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奶爸保
重疾险能够为我们提供重疾保障，是一款具有针对性保障的产品。
奶爸今天介绍的是一款比较特别的产品——巴纳德重疾险优享版，这款产品能够提供原位癌以及高发疾病的保障，非常具有针对性。
究竟德华安顾人寿巴纳德重疾险保障如何？重疾险该怎么选？
奶爸来为大家解读：
德华安顾人寿巴纳德重疾险保障如何？
重疾险该怎么选？
奶爸总结
一、德华安顾人寿巴纳德重疾险保障如何？
按照惯例，奶爸已经事先将德华安顾人寿巴纳德重疾险的保障内容整理在了下面的表格里，一起来看看。
从上面的表格当中，我们可以明显看到，德华安顾人寿巴纳德重疾险的保障内容确实比较丰富，仅仅是必选责任一项，总共就有八大保障。
涵盖了重疾、中症、轻症、豁免、原位癌、高发疾病、疾病终末期和身故/全残责任。
其中，重疾、中轻症以及豁免责任属于重疾险里最基础的保障，绝大部分产品都有。
它的亮点在于重疾赔付次数多，缺陷在于中症只能赔一次且中症保险金只有50%保额，另外这款保险的中轻症都是有固定期限的，只能保到88周岁。
同样地，原位癌保障也是到88周岁为止，不过多数重疾险都不保这项责任，所以这个限制也就比较容易接受了，可以赔20%保额。
值得一提的是，这款保险的高发疾病这项保障还蛮实用的。
像是原发于肺、胃、肝、胰腺、骨与软骨组织、脑等部位的恶性肿瘤，以及白血病、较重急性心肌梗死和严重慢性肾衰竭都在保障范围内。
60周岁前首次患上这些疾病，可以赔50%基本保额。
剩余两项责任奶爸就不多说了，赔付规则没有太大区别，有疑问的可以直接找奶爸。
除了这些责任以外，德华安顾人寿巴纳德重疾险还提供了18种少儿特疾、10种女性特疾和12种男性特疾保障，可以进一步提升保障的力度。
保费方面，以30岁健康男性作为被保人，买30万保额、分20年交费，不要可选责任，一年的保费为9951元，对于普通家庭而言，这个保费是比较贵的。
二、重疾险该怎么选？
从前面的分析来看，德华安顾人寿巴纳德重疾险的保障是不错的，可惜保费太贵。
那么，对于普通人而言，要怎么样才能买到合适的重疾险呢？一起来看看。
1、预算
选择适合自己的重疾险，预算是首要考虑因素。
如果你购买了一份高额的重疾险，但每年的保费让你的生活变得紧张，那么保险就失去了其风险防控的初衷。
因此，在选择具体产品之前，首先要明确你的预算。
一般来说，将收入的5%到10%用于购买重疾险是比较合理的。这样既能保证生活质量，又能得到必要的保障。
2、保额
购买重疾险，关键在于保额要足够。
如果保额过低，只有几千元，面对重大疾病所需的数十万甚至数百万医疗费用，这份保险的作用将非常有限。
通常来讲，重疾险保额要能够覆盖重疾治疗费用、3~5年工作收入损失以及康复费用。
考虑到每个人的情况不同，有的人可能还投保了百万医疗险，所以买重疾险时保额能够覆盖后面两项即可。
总之，具体情况具体分析，在能力允许的范围内尽量买高点。
3、关注健康告知和核保宽松程度
身体状况是绝大多数人投保重疾险时的一大拦路虎。
如果你的身体状况不佳，需要考虑一些健康要求比较低的产品，但是可能会牺牲掉一部分的保障或是要付出更多的保费。
特别要注意的是，如果体检中有异常指标，或者有既往病史，填写健康告知时一定要如实回答。但也要谨慎，只回答问题而不主动提供多余的信息，以免引起不必要的麻烦。
同时，如果你的年龄已经超过50周岁，即使健康达标，也没有太大必要去买重疾险，因为在这个年龄段，保费可能会倒挂，不太划算。
三、奶爸总结
总的来说，德华安顾人寿巴纳德重疾险的保障是全面的，投保规则也比较宽松，但是它大部分保障责任都是必选，且保费比较贵，对于预算充足的朋友们可能会更适合。
关于更多重疾险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的重疾险榜单：
2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
