定期寿险怎么买最合适？现在推荐这几款！热门定期寿险测评！

相比于重疾险、医疗险和意外险，定期寿险实在是太简单了。

定期寿险的保障责任，就是在约定的时间内，如果身故或者全残，赔钱，完事。

它保费低，保额高，杠杆很高，可谓家庭顶梁柱的必备险种。

然而，大家对它的了解却不是很多。

今天就来了解一下定期寿险，并且了解如何挑选一款合适的定期寿险。

定期寿险怎么买最合适？

热门定期寿险测评！

奶爸总结

2023年定期寿险产品榜单，定期寿险该怎么买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13099.html

一、定期寿险怎么买最合适？

首先，我们需要了解寿险的本质，它是一种为被保人在身故时提供经济保障的保险。

赔付的条件是被保人身故，保险公司在这种情况下支付相应的保额。

定期寿险的保障期限是由我们自己选择的，通常有20年、30年，或者至60岁/70岁等选择。

那我们应该如何选择最适合我们的产品呢？奶爸总结了六个关键点。

1.看购买额度

定期寿险的保额是在发生身故时留给家庭的金额。

选择保额时，需要考虑适中，既不能太少以致无法发挥作用，也不能太多以致保费压力太大。

可以根据家庭的收入或支出来确定，通常建议留下10年左右的年收入。

同时，单个公司的保额一般在300万左右，如果需要更高保额，可以考虑多家公司组合。

2.看是否包含全残

全残在生活中很常见。定期寿险的目的是在被保险人身故后提供赔偿，以继续履行其赡养父母和抚养子女的责任，保证家人的生活不被完全改变。

因此，如果被保险人不是身故而是全残，对家庭的影响相似甚至比身故更大，因此一定要选择包含全残赔付责任的产品。

3.看健康告知

寿险的健康告知相对较少，但不同产品仍有差异。

建议选择健康告知较宽松的产品，最好咨询保险经纪公司的从业人员，因为他们通常能帮助挑选到合适的产品。

4.看附加责任

一些定期寿险可以附加一些责任，以满足不同客户的特殊需求。

常见的附加责任包括猝死关爱保险金和交通工具额外保险金。

根据个人的生活和工作情况，选择合适的附加责任。

5.看免责条款

选择一些免责条款较少的产品。

定期寿险责任相对简单，主要是身故时支付赔偿金。

免责条款越少越好，目前市场上最少的免责条款是3条，如下：

还有一些7条免责的，就不够友好。

二、热门定期寿险测评

预定利率下调后，新上的定期寿险不多，目前有3款值得选：

1、华贵大麦2024

1）保额高，可附加交通意外保障

最高可投保保额400万，依然是目前定期寿险免体检保额的上限。

除了身故/全残保障，还可附加特定交通意外身故/全残保障，

其中的航空意外保额也是创新高：

主险100万以内，航空意外保额最高4倍；

而如果主险100万及以上，航空意外保额最高可选1000万，相当于10倍基本保额。

以30岁男性投保100万保额，30年交，保30年为例，

不附加航空意外保额保额为1102元，附加1000万保额的航空意外保障仅需1144元。

非常适合经常出差的人群。

2）健康告知宽松

健康告知只有3条，不询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎。

3）费率低，投保门槛低

1-6类职业均可投保华贵大麦2024，且维持了一贯的低价优势，

30岁成年人投保100万保额，只选基础保障，每年保费男性1102元，女性599元，价格很实惠。

2、北京人寿擎天柱9号

1）保障全面，赔付门槛低

基础责任包含意外、疾病、自然身亡导致的身故、高残，保障全面。

相比其他产品需要达到全残条件，高残理赔门槛更低一些。

2）可选责任丰富

可选责任也非常多，有常见的猝死、交通意外额外赔，

还有未成年子女家庭关爱金和法定节假日自驾车意外保障等。

预算充裕时，可以附加这些保障，更加全面。

3）健康告知宽松

健康告知仅4条，有甲状腺结节、肺结节抑郁症、地中海贫血、先天性心脏病等疾病也有机会投保。 

3、同方全球臻爱2024

1）缴费期、保障期选择多

市面上大多数定期寿险产品，缴费期或者保障期最高是70岁，

而臻爱2024最高可以选保至80岁、交至80岁，一定程度上等于是保终身了。

适合追求保障期更久的朋友。

2）保单权益丰富，可选责任实用

除了身故/全残保障，臻爱2024还有3项可选责任：

猝死保障：65岁前额外赔30%保额；

恶性肿瘤（重度）身故保障：65岁前额外赔付50%保额；

水陆空交通意外保障：水陆交通工具意外额外赔100%保额，民航班机意外额外赔400%保额。

此外，还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益，使保单更加灵活。

3）投保限制较宽松

健康告知只有4条，对部分疾病是非常宽松的，

比如急性肾功能不全，痊愈已满半年，目前肾功能正常，可以投保。

常见的甲状腺结节、乳腺结节，都有机会投保。 

免责条款有5条，比同类产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险，不算严格。 

也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题，不用担心因为超重或者吸烟调整保费或无法投保。 

定期寿险的作用是什么？2023年定期寿险哪家公司好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16163.html

按照经验，后续的新产品基本也是这个路子，可选保障或增或减一些，基础保障的价格上，不会有太大变化了。

大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：

1、投保规则

这3款产品的投保年龄、等待期都是一样的，

保障期和缴费期略有不同，但也几乎差别不是很大。

我们重点来说两点：

一个是健康告知，

大多数会从以下几个方面进行询问：

投保经历、高风险运动和既往病史。

只有大麦2026针对45岁以上人群，还多了就医行为问询，

内容涉及近两年内的手术或住院情况，以及检查异常需要进一步治疗等。 

从投保经历来看，三款产品都会问到：

最近两年的投保异常经历→3款产品差不多；

重疾理赔经历→定海柱7号额外问询了轻中症理赔；

累计投保保额→擎天柱11号一生中意版更宽松，只问的是最近1年的保额。

从高风险运动来看，三款产品都差不多，

只有定海柱7号问询是否有长期从事。

从既往病史来看，定期寿险问的都是一些重大疾病，

比如癌症、冠心病、心肌梗死等。

常见的肺结节、甲状腺结节和乳腺结节都没有问。

像擎天柱11号一生中意版对先天性心脏病比较友好，心超复查已自行闭合的不在问询范围。

拿捏不准的，可以点这里协助核保。

另一个是最高保额，

单从保额上限来看，大麦2026是最高的，上限是400万。

但不同地区、年龄、职业可能略有不同。

以大麦2026为例子：

只有超一类和一类地区，18-45岁以内人群，且符合BMI要求，

才能买到400万保额。

超一类和一类地区如：

北京、上海、重庆、广州、深圳、杭州、南京、成都、宁波、苏州、武汉、厦门、佛山。

2、必选保障

作为定期寿险，其实必选保障，

都是差不多的，即都含身故和全残保障。

不过这里需要提醒大家的是，

身故和全残，只能二赔一。

擎天柱11号一生中意版还额外多了一项——家庭守护保障：

被保人及法定配偶因同一意外事故身故或全残，额外赔付100%基本保额。

作为家里的双顶梁柱，如果同时出险，对家中双亲和孩子来说，打击真的太大了。

这个双倍保额保障，至少可以让父母孩子在经济上有足够多的补偿和支持。

而且，这里说的是【出险时】存在法定配偶，

即买的时候不管是否结婚，婚后都会额外获得这个保障。

所以，如果是夫妻双方投保，擎天柱11号一生中意版有机会赔得更多。

3、可选保障

3款产品都含猝死关爱金+交通意外身故或全残。

只是赔付力度略有不同。

定海柱7号还多了个身故或全残特别关爱金：

45周岁后，身故或全残额外赔50%保额。

如果比较看重特殊年龄赔付比例的，可以重点考虑。

如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~