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奶爸保
最近保险市场有很大变化，重疾险也有很多产品上线，比如说小红花致夏版和达尔文7号。
小红花致夏版和达尔文7号在保障内容上有很多相似的地方，都是保障全面的重疾险产品。
今天奶爸为大家对比一下这两款产品，看看表现如何：
| 小红花致夏版和达尔文7号对比
| 为什么预定利率下降会导致保费上升
| 奶爸总结
重疾险买哪家公司性价比最高？买多少保额合适？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16157.html
一、小红书致夏版和达尔文7号对比
按照惯例，我们先来看看这两款产品的保障内容如何：
1、投保规则
小红书致夏版和达尔文7号都是属于单次赔付型的成人重疾险产品。
支持出生满28天至55周岁之间的群体投保，等待期均为180天。
不过需要注意的是，小红书致夏版只有年交，而达尔文7号可以一次性缴纳完保费。
并且达尔文7号有保至70周岁的保障期选择，大家在配置时需注意这点。
2、保障内容
小红书致夏版和达尔文7号在病症保障上比较相似，均对重、中、轻病症提供保障。
在赔付的次数和保障的病症种类上也颇为相同，仅在病症细则上有一定不同。
但小红书致夏版在重疾赔付后，中轻症依然可以继续理赔，这点算是它的优势。
而达尔文7号则是有投保人豁免责任，可以豁免投保人发生出险情况后的保费。
3、其它保障
这方面算是它们之间最大的差别了，首先是疾病关爱金方面，小红花致夏版对重、中、轻症都有额外赔付，分别是80%、30%和15%。
达尔文7号则仅对重中病症可以额外赔付，但此责任需被保人60周岁前出险才能触发。
针对恶性肿瘤即癌症方面，这两款产品均有保障责任，具体的赔付规则也大差不差。
但小红花致夏版比较特殊，它把轻度肿瘤扩展金和原位癌扩展金分割成两项责任，
保障范围虽然没变，但保障的效果却有一定的增强，赔付的次数变相地增多了。
在二次重疾赔付上，小红花致夏版也有强化，其最高赔付金额可达120%，
再加上首次重疾赔付和疾病关爱金，保额可以累加到300%，十分可观。
在身故赔付和心脑血管疾病上折两款产品就无甚差异，大家可自行查阅。
总的来说，投保规则方面达尔文7号要略优于小红花致夏版，可选方案更多
但在可选责任上小红花致夏版的表现要比达尔文7号要好上不少，赔付效果更明显。
至于大家关心的保费问题，我们放在下个篇章讲解。
二、为什么预定利率下降会导致保费上升
预定利率是保险公司在计算保费时使用的一个利率，它会影响到保险公司的利润和产品价格。
当预定利率下降时，虽然保险公司需要向投资者支付的利息也会下降，但这也意味着保险公司的投资回报也会下降。
为了保持盈利水平，保险公司会相应地提高保费，以弥补投资回报的下降。
此外，预定利率下降也可能导致保险公司的承保风险增加。
如果预定利率过低，保险公司可能会面临无法承担未来理赔成本的风险，这也会导致保险公司提高保费以降低风险。
而重疾险是一种保险产品，它的价格也会受到预定利率的影响。
预定利率下调后，重疾险的价格可能会上涨，这会对消费者产生一定的影响。
不过，重疾险的价格也受到多种因素的影响，如保险公司的经营状况、市场竞争状况等。
像是小红花致夏版和达尔文7号，以相同案例演示，均是30万保额，必选保障保终身，30年缴费不含身故。
30岁男性：小红花致夏版要3570元，达尔文7号要3150元；
30岁女性：小红花致夏版要3255元，达尔文7号要2931元；
整体上达尔文7号要更实惠一点，不过小红花致夏版在赔付保额上弥补了回来，算是有得必有失吧。
总的来说，预定利率下调会对重疾险产品产生一定的影响，但具体的影响还需要根据具体情况进行分析。
如果您正在考虑购买重疾险，建议您详细了解产品的价格、保障范围等因素，并根据自己的实际情况进行选择。
三、奶爸总结
小红花致夏版和达尔文7号都能为客户提供全面的重疾保障，是很不错的单次赔付型重疾险产品。
两者的差别主要体现在可选保障上，小红花致夏版的赔付效果更明显，而达尔文7号的投保更灵活。
如果大家想知道哪款产品更适合自己的话，可以来咨询奶爸。
2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
