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奶爸保
重疾险性价比高要满足两个特点，保费低，保障内容好。
而目前市场上的重疾险性价比高有三个原因：
1、可以自由附加或者不附加身故责任，不附加身故，保费可以降低30%
2、可以自由选择定期或者终身，同样责任定期重疾，保费可以降低30%-40%
3、比主流重疾险多赠送保额，比如60岁之前赠送80%重疾额度，比如重疾理赔之后还可以理赔轻症。
奶爸选择了最近大家问的最多的三款重疾险：君龙人寿超级玛丽9号，国富人寿小红花致夏版和人保i无忧2.0进行对比。
一、君龙超级玛丽9号、国富小红花致夏版和人保i无忧2.0么选？
先来看看三款产品的保障内容表格：
基础责任方面，
国富人寿小红花致夏版和君龙人寿超级玛丽9号产品责任和保费都差不多。
人保i无忧2.0无论是基础责任还是附加责任都比另两款少一些，保费却贵了20%
如果是对大公司尤其是央企有偏好，且身体体况较差，可以选择i无忧2.0，优势是大品牌，核保宽松。
可选责任方面，
基础责任差别表格一目了然，三款产品在附加责任方面，赔付规定并不相同。
1、重疾二次赔付
人保i无忧2.0赔付100%保额。要求第二次重疾在60周岁之前、且与首次重疾不是同一种。
君龙超级玛丽9号赔付100%保额。二次重疾与首次重疾相同或不同均可赔付，但不能是首次重疾的持续状态；60周岁前如果没有发生首次重疾，60周岁后保障失效。
国富小红花根据两次重疾的间隔时间，赔付不同保额：
满3年赔付120%；满2年赔付60%；满1年赔付40%，60周岁前如果没有发生首次重疾，60周岁后保障失效。
从多次赔付方面，君龙超级玛丽9号更有优势。
2、疾病额外赔付
60周岁前首次确诊合同中的疾病，可以额外赔付。
国富小红花致夏版的整体赔付金额更高，重疾、中症、轻症分别为80%、30%、15%.人保i无忧2.0的轻症赔付较少，为10%保额；君龙超级玛丽9号则不含轻症额外赔付。
3、恶性肿瘤二次赔付
恶性肿瘤是最常见也是最容易复发的重大疾病。
人保i无忧2.0赔付120%保额，赔付1次，赔付条件：
首次重疾不是恶性肿瘤重度，180天后确诊恶性肿瘤重度可赔付，首次重疾是恶性肿瘤重度，3年后确诊恶性肿瘤重度可赔付。
国富小红花致夏版赔付比例、次数、时间间隔与人保i无忧相同，但是额外增加了原位癌和恶性肿瘤轻度二次赔付。
君龙超级玛丽的癌症多次赔付通过年度津贴形式，没有一次性给付100%保额，而是按照时间赔付。
罹患癌症后，一年后再次确诊癌症，无论是新发，复发还是转移，可以理赔40%，第二年继续，继续理赔40%，第三年理赔20%，最多理赔100%
此外，君龙还可以附加首次恶性肿瘤的额外赔付，要求是确诊原位癌或恶性肿瘤轻度之后，确诊恶性肿瘤重度，赔付比例50%
注意事项：
1、等待期内出险
这三款重疾，均是等待期内确诊中症或轻症，该次疾病不赔付，合同继续有效。
等待期内确诊重疾或身故全残，退还已交保费，合同终止。
2、疾病赔付优先级
如果附加了重大疾病二次赔付、恶性肿瘤二次赔付，且同时符合赔付条件的，人保、君龙都是叠加赔付，两项责任完成后各自失效。
比如60岁之前，A先生投保重疾，同时附加了癌症二次赔付和癌症二次赔付。
第一次罹患急性心梗理赔100%保额，180天后，确诊罹患癌症。
人保i无忧2.0赔付220%保额，合同终止。
君龙超级玛丽9号赔付100%保额（重疾二次赔付）+40%（癌症多次赔付）保额，共140%保额，合同不终止。
国富小红花致夏版赔付不同，此种情况只赔付恶性肿瘤二次，未理赔的第二次重疾责任继续有效。
3、重大疾病之后轻中症如何理赔？
人保i无忧2.0重疾赔付之后，轻症、中症责任失效。
君龙超级玛丽9号和国富小红花致夏版可以继续赔付，但是与前次重疾同组的轻、中症除外。
以国富小红花致夏版的疾病分组为例，如果已理赔恶性肿瘤重度，轻症里的原位癌不再赔付，但其他组的轻症中症继续有效。
二、奶爸总结
重疾险产品中，优秀的两款依然是国富小红花致夏版和君龙的超级玛丽9号，从保费和细节责任，超级玛丽9号整体优势更强，适合预算不多，且不在乎公司名气的人群。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
