不确定性，但相比直接投资股市或高风险基金而言，其资产配置通常更为稳健。

保险公司会将资金分散投资于多个领域，包括但不限于债券、基础设施项目、定期存款等，从而降低单一市场波动带来的风险。

3、长期收益可能较高

分红险适合追求长期稳定收益的投资者，通过持续持有分红险可以获得相对较高的红利分配。

4、有法律保障

保险公司的运营受到严格的监管，购买保险产品的消费者权益受到相关法律法规保护。

再来看看分红险的不足：

1、收益不确定

分红险的收益并不固定，投保人无法预知每年的分红金额。

因为这取决于保司的实际经营状况和可分配盈余，投资者对分红险的投资成果难以准确预期。

2、灵活性差

分红险的投资期限通常较长，投资者随意退保的话，可能无法拿回全部本金。

3、收益率相对较低

相对于一些高风险高收益的投资工具，如股票和基金，分红险的收益率可能相对较低。

4、保险费用较高

分红险通常需要缴纳一定的保险费用，增加了投资成本。

总之，分红险有一定的优势，但也存在一定的不足。

适合那些寻求保障与投资相结合，并愿意接受一定收益不确定性的投资者。

2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

三、基本保险金额是什么意思？有什么用？

了解完传世臻耀终身寿险分红型和映山红3.0分红型两款产品，我们再来看一个很重要的概念，即基本保险金额。

简单来说，基本保险金额就是指保险合同中规定的保险公司应支付给被保险人或受益人的最高赔偿限额。

这个金额是保险公司承担风险责任的最高限额，也是被保险人在保险事故发生后能够获得的最大赔偿金额。

在实际的保险业务中，基本保险金额通常是保险公司根据被保险人的风险状况、保险产品的特点以及保险合同的具体条款来确定。

不同的保险产品、不同的保险公司，甚至不同的保险合同，其基本保险金额都可能有所不同。

那么，基本保险金额在保险中有什么作用呢？

奶爸概括了几点：

1、确定保险费：

基本保险金额是确定保险费的主要依据之一。

一般来说，保险公司会根据被保险人的风险状况和所需的保障程度来设定基本保险金额，并据此计算相应的保费。

2、赔偿依据：

在发生保险事故时，基本保险金额是保险公司进行赔偿的依据。

如果被保险人或受益人能够提供的证明材料与保险合同中的基本保险金额相符，那么保险公司将会按照基本保险金额进行赔偿。

3、风险评估：

基本保险金额的大小也可以反映出保险公司对被保险人风险状况的评估。

较高的基本保险金额通常意味着保险公司对被保险人的风险状况有着更高的评估，这也可能影响到被保险人未来购买其他保险产品的保费和保障程度。

需要注意的是，基本保险金额并不等同于实际赔偿金额。

实际赔偿金额会根据具体的保险事故、合同条款和实际情况进行计算，可能高于或低于基本保险金额。

此外，有些特殊类型的保险产品可能不以基本保险金额为主要赔偿依据，而是根据特定的赔偿规则进行赔付。

比如增额终身寿险的身故赔付方案，通常是这样的：

18岁前：赔付现金价值/已交保费（取较大值）；

（缴费期）18岁后：赔付现金价值/已交保费*相应倍数（取较大值）

（缴费期后）18岁后：赔付年底有效保额/现金价值/已交保费*相应倍数（取较大值）

约定系数：

18-40岁：160%

41-60岁：140%

61岁以上：120%

可以看到，赔付的不一定是基本保额，可能赔付的是现金价值，也有可能是赔付已交保费，要视具体情况而定。

总之，基本保险金额是保险合同中一个重要的概念，它反映了保险公司承担风险责任的最高限额，也是被保险人在发生事故后能够获得的最大赔偿金额。

四、奶爸总结

对于这两款分红险产品的收益情况和基本保险金额的有关知识，奶爸就介绍到这里。

如果是此前没有买到3.5%产品，但现在还想买到高收益产品的朋友，若是愿意接受分红险收益会浮动这一设定的话，还是比较适合买分红险的。

具体哪些产品表现比较好，奶爸也整理好了，具体可以点击文章了解：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、一生中意福享版（分红型）

中意人寿经典款——一生中意系列！

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

【适用人群】

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

2、一生中意鑫享版（分红型）

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

最高无限接近3%！

【适用人群】

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

保司实力出众，产品也很优秀：

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

可以说两者都兼得。

【适用人群】

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

4、悦享盈佳福享版（分红型）

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

30岁女性，5年交，年交10万，

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

附加红利收益后，封闭期只有6年，

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

【适用人群】

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

5、光明至尊乐享版（分红型）

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

而且，保证收益是这里面最高的：

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

如果叠加红利收益，

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

最高预期红利IRR＞3%

【适用人群】

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~