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奶爸保
究竟2023年华贵人寿定期寿险哪款值得买？
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、2023年华贵人寿定期寿险哪款值得买？
1、大麦旗舰版
（1）保障更全面，保额再升级，最高5000万
大麦旗舰版又升级了一个高保额版本，最高保额可达5000万，远超当前市场上的定寿产品！
投保高保额版本，需要进行线下体检和生调。
投保成功后，90日内（含）非因意外伤害而导致身故或全残，给付已交保费；
因意外或90日后（不含）非因意外伤害导致身故或身体全残，给付基本保险金额。
对于背负着房贷车贷、作为家庭收入支柱的人群来说，不幸过世，也能让家人在没有经济来源的期间，顺利度过生活。
大麦旗舰版还可选航空意外身故/全残金，以及水陆公共交通意外身故/全残金。
其中，航空意外保障最高保额可达2000万，水陆公共交通保障最高保额可达700万，为经常出差的人群提供更多关爱。
（2）投保更宽松，6种保障期间+8种交费期间
大麦旗舰版支持18-60岁、1-6类职业人群投保，保障期限可选保10/20/30年或保至60/65/70周岁，交费期间也可以在趸交/5/10/20/30年和至60周岁/至65周岁/至70周岁中自由选择。
（3）可附加麦芽糖失能险，抵御财务风险
对于失能风险，大麦旗舰版还有附加险——麦芽糖失能险
保额不区分有/无社保及地区，按年龄划分：18-45岁最高基本保额可达5万，46-50周岁可达2.5万，51-60周岁可达1.5万。
麦芽糖含有4项责任。
失能关爱金包含功能损伤及意外伤残关爱金，如发生对应条款责任，给付所交保费；
针对功能损伤失能、特定骨折失能、意外伤残失能状况，给付基本保额。
而且麦芽糖的失能补助是按月支付的，给付期限最高可达10年，最高保额和给付期限对应的匹配关系如下表：
（4）价格便宜
以大麦旗舰版+麦芽糖失能险的保险计划为例，30岁华女士，保障期限是30年、分30年缴费：
基本责任保额是200万，每年缴费1174元；
航空意外保额800万，每年缴费33.6元；
水陆公共交通意外保额400万，每年缴费46元；
附加麦芽糖失能险，保额2.5万，给付期120个月，每年缴费994.5元。
保费总计2248.1元，相当于每天只需6元钱，就能撬动百万保额！
2、一麦相橙
（1）投保宽松，无等待期，健告少，亚健康人群也有机会投保
18-60周岁、1-6类职业人群皆可投保一麦相橙，且无论是保障期限还是交费期间皆十分多样：保20年/30年或保至60/65/70周岁可选；
趸交/5/10/20/30年交灵活规划，可以可依据每年的保费预算而定。
另外，一麦相橙还无等待期，投保后保障即生效。
如果投保时健康状况不是特别好，也有机会承保。
因为一麦相橙的健告少，仅有3条，且不询问BMI、肝炎和肺结节等；
而且一麦相橙的免责只有3条，获得理赔的概率也就越大。
（2）日步数达标，保额增长，特含猝死保障
一麦相橙在保额上也有创新：3年内于“乐程”小程序记录运动情况，日步数达到10000步或日步数达到7000步、且活动卡路里达到450千卡，1年内累计日数不少于240日，次年额外增加5%基本保额，最多累计3年，共15%基本保额。
一方面既可提升保障性价比，另一方面又能督促大家培养运动习惯，降低理赔概率，一举两得。
还包含猝死责任，为当今社会工作压力大、频繁熬夜、加班的人群加码保障：65岁前猝死，额外赔付50%基本保额。
（3）保费杠杆高
一麦相橙在运动达标增长保额且含猝死保障的情况下，价格也有优势。
比如18岁和25岁男，100万保额分30年交，保障至60岁，每年保费仅为1053元和1203元。
同时，一麦相橙最高350万的保额也属于定寿市场的佼佼者，可以满足大多数工薪族、新中产和高净值人群的定寿保障需求。
3、大麦兜来保2022
（1）24种疾病有机会投保
目前市场中定期寿险是不支持带病投保的，很多有保险意识和需求的客户因疾病而无法购买保险。
以下24种疾病患者都有机会投保大麦兜来保：
这24种疾病的非标体人群往往需要承受更大的健康风险，但也通常会被一般的定寿拒之门外。
大麦兜来保只要如实填写健康问卷，智能核保得出结论，就有机会获得承保。
（2）猝死责任额外赔，含高额交通意外保障
当今社会，越来越多的人熬夜、工作加班，当身体不堪重负时，有可能发生猝死危险。
大麦兜来保在1倍保额的身故、全残保障之上，还有猝死保障，额外赔付50%保额，即因猝死身故最高可得1.5倍保额！
可选责任方面，大麦兜来保包括航空意外和水陆公共交通意外保障。
保额也高，航空最高1400万（4倍基本保额），水陆公共交通最高700万（2倍基本保额），杠杆更强大。
对于经常出差的商务人士、或者喜欢旅游的人群来说，这两项保障既精准又贴心。
4、大麦甜蜜家2022
（1）24种疾病有机会投保
很多人有娃后把钱先给孩子而过于忽略自身，面对这些痛点，大麦甜蜜家就派上用场了。
最低10万起投，最高夫妻各人独立享有300万保额，一人发生赔付，不影响另一人保额！
举个例子：
华先生30岁，妻子30岁，为自己和爱人购买大麦甜蜜家，保额100万，保险期间30年，交费期间30年，保费1680元/年。
第10年，华先生因疾病身故，其妻子获得100万赔付后，也不影响妻子的身故全残保障。
另外，夫妻任一人出险，大麦甜蜜家也可豁免另一人后续保费。
上面例子中，华先生疾病身故，爱人不仅能获得赔付，也无需缴纳剩余保费，合同继续有效。
（2）同一意外事故出险，受益人可得四倍赔付
有身故或身体全残特别保险金：夫妻二人因同一意外事故出险，分别向两位被保险人的受益人赔付两倍保额，即最高四倍赔付。
假设华先生投保时指定身故保险金受益人均为孩子小华，如果10年后华先生及其妻子因同一车祸身故，受益人小华将获得华先生和华太太的身故特别保险金，即400万
（3）具备拆分选择权
既然是夫妻共投的保险，那也要考虑一个问题，万一婚姻不幸，夫妻离婚了怎么办？
别担心，大麦甜蜜家2022还具备拆分选择权，既申请将合同拆分成基本保额不高于原基本保额的两个合同。
如果10年后华先生与妻子离婚了，华先生就可以将大麦甜蜜家拆分为他和他的前妻独立的两份单人版定寿，保额不高于100万元。
通过这样的设计，无需担心未来婚姻发生危机时大麦甜蜜家的保单问题。
二、奶爸总结
2023年华贵人寿定期寿险产品还是蛮多的，大家也可以根据自己的情况选择适配的产品。
如果你想了解更多定期寿险产品，可以看看这篇：
2023年定期寿险产品榜单，定期寿险该怎么买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13099.html
大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：
1、投保规则
这3款产品的投保年龄、等待期都是一样的，
保障期和缴费期略有不同，但也几乎差别不是很大。
我们重点来说两点：
一个是健康告知，
大多数会从以下几个方面进行询问：
投保经历、高风险运动和既往病史。
只有大麦2026针对45岁以上人群，还多了就医行为问询，
内容涉及近两年内的手术或住院情况，以及检查异常需要进一步治疗等。
从投保经历来看，三款产品都会问到：
最近两年的投保异常经历→3款产品差不多；
重疾理赔经历→定海柱7号额外问询了轻中症理赔；
累计投保保额→擎天柱11号一生中意版更宽松，只问的是最近1年的保额。
从高风险运动来看，三款产品都差不多，
只有定海柱7号问询是否有长期从事。
从既往病史来看，定期寿险问的都是一些重大疾病，
比如癌症、冠心病、心肌梗死等。
常见的肺结节、甲状腺结节和乳腺结节都没有问。
像擎天柱11号一生中意版对先天性心脏病比较友好，心超复查已自行闭合的不在问询范围。
拿捏不准的，可以点这里协助核保。
另一个是最高保额，
单从保额上限来看，大麦2026是最高的，上限是400万。
但不同地区、年龄、职业可能略有不同。
以大麦2026为例子：
只有超一类和一类地区，18-45岁以内人群，且符合BMI要求，
才能买到400万保额。
超一类和一类地区如：
北京、上海、重庆、广州、深圳、杭州、南京、成都、宁波、苏州、武汉、厦门、佛山。
2、必选保障
作为定期寿险，其实必选保障，
都是差不多的，即都含身故和全残保障。
不过这里需要提醒大家的是，
身故和全残，只能二赔一。
擎天柱11号一生中意版还额外多了一项——家庭守护保障：
被保人及法定配偶因同一意外事故身故或全残，额外赔付100%基本保额。
作为家里的双顶梁柱，如果同时出险，对家中双亲和孩子来说，打击真的太大了。
这个双倍保额保障，至少可以让父母孩子在经济上有足够多的补偿和支持。
而且，这里说的是【出险时】存在法定配偶，
即买的时候不管是否结婚，婚后都会额外获得这个保障。
所以，如果是夫妻双方投保，擎天柱11号一生中意版有机会赔得更多。
3、可选保障
3款产品都含猝死关爱金+交通意外身故或全残。
只是赔付力度略有不同。
定海柱7号还多了个身故或全残特别关爱金：
45周岁后，身故或全残额外赔50%保额。
如果比较看重特殊年龄赔付比例的，可以重点考虑。
如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~
