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奶爸保
最近奶爸注意到，支付宝的蚂蚁保新出了两款百万医疗险，分别是：好医保·少儿长期医疗（0免赔）和好医保·住院医疗（0免赔）。
这两款产品在支付宝上搜“0免赔”或者“少儿0免赔”都能找到。
究竟0免赔的医疗险是什么意思？有什么优势？好医保0免赔可靠吗？
奶爸来为大家解读：
0免赔的医疗险是什么意思？有什么优势？
好医保0免赔可靠吗？
奶爸总结
一、0免赔的医疗险是什么意思？有什么优势？
很多人可能都会有这样的体验：
生病住院（如肺炎、阑尾炎手术等），经社保报销后自己还要花个几千。
明明买了百万医疗险，但申请商业医疗险理赔时，却被告知没有达到免赔额不能报销，理赔纠纷也就此产生。
其实，市面上大部分百万医疗险，都有1万左右的免赔额，个别产品有2万免赔额。
免赔额，简单来说就是报销的起付线，达到起付线才能报销。不过，这点被很多朋友忽视了。
而根据国家医保局有关数据显示：
近8年间，次均住院费用和次均统筹支出，至少存在2000—4000元的差距。
就是前面说的，住院后，即使有社保报销，还需要自己掏个几千块。
几千块看似不多，但家里人口多的，经年累积下来，也是一笔不小的数目。
如果此时手里有0免赔的医疗险，最直接的好处，就是能帮你按比例报销掉。
奶爸从过往的理赔数据来看，百万医疗险的理赔率受免赔额影响很大。
有关数据显示：理赔申请中未能获赔的原因，49%是因为达不到免赔额。
对于家中有小孩和身体素质差的成年人来说，其实小病小痛更高发。
对此奶爸深有体会，尤其是孩子小的时候，小毛小病不断，
身边也经常有朋友孩子因为肺炎、严重腹泻、手足口等住院的。
结合实际情况看来，0免赔的医疗险其实更契合这类人群的需求。
二、好医保0免赔可靠吗？
百万医疗险发展到现在，产品形态是相对固定的。
比如说我们前面提到的设置免赔门槛，就是其中之一。
不过现在产品竞争激烈，有的公司保证续保期限，有的保证增值服务。
好医保的努力方向是把理赔门槛进一步降低，让用户进一步用得上。
我们先来看看这2款产品的保障内容：
回到开头我们非常关注的免赔额上，
对于一万以内的住院费用，好医保·住院医疗（0免赔）是这样报销的：
不限社保，0免赔，最多可报销30%。
好医保·少儿长期医疗（0免赔）理赔力度更大：
不管是普通住院，还是门诊（针对意外+29种少儿传染疾病+5种常见高发小病）
都不限社保，0免赔，最多可报销80%。
和普通百万医疗险对比，好医保这两款0免赔医疗险赔付有什么差异呢？
我们举几个常见的例子来看看：
而对于大病保障，好医保这两款0免赔医疗险也没有含糊：
先说说好医保·住院医疗（0免赔），
普通疾病，提供300万保额；重疾保额达到了600万
还有质子重离子、特种进口药品和重疾津贴等保障。
涵盖大病前后费用，比如手术费、床位费、护理费等等，很全面。
至于好医保·少儿长期医疗（0免赔），
不仅升级了就医范围，28种指定重疾可以前往特需部、国际部和VIP部接受治疗；
而且针对这部分的医疗费用，最高可在责任范围内按100%报销。
要知道，特需部、国际部这些地方，治疗环境好、医疗资源丰富，
这项保障，可以让孩子就医更舒服，父母也可以缓解一些压力。
尤其好医保·少儿长期医疗（0免赔），还是行业首款0免赔长期医疗险，保证续保至18岁。
即使出险，也不用担心后续续保问题，保障孩子健康成年。
之所以这2款产品引起我的关注，还有个最关键的点：价格亲民！
以前类似的产品，往往保费不低，
而好医保这两款产品，把价格做到了普惠。
比如购买好医保·住院医疗（0免赔），30岁人群的首年保费一年是286块。
给孩子买好医保·少儿长期医疗（0免赔），0岁/5岁/10岁的首年保费分别是791元/392元/366元。
这是基于没有免赔额的价格，奶爸觉得，是有一点惊喜的。
三、奶爸总结
随着支付宝这两款0免赔百万医疗险的面世，
相信也会有更多产品跟起来，朝着真正满足用户需求迈进。
大家对0免赔保险的发展有哪些看法呢？欢迎在评论区讨论。
当然，除了关注医疗险的免赔额外，厘清个人的需求、产品的保障内容也非常重要。
如果想要全面覆盖医疗费用、追求性价比，看中大品牌，
是可以重点考虑好医保·少儿长期医疗（0免赔）和好医保·住院医疗（0免赔）的
上支付宝搜“0免赔”或者“少儿0免赔”，可以对它们多做一些了解。
关于更多医疗险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的医疗险榜单：
2023年百万医疗险榜单，哪些医疗险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13100.html
奶爸也给大家推荐几款可长期续保的医疗险产品：
1、人保金医保3号
✅【特点】
保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元，同时，还支持附加0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销
保障力度更全：除基础保障外，还能附加院外特药医疗、外购药械，重疾住院津贴、轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障等，非常全面。
增值服务全，就医体验更好：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、院内照护、居家护理和特药服务等，都非常实用。
✅【不足】
部分责任不保证续保，比如外购药械费用医疗保险金，目前是1年期。
✅【适合人群】
追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群
2、金医保少儿长期医疗险
✅【特点】
保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年
基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万
支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折
✅【不足】
可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保
✅【适合人群】
少儿群体，费率优势明显，追求免赔额低的人群
3、蓝医保长期医疗
蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，这里只介绍蓝医保：
✅【特点】
保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年
保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠
免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高
✅【不足】
重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好
✅【适合人群】
追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体
4、蓝医保（好医好药版）长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
保障全面：包含一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等
外购药及器械全面开放，不限清单：必选责任还多了外购药械、特需医疗，可报销的范围和就医体验也更高一些
可选保障丰富：新增120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金四大附加保障
家庭单优势明显：家庭单最高可享85折优惠
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，以及追求癌症特药保障的人群
5、星相守长期医疗险
✅【特点】
保证续保20年：不管是计划一，还是计划二（特需医疗），都保证续保20年，尤其是计划二，在市场来看还是非常稀缺的
保障全面：包含一般医疗、轻中症、120种重疾、多种增值服务等，且支持住院前后45天门急诊，比同类产品时间更长
免赔额可选：两个计划都可以根据实际情况，选择0免赔或1/1.5/2万免赔额，且连续多年无理赔，免赔额最高下调5000元，更容易得到赔付
外购药不限清单：符合一般医疗、轻中症医疗和重疾医疗责任下的外购药，没有具体清单限制，且可报手术机器人费
可选保障丰富：可附加门急诊、重疾补充关爱金、重疾住院/监护病房津贴等，非常实用
✅【不足】
50岁后保费上涨幅度较大。
✅【适合人群】
追求高性价比、看中免赔额低，注重外购药械保障和就医体验的人群
6、好医保-长期医疗（标准版）
✅【特点】
保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保
保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况
✅【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%
需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求
✅【适合人群】
追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体
7、平安长相安2号长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；
另外，特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T
可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障
家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额
增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益
包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等，帮助患者更好地应对疾病带来的困扰
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群
8、全医保免健告医疗险（保证续保）
✅【特点】
投保、理赔门槛低：没有健康告知，带病也能买，且社保内免赔额为5000元，比一般产品还要低
保证续保5年：市面上少有的免健告，还有保证续保的产品，投保后不管身体变差还是理赔过，5年内不用担心保障中断
保障全面：除一般住院、重疾住院保障外，还有特药、质子重离子及特定外购药械保障
可扩展私立医院：就医范围除二级公立医院普通部外，还支持特定私立医院专科就诊
✅【适合人群】
带病投保、看中保证续保且保障全面的人群
