人保无忧人生2023怎么样？大保司的重疾险优缺点有哪些？

人保的产品向来是受到大众关注的，像是能够提供疾病保障的重疾险，对于许多朋友来说就像是家庭经济的“保卫者”。

 

许多朋友也想多了解一些关于人保的重疾险产品。

 

因此奶爸在这里也对这一款享有成人版和少儿版的人保无忧人生2023进行一下测评。

 

究竟人保无忧人生2023怎么样？大保司的重疾险优缺点有哪些？

 

一起看看：

 

人保无忧人生2023怎么样？

大保司的重疾险优缺点有哪些？

奶爸总结

 

一、人保无忧人生2023怎么样？

 

按照惯例，奶爸将人保无忧人生2023两个版本的主要内容集中在下面的表格当中。

 

1、成人版

 

限18-65周岁的人群投保，年龄上限比一般重疾险要略高，一些中老年人也有机会参保。

 

基本责任分为重疾和身故两个部分，两者赔付规则类似，都是从出险时合同基本保额、累计已交保费和现金价值当中取大。

 

轻症和中症以及轻中症豁免责任作为可选部分1。

 

附加后则可获得40种轻症保障、累计可赔6次、每次赔20%保额以及20种中症保障、累计赔1次，每次赔50%保额，同时首次确诊中症或轻症即可豁免各期保费。

 

可选部分2则是针对重疾的多次赔付以及首次重疾的豁免。

 

附加后重疾至多可赔6次，分6组，每次按基本部分的基本保额来赔付，要求两次间隔不少于180天。

 

2、少儿版

 

限出生满28天到17周岁的人群投保，保障责任的设置与成人版类似。

 

都是分成基础部分、可选部分1和可选部分2。

 

相比之下，少儿版基础部分涵盖的保障要更全面丰富，除了重疾和身故之外，还有中轻症以及少儿特疾保障。

 

其中少儿特疾共有22种，在25周岁前有效，额外赔付100%基本保额。

 

少儿版的可选部分1则是针对重疾、中轻症以及少儿特疾而设置的陪护金，且都是在25周岁前有效，按月给付，给付次数同对应的基础部分里的各项保障。

 

可选部分2和成人版的是一样的，都是保到88周岁，赔付的次数、比例和间隔期设置也都一样。

 

以上就是人保无忧人生2023两个版本的主要信息，那么这款保险都有哪些优缺点呢？

 

不妨和奶爸接着往下看。

 

二、大保司的重疾险优缺点有哪些？

 

根据前面的分析来看，人保无忧人生2023的成人版保障较为简单，同时灵活性更强。

 

而少儿版的保障更为丰富，光是基础部分基本上就够用了，有条件还可以附加陪护金和多次重疾责任。

 

除此之外，两个版本同时还具有以下优缺点：

 

优点一：投保规则相对宽松

 

这点主要体现在投保年龄和等待期上。

 

投保年龄：55周岁以上的中老年人由于年龄和身体的原因，很难买到长期重疾险。

 

而人保无忧人生2023的成人版将投保年龄放宽到65周岁，对于这部分人群来说是比较友好的。

 

等待期：长期重疾险的等待期通常为180天，这款保险是90天，比普通产品要短一半，投保之后被保人无需等太久就能真正获得保障。

 

优点二：轻症赔付次数给力

 

人保无忧人生2023两个版本的轻症都可以赔6次，轻症赔付次数位居市场前列，算是一个亮点，多次罹患轻症仍然可以获得赔偿。

 

缺点一：中轻症赔付比例较低

 

当下市场上的重疾险，对于中轻症，一般是中症赔60%基本保额，轻症赔30%基本保额。

 

人保无忧人生2023的两个版本都是中症只赔50%、轻症只赔20%，赔付比例比起一般的重疾险少了10%，如果基本保额为50万，则每次将少赔5万。

 

另外，这款保险的中症只保障1次，也是比较少的。

 

缺点二：保费较高

 

这款保险背后的承保公司为人保寿险，属于行业内的大保险公司。

 

所以在保费上会有一些品牌溢价，以少儿版为例，30万保额、保终身、分30年交、只要基础部分。

 

0岁男宝和女宝一年的保费分别为2910和2700元，比市场上的高性价比少儿重疾险一年要贵个几百块。

 

因此，如果你的预算没那么高，可以看看下面这几款：

 

《2023年重疾险挑选攻略，成人和少儿重疾险一年多少钱？》

 

三、奶爸总结

 

总体来说，人保无忧人生2023有其长处，像是投保宽松，轻症赔付次数多等。

 

但同时也具有许多大公司难以忽视的缺点——保费较高。

 

因此更适合预算充足，且偏爱大公司品牌的朋友。

 

若是想要了解性价比更高一些的重疾险产品的话，奶爸这里也有不错的推荐。

 

具体可以咨询奶爸，或看看奶爸的文章：2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

  

 

1、君龙人寿超级玛丽15号

 

第一，结节保障超全面

 

自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。

 

可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。

 

第二，癌症保障丰富

 

超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。

 

本身自带癌症拓展金，

 

首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。

 

如果觉得不够，还可以附加以下保障：

 

癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。

 

癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。

 

 

 

第三，重疾多次赔灵活选

 

重疾多次赔可以按需选择：

 

65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；

另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。 

 

 

同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年

 

像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。

 

【适合人群】

 

看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。

 

2、复星联合达尔文12号

 

第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。

 

前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。

 

等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！

 

后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。

 

人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，

 

达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。

 

不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，

 

会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。

 

第二，可选责任丰富

 

达尔文12号多重附加保障：

 

重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；

 

重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；

 

疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；

 

癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。

 

第三，理赔门槛更低

 

5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。

 

【适合人群】

 

看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友

 

3、复星联合医联有盟

 

第一，轻中症保障灵活

 

必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。

 

如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；

 

如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。

 

第二，自带一般医疗金

 

医联有盟自带医疗金，非常实用：

 

保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，

 

未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！

 

 

 

像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。

 

可以说是实打实把钱返还给客户使用！

 

第三，健康告知非常宽松

 

健康告知只有4条：

 

比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；

 

过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。

 

针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，

 

只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！

 

就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，

 

同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！

 

【适合人群】

 

有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。

 

4、瑞华健康华佗1号康泰版

 

第一，基础保障扎实

 

轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，

 

目前市场上赔付次数算比较高的。

 

且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，

 

不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。

 

第二，性价比高

 

同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，

 

30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！

 

30年下来立省3000块！

 

第三，可选保障丰富

 

如果预算比较多，还可以附加：

 

重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。

 

都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。

 

【适合人群】

 

追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~