百年人寿康多保3.0是消费型保险吗？百年康多保3.0和2023区别在哪里？

重疾险能够在被保险人诊断出重大疾病时提供一次性的高额赔付，备受需要健康保障的人群青睐。

其中消费型保险通常价格相对较低，故而受到不少朋友的喜爱。

近期有朋友向奶爸咨询，究竟百年人寿康多保3.0是否属于消费型重疾险。

同时，也有很多朋友对百年人寿旗下的另一款重疾险产品——康多保2023版很感兴趣，想要了解它与康多保3.0之间的差异。

奶爸也整理好了相关信息，接下来就一起看看：百年人寿康多保3.0是消费型保险吗？百年康多保3.0和2023区别在哪里？

百年人寿康多保3.0是消费型保险吗？

百年康多保3.0和2023区别在哪里？

奶爸总结

一、百年人寿康多保3.0是消费型保险吗？

在展开讨论之前，我们首先需要明白什么是消费型保险。

消费型保险就是一种在保险期限内，如果没有发生保险合同约定的保险事件，不会退还已缴纳保费的保险产品。

这类保险通常能以较低的价格提供风险保障，没有储蓄或投资回报的功能。

将这个概念放到重疾险里的话，其实消费型保险指的就是不带身故或不带返还功能的重疾险。

我们来看看百年人寿康多保3.0的保障责任：

百年人寿康多保3.0是一款重疾多次赔付型产品，其自带了身故保障责任。

简单来说就是，在被保险人未罹患重大疾病的情况下，若是去世，其受益人可以领取到已交保费/100%的保额。

这能够确保投保人的家庭在被保险人身故时获得一笔经济补偿。

因此百年人寿康多保3.0并不是消费型保险，而是属于储蓄型保险。

这一类带身故保障责任的产品通常保费较高，30周岁男性选择30万保额，基础责任，分30年交，年交保费就逼近7000元了。

因此如果是预算有限的朋友，可以选择性价比更高一些的消费型重疾险。

重疾险买哪家公司性价比最高？买多少保额合适？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16157.html

更追求全面保障的话，选择储蓄型重疾险也没有问题，这还是以个人预算和需求为主，没有绝对的好坏。

并且百年人寿康多保3.0也是有优势的。

百年人寿康多保3.0的亮点在于其提供了多达六次的重疾赔付机会，有效提高了获赔的次数。

此外，它还提供了特定心脑血管疾病二次赔、恶性肿瘤二次赔、前症保障等多项可选保障，能够满足不同客户的需求。

二、百年康多保3.0和2023区别在哪里？

关于百年康多保3.0和2023版的区别，主要体现在以下几个方面：

1、保障范围：

康多保3.0是一款多次赔付重疾险，而康多保2023版则是一款重疾单次赔付的产品。

若康多保2023版需要重疾多次赔付，可以附加重疾二次赔。

除此之外，康多保2023版还缺少了重疾关爱金，相比康多保3.0少了20%保额的保障。

因此康多保3.0在重疾赔付次数和力度上更胜一筹，能够为投保人提供更全面的保障。

2、可选责任：

康多保3.0提供了更多的可选保障项目，包括恶性肿瘤二次赔和心脑血管疾病二次赔等。

而康多保2023版在可选责任上比3.0版少了这两项，导致其保障范围相对较窄。

3、保费水平：

由于康多保2023版的保障责任较少，因此在同等投保条件下，其保费相对康多保3.0会更便宜。

三、奶爸总结

总结来说，百年康多保3.0和2023版各有千秋，它们分别适合不同需求和预算的投保人群。

康多保3.0优势突出，如包含重疾多次赔付、特色前症保障、男女特疾保障和全面的可选责任，比较适合预算充足，追求全面保障的人群选择。

而康多保2023版则比较适合预算少一些，追求前症保障的人群。

但这两款产品的中轻症责任都需要自行附加，因此具体怎么挑选，还需要我们好好抉择。

不知道该怎么选的朋友，也可以来联系奶爸帮忙规划。

目前表现比较好的重疾险产品，奶爸也都整理好了，有需要的朋友，可以点击文章了解：2024年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、君龙人寿超级玛丽15号

第一，结节保障超全面

自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。

可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。

第二，癌症保障丰富

超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。

本身自带癌症拓展金，

首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。

如果觉得不够，还可以附加以下保障：

癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。

癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。

第三，重疾多次赔灵活选

重疾多次赔可以按需选择：

65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；

另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。 

同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年

像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。

【适合人群】

看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。

2、复星联合达尔文12号

第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。

前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。

等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！

后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。

人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，

达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。

不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，

会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。

第二，可选责任丰富

达尔文12号多重附加保障：

重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；

重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；

疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；

癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。

第三，理赔门槛更低

5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。

【适合人群】

看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友

3、复星联合医联有盟

第一，轻中症保障灵活

必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。

如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；

如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。

第二，自带一般医疗金

医联有盟自带医疗金，非常实用：

保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，

未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！

像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。

可以说是实打实把钱返还给客户使用！

第三，健康告知非常宽松

健康告知只有4条：

比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；

过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。

针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，

只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！

就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，

同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！

【适合人群】

有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。

4、瑞华健康华佗1号康泰版

第一，基础保障扎实

轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，

目前市场上赔付次数算比较高的。

且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，

不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。

第二，性价比高

同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，

30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！

30年下来立省3000块！

第三，可选保障丰富

如果预算比较多，还可以附加：

重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。

都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。

【适合人群】

追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~