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奶爸保
常青树特惠版是华夏人寿的一款“常青树”产品。
华夏旗下的常青树产品非常多，这款常青树特惠版可以说是上一年的常青树旗舰版的升级版。
但在大家的印象里，一般大公司的产品性价比都不高，价格还偏贵。
那这款常青树特惠版的性价比如何？和旗舰版对比升级了什么？有什么优缺点？与其他大公司重疾险产品对比，有无优势？
奶爸今天就一一为你们解答。
常青树特惠版升级了什么？
常青树特惠版优缺点分析
大公司重疾险产品对比
最后点评常青树特惠版
常青树特惠版升级了什么？
新老版本对比
具体升级内容如下：
1.常青树旗舰版是一款终身保障的重疾险产品，升级后的常青树特惠版新增了保至70岁，给消费者多了一个选择。
2.可选责任新增了住院关爱津贴
3.取消了重疾额外赔付，常青树旗舰版有规定如果是50岁前且保单前10年，额外赔付100%保额，否则赔付基本保额。
而新升级的常青树特惠版在重疾赔付方面只赔付基本保额。
以上就是常青树特惠版的升级内容，整体改动不大，不过取消了重疾额外赔付，难免有点打折了。
整体而言这次升级后的常青树特惠版没什么亮点，那具体保障内容是什么，看奶爸接下来的分析。
1.重疾分6组6次赔付，间隔期是180天，赔付基本保额，具体重疾分组看下图：
高发重疾分组情况
把恶性肿瘤单独分为一组，增强了产品的实用性。
2.中症无间隔期2次不分组赔付，赔付额有50%，在同类产品中还算挺高了。
轻症无间隔3次不分组赔付，赔付额只有30%，只能说达到了目前重疾险产品在轻症赔付额的平均值。
那么中轻症的保障情况如何？详情见下图：
高发中/轻症覆盖情况
除了冠状动脉搭桥术外，其余疾病都在保障范围内，而且把一些高发轻症列入中症跟范围内，能够获得更高的赔付。
3.住院关爱津贴
假如在60岁前未出险，重疾未理赔，那么60岁后患病需要住院的，每天可以获得0.1%的保额赔偿，最多给付90天。
以上简单讲解了常青树特惠版的基本保障内容，奶爸觉得表现中规中矩吧！
常青树特惠版优缺点分析
每个人都有独特的闪光点，保险产品也一样，别看这款常青树特惠版保障一般般，但奶爸还是找出了它的闪光点和不足之处。
优点：
1.新增保至70岁，选择更灵活，保费更便宜。
与旧版的常青树旗舰版相比，新版的常青树特惠版在保费上有所下调。
同时新增的保至70岁，更消费者多了一个保障期限选择，那保至70岁的保费肯定会便宜不少，照顾到了预算有限的人群。
2.搭配华夏的医保通，保障更全面
之前奶爸在分析华夏医保通旗舰升级版的时候，有说到这款产品不能单独购买，需要搭配华夏制定的产品。
那现在奶爸查到华夏医保通需要搭配华夏的常青树系列产品购买。
也就是说购买常青树特惠版可以附加医保通旗舰版一起购买。
这样的设定无非就是想你在购买华夏常青树系列产品是，顺带上医保通一起购买。
但别以为医保通是多余的，重疾险+医疗险的组合，弥补各自的不足，重疾险一次性赔付金额用来解决患病的经济损失，医疗险报销医疗费用。
而且医保通旗舰增强版新增了保证6年续保，不用担心短期的续保问题。
缺点：
1.最长交费年限20年
现在主流的重疾险产品，最长交费年限都有30年。
一方面是为了缓解投保人的交费压力，另一面为了更好体现保费豁免的意义。
常青树特惠版最长交费年限只有20年，每年交的费用肯定比30年的要多，不能很号体现一款产品的杠杆效应。
2.取消重疾额外赔付
常青树特惠版取消了重疾额外赔付，原本的常青树旗舰版在重疾赔付方面，约定了50岁前，保前前10年额外赔付100%保额。
目前的重疾险产品，为了吸引大众，都在重疾额外赔付方面下足料。
而这款常青树特惠版却取消了，难免会大打折扣。
3.轻症赔付有点低
常青树特惠版的轻症赔付额只有30%，虽然达到了目前主流重疾产品的平均值。
但目前很多热门的重疾产品，轻症赔付额都不再对齐30%，而是往更高的数值定轻症的赔付额。
例如横琴人寿的无忧人生2020，首次的轻症赔付额有45%，最高55%保额。
大公司重疾险产品对比
华夏公司成立及十几年，早已成为人们心中的大公司，那这款常青树特惠版与其他大公司的重疾产品对比，表现又如何？
大公司重疾险产品对比
常青树特惠版对比这几款大公司的重疾险产品，似乎没什么优势，奶爸唯一能想到的就是华夏公司的捆绑销售，可以附加华夏医保通旗舰增强版一起购买，获得重疾和一般医疗的保障。
结论如下：
想要性价比产品——百年人寿超倍保
百年人寿超倍保在前10年重疾赔付有150%保额，在18岁前不幸身故，赔3倍已交保费，可选责任也非常丰富，例如药惠通抗癌特药保障等，而且保费也不贵，是这几款产品里最便宜的。
想要保障比较全面的产品——恒大人寿恒家保
恒家保的重疾赔付能够递增，最高赔付200%保额，中症赔付额也不赖，有60%保额。
同时癌症和恶性肿瘤都有二次赔付，另外也有终极关爱金和住院津贴，保障还是挺全面的。
如果想要了解更多的重疾险产品，奶爸在之前做了一个排行榜，详细分析了最近热门的重疾险表现如何。
最后点评常青树特惠版
华夏这次对常青树产品的升级，起码对得起背后“特惠版”这三字，保费相对来说有所下降，但依然有些不足的地方。
虽然大公司的名声在外，但是购买一款保险最重要的还是看其保障内容。
像现在很多线上购买的保险，背后的公司名气小，但其推出的保险产品性价比都较高，甚至超过一些大公司的产品。
因此买保险不能局限于一家公司的产品，需要货比三家，挑选合适自己的才是最好的。
关于网上保险和实体保险的区别，可以点击关键词查看——《网上保险和实体保险的区别，干货赶紧收藏！》
如果你还有别的疑问或者想要一份合适的购买保险方案，欢迎关注下图公众号，或添加奶爸微信：naibabao33，专业的保险规划师为你解答疑问，制定合适的保险方案！
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
