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奶爸保
与健康人群相比，带病投保人群罹患重疾的风险更高，购买重疾险时，也容易被“责任除外/被拒保”。
而中荷超越1号则贴心地放宽了核保细则，为带病投保人群带来福利，
让高血压、糖尿病、肺结节、甲癌术后、卵巢囊肿、子宫肌瘤患者都有机会投保，这款产品究竟怎么样，值不值得买。
一、中荷超越1号的核保情况
中荷超越1号最大亮点是核保宽松，奶爸以部分高发疾病为例给大家详细介绍一下：
1、三高
很多重疾险对于三高的核保结论都是拒保，中荷超越1号有机会加费承保。
以高血压为例，血压数值高于150/95mmHg的，一般产品会拒保，而超越1号可以加费承保。
此外，对于我国患病率高达12.8%的糖尿病，绝大多数产品都直接拒保，而中荷超越1号则有机会加费承保。
2、精神系统疾病
以抑郁/产后抑郁为例：
中国精神卫生调查的数据显示，我国成人抑郁障碍终生患病率高达6.8%，即我国有9605万人终身罹患抑郁，
绝大多数产品对于抑郁症患者是直接拒保的，
而中荷超越1号，即便有轻、中、重度抑郁史，发病中/治疗中可承保，此外，像曾住院、缺勤、进食障碍、酒精和药物滥用的情况，也均可承保。
3、妇科&新生儿疾病
常见的妇科疾病以宫颈息肉、宫颈乳头状瘤，一般重疾险只要未切除，一概拒保，但是超越1号可以标体或加费承保；
新生儿投保，以早产儿为例，3岁以下，一般重疾险都会拒保，而超越保1号则不要求满3岁也可以投保。
4、肝脏疾病
以乙肝为例：
市面上的大多数产品对于乙肝大小三阳，都是要求肝功能要在1.5倍以内的，很少有1.5倍以上还能买到的。
而中荷超越1号宽松许多，乙肝小三阳正在治疗或合并脂肪肝可加费承保；
乙肝大三阳，肝脏超声、甲胎蛋白（AFP）正常，肝功能升高不超过1.5倍，可以加费承保；
肝功能异常，不超过上限1.5倍，可以标体承保；1.5-4倍，加费承保，非常人性化。
5、甲状腺疾病
以最严重的甲状腺癌为例，市面上大部分重疾险都是直接拒保，而中荷超越1号支持除外承保。
如果你目前想卖一份重疾险，身体又有一些小毛病、担心核保不过，可以试试中荷超越1号。
二、中荷超越1号重疾险值得购买吗？
这款产品可圈可点的地方很多，亮点主要有以下4个：
1、基本保障充足，轻症含原位癌
从保障内容来看，中荷超越1号的标准配置就是一款保终身、含身故责任的单次赔付重疾险，
重疾涵盖110种，赔付100%基本保额，赔1次；中症涵盖20种，赔付60%保额，赔2次；轻症涵盖41种，赔付30%保额，赔3次；
其中，中荷超越1号的轻症还涵盖原位癌，
2007版《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中，原位癌被剔除出了重大疾病，
并在2020修订版中，原位癌被剔除了轻症范畴，因此投保后若罹患原位癌，大多数保险产品是不赔的，
相比之下，中荷超越1号将“原位癌”列入轻症的保障范围内，
总的来说，中荷超越1号的基础保障还是相当全面的。
2、可选责任丰富，高发疾病保障升级
除了基础保障，中荷超越1号还有3项可选责任：
l 重疾二次赔
首次重疾确诊之日起间隔1年后，确诊初次重疾以外的一种或多种，给付100%基本保额。
附加后，单次赔付重疾升级为多次赔付重疾，不用再担心患病后无法购买重疾保障。
l 癌症二次赔
确诊初次发生“恶性肿瘤-重度”，并给付首次重疾或重疾二次，确诊之日起间隔3年后，确诊“恶性肿瘤-重度”，给付100%基本保额。
癌症作为目前最高发的重疾，占到了60%以上的重疾理赔，而这项责任就直接升级了癌症的保障力度。
l 特定心脑血管二次赔
针对较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）三种心脑血管疾病，间隔3年，赔付100%基本保额。
心脑血管疾病二次赔付的病种只有3种，但覆盖了最高发的。
需要注意的是，有癌症二次赔和心脑血管二次赔是需要同时附加的，如果是有癌症/心脑血管家族病史的朋友，奶爸建议把这两项责任附加上。
奶爸特地算了一下，
重疾二次赔+癌症二次赔+特定心脑血管二次赔+基础的疾病赔付，累计最高赔付可达610%
3、增值服务优秀
这款产品除了自带身故/全残保障和被保人豁免，还涵盖优秀的增值服务——重疾绿通服务，
投保后可享受国内重疾绿通服务，包括重疾咨询，二次诊断、住院安排、康复治疗，
尤其是住院安排的服务，能够帮助被保人及时治疗，相当走心。
三、奶爸总结
中荷超越1号不仅对亚健康人群非常友好，保障责任本身也优秀，
如果你想挑选一款核保宽松、基础保障扎实的重疾险的话，不妨试试这款产品。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
