中英人寿臻享鸿福收益高吗？分红险适合哪些人买？

随着存款利率的不断下调，消费者要是想获得更高的收益，就需要看看银行存款以外的更多产品。

在诸多理财产品中，分红险保障全面，除了有固定收益外，还有额外的分红收益，部分产品还有一定的权益。

在这一背景下，选择购买分红险的人也越来越多。

奶爸今天也带来一款分红险中的优等生：中英人寿臻享鸿福。

究竟中英人寿臻享鸿福收益高吗？分红险适合哪些人买？

跟奶爸一起看看：

什么是分红保险？

中英人寿臻享鸿福收益高吗

分红保险的分红方式有哪些？

分红险适合哪些人投保？

奶爸总结

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一、什么是分红保险？

在了解中英人寿臻享鸿福收益前，我们先来看看什么是分红保险。

分红保险是一种保险产品，它不仅能为客户提供风险保障，还可以让客户参与保险公司经营利润的分配。

其中分红保险的收益主要来源于保险公司的投资收益和经营利润。

在每个会计年度，保险公司会根据投资市场的表现和公司经营情况，将可分配盈余的一定比例分配给客户。

客户可以按照合同约定的方式获得保险金和分红收益。

除了提供风险保障和投资收益外，分红保险还可以为客户提供其他利益。

例如，一些分红保险产品还提供豁免保费、保单贷款、减额缴清等附加利益。

这些附加利益可以进一步增加客户的保障和收益。

总之，分红保险是一种非常灵活的保险产品，它不仅可以让客户获得风险保障和投资收益，还可以根据客户的需要提供各种附加利益。

二、中英人寿臻享鸿福收益高吗？

了解了何为分红保险，我们接下来就来认识一下中英人寿臻享鸿福。

中英人寿臻享鸿福是一款由中英人寿保险公司推出的保险产品。

这款产品具有多种保障功能，包括身故全残责任、分红和公共交通工具意外身故保险金等。

下面是对该保险产品的优缺点分析：

1、现价终身增长：

中英人寿臻享鸿福能够提供终身保障，这意味着在购买该保险后，现金价值将随有效保额一直复利增值，直至终身。

这种保障可以为客户提供稳定的收益来源，尤其是在面临生活的不确定性和风险时。

2、分红收益：

该产品具有分红功能，投保人可以享受到保险公司的经营成果。

同时，分红也可以增加收益，从而提高投资回报。

3、公共交通工具意外身故保险金：

中英人寿臻享鸿福提供了公共交通工具意外身故保险金，为客户在乘坐公共交通工具时提供了额外的保障。

这可以在发生意外事故时为客户提供额外的经济支持，减轻家庭的经济负担。

同时这款产品也有自己的缺点：

1、保费较高：

中英人寿臻享鸿福的起投门槛较高。

因此对于一些家庭来说，可能需要考虑预算是否能够承受这样的保费支出。

2、投资风险：

虽然该产品具有分红功能，但分红险的分红收益是会浮动的。

若保险公司当年经营情况不佳，分红收益可能会受到影响。

3、保险责任免责条款：

保险合同中通常会包含免责条款，即保险公司不承担赔偿责任的情况。

在购买该产品时，客户需要仔细阅读这些条款，了解自己可能面临的风险和限制。

接下来看看中英人寿臻享鸿福收益表现怎么样？

以10岁男孩年交6万，5年缴费累计保费30万为例子，在第10个保单年就实现了回本，加上累积的分红，收益更高。

中后期的现金价值加上分红，收益甚至可以达到已交保费的5-6倍。

综合来看，中英人寿臻享鸿福收益表现不错。

三、分红险适合哪些人买？

分红类的险种能够单独持有，也能够搭配其他的储蓄类保险产品持有，比较适合以下人群投保。

1、基本保障已经配置齐全的人群：

特别是人身健康保险，比如重疾险、医疗险、意外险等，只有这些基础保障配置完毕之后，再去考虑购买一份分红型保险才是比较妥当的。

2、没有储蓄习惯的人群：

没有存钱习惯或者是存不下钱的人群，可以考虑购买一份分红型保险的，就当做强制储蓄。

3、手中余钱比较充足的人群：

分红型保险有一个很重要的缺点就是流动性不高，所以建议余钱充足的人再考虑去购买。

这样在投保了分红型保险之后，才能够留有余钱应对不时之需。

四、分红保险的分红方式有哪些？

最后我们再来聊一下分红保险的分红方式有哪一些。

1、美式分红：

美式分红是最常见的分红方式，将公司年度可分配盈余的70%以上以现金形式分配给保单持有人。

这种分红方式的优势在于，它能够直接将公司的盈利以现金形式分配给保单持有人，保障了保单持有人的利益。

美式分红适用于一些保险公司，特别是那些需要提高保单吸引力的保险公司。

因为保单持有人可以获得更多的现金回报，这会吸引更多的投资者购买该保险公司的保单。

此外，美式分红还可以激励保单持有人继续持有保单，因为他们的投资可以得到更多的回报。

2、英式分红：

英式分红将公司年度可分配盈余以增加保单面值的形式分配给保单持有人。

这种分红方式的优势在于，它能够保障保单持有人的长期利益，因为保单面值的增加会随着时间的推移而累积。

此外，英式分红还可以提高保险公司的即期盈利能力，因为公司只需要将少部分盈利以现金形式分配出去。

总的来说，两种分红方式各有优缺点。

五、奶爸总结

中英人寿臻享鸿福放在如今的市场中，也是有一定竞争力的。

想要进一步了解的朋友，可以联系奶爸获取更多信息，或点击文章查看奶爸的分红险测评文章：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、一生中意福享版（分红型）

中意人寿经典款——一生中意系列！

虽然保底收益都在1.3%左右，但演示利率是目前少有的4.25%产品。

叠加分红收益后，封闭期只有7年，

10年预期红利IRR达1.8%以上，最高红利IRR有机会超过3.2%，目前5款产品最高。

保单权益丰富、增值服务又多，资金周转更方便。

【适用人群】

能接受较低的确定性，来换取更高的分红预期的朋友。

2、一生中意鑫享版（分红型）

同样也出自中意人寿热门IP，但和福享版优点不一样的是，

鑫享版的保底收益更高一点，演示红利就下调了些。

30岁女性，5年交，年交10万，叠加红利收益，

封闭期只有7年，而持有10年预期IRR就超过1.5%，

最高无限接近3%！

【适用人群】

追求更稳定收益、看重保司综合实力、产品保单权益的朋友。

3、鸿利鑫享3.0（分红型）

陆家嘴国泰人寿出品，和中意人寿一样，有着20多年的分红险运营经验。

保司实力出众，产品也很优秀：

30岁女性，5年交，年交10万，单保证收益最高也超过1.5%，

如果叠加红利收益，最高超过3.1%！

可以说两者都兼得。

【适用人群】

看中保司综合实力，兼顾保底+分红的朋友。

4、悦享盈佳福享版（分红型）

中邮人寿出品，妥妥的大保司系分红险。

且投保门槛超低的，年交5000元起就能买了，普通工薪阶层都能拥有！

30岁女性，5年交，年交10万，

单看保证收益，比鸿利鑫享3.0还略高一点点。

附加红利收益后，封闭期只有6年，

持有10年，预期红利超过1.7%，最高有机会超过3.1%！

【适用人群】

看中大品牌产品、预算不多，兼顾保底+分红收益的朋友。

5、光明至尊乐享版（分红型）

光大永明人寿的爆款系列——光明至尊，一直以来好评都非常不错。

新上的光明至尊乐享版，前期现价增长非常快，

单看保证收益，回本只要8年；叠加分红只要6年。

而且，保证收益是这里面最高的：

30岁女性，5年交，年交10万，最高超过1.6%！

如果叠加红利收益，

保单第10年，预期红利IRR＞2%，市场少有，

最高预期红利IRR＞3%

【适用人群】

看中前期回本速度快、保证收益高，有养老社区需求朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~