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奶爸保
光大永明优选2023版是一款含身故高残责任的重疾险。
该产品共有保至80周岁和保终身两个选择，且中症和轻症都可以赔付多次。
究竟光大永明优选2023版保障如何？热门重疾险如何选择？
奶爸来为大家解读
光大永明优选2023版保障如何？
热门重疾险如何选择？
奶爸总结
一、光大永明优选2023版保障如何？
光大永明优选2023版的主要信息如下：
先来看看投保规则。
光大永明优选2023版允许出生满30天到55周岁的人群投保。
如果超出这个年龄范围，则需要考虑其它年龄限制更宽松的产品，比如防癌险、一年期重疾险等等。
它的保障时间比较长，可以保到80岁或是终身。
等待期是90天，比同类型的产品要短一些，投保之后能够更快获得保障。
再来看看保障责任。
光大永明优选2023版的保障责任分为必选和可选两部分。
必选责任包含重疾、中轻症、身故、高残、疾病终末期以及第二三次恶性肿瘤-重度保障。
重疾，是指情况严重、难以治愈、治疗费用高昂的一些重大疾病，包括恶性肿瘤在内总共有110种，赔1次，赔付的金额从现金价值、已交保费和保额三者当中取最大值。
中症和轻症，可以简单理解为重疾的中早期阶段。
光大永明优选版2023里分别可保20种中症和35种轻症，按照基本保额的一定比例进行赔付。
中症赔50%、轻症赔30%，分别有2次和3次赔付的机会。
身故、高残、疾病终末期三者合并在了一项责任里。
赔付时按照被保人出险时有没有年满18周岁分别采取不同的规则。
年满18周岁，赔付规则和重疾保持一致，没满的话就只能从现金价值和已交保费里取大来赔了。
最后一项必选是针对多次癌症-重度的，第二三次患病时还可以赔100%基本保额。
可选责任只有一项，被保人若是于60周岁前罹患合同约定重疾，则可以额外获得50%的基本保额。
最后再来看看保费情况。
按照50万保额、保终身、分30年缴费来测算，30周岁的男女一年的保费在1.2万左右。
这个价格，对于多数人而言，还是比较有压力的。
二、热门重疾险如何选择？
很多人都认为重疾险贵，觉得自己买不起，但市场上也有一些便宜大碗、保障责任又全面的高性价比产品，比如下面这两款：
这两款分别是来自君龙和国富人寿的超级玛丽9号、小红花致夏版。
同样是50万保额，只要必选责任，保障终身，分成30年缴费、30周岁，这两款一年的保费还不到6000元，女性的话投保超级玛丽9号5000出头就能拿下。
而这些基础的重疾、中症和轻症责任都有，中轻症赔付的保额还要更高一些。
当然，如果附加上身故和癌症多次赔，这两款的保费也要涨到九千多。
因此，如果你的预算比较有限，这两款是比较不错的，保障扎实且灵活性高，很多责任都作为可选，不想要的话可以不加。
三、奶爸总结
总的来说，光大永明优选版2023的保障责任是比较全面的，而且等待期也很短。
但是它捆绑了身故责任，在灵活性和保费上没有太多优势，更适合家里条件比较好的人群。
关于更多重疾险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的重疾险榜单：
2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
