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奶爸保
微医保重疾险并非某一款保险产品，而是是腾讯官方保险代理平台——腾讯微保上售卖的系列重疾险。
这款产品包括有一年期、长期和终身等多种类型。
究竟微医保保障怎么样？重疾险该如何选择？
奶爸来为大家解读：
微医保保障怎么样？
重疾险该如何选择？
奶爸总结
一、微医保保障怎么样？
为了方便大家查看，奶爸已经将微医保重疾险的相关信息都整理在了下面的表格当中，一起来看看。
保终身的微医保重疾险共有两款，分别来自人保寿险和中荷寿险。
两款产品的投保规则基本上一致，只是承保年龄的下限略有不同。
（1）投保规则
人保寿险的是28天，中荷寿险的是30天，这点区别基本可以忽略不计。
等待期都是90天，最长缴费期都是30年，都可以为被保人提供长达终身的保障。
（2）保障责任
保障责任方面，两款重疾险都包含了重疾、中症和轻症保障。
人保寿险这款，可保120种重疾，赔1次，每次100%保额，前十年额外赔60%保额，重疾保障力度大，加上额外赔的保额，重疾最高可赔160%保额。
比如30岁男性，50万元的保额，在保单第6年不幸罹患了重疾。
如果选择的是分30年缴费，不含身故和中轻症保障，那么相当于只缴了5年的保费总共26000元，最终却可以拿到80万元的赔款。
保险杠杆还是比较高的，不过如果选择的是10年或者20年缴费期，要交的保费就要多得多了。
这也告诉我们，对于长期重疾险，能够长缴尽量还是选择长缴。
如果在缴费期内出险了，累计交的保费会更少一些。
再说回人保寿险的这款重疾险，它的中轻症、身故和中轻症豁免都是可选责任，灵活度比较高，消费者可根据自身需求选择是否附加。
另外一款微医保重疾险的保障责任更加全面，中轻症和身故都是自带的，还有第二次重疾、第二次心脑血管特疾和第二次恶性肿瘤重度作为可选责任。
健康告知相对宽松，三高、结节人群也能投保，而且支持智能核保，方便快速。
价格也相对较高，30岁男性、50万保额分30年缴费，每年的保费达到了8645元。
总的来说，这两款微医保重疾险的性价比并不是太高，预算足、偏爱大保险公司的小伙伴们可以冲。
二、重疾险该如何选择？
前面提到，微医保重疾险的性价比并不是很高，那么重疾险怎么选划算呢？
（1）买小保险公司产品
保险公司无论大小，都要受到银保监会的严格监管，出险符合条件都可以获得理赔。
小保险公司虽然知名度比不上大保险公司，但为了吸引客户，往往会在产品价格上下功夫，同样的保障责任价格可能比大保险公司的要便宜很多。
（2）买有费率优势的产品
部分产品针对特定人群投保，会有费率优势。
比如多次赔的阿波罗2号重疾险，不仅重疾可以赔3次，中症轻症也都是不分组多次赔付，还自带被保人重疾、中症和轻症豁免，保障力度非常大。
30岁的女性投保，选择30万保额，保终身，基础保障，分30年交，一年只需要2991元，价格比许多单次赔的重疾险还要便宜，非常适合女性投保。
（3）借助额外赔来提升保额
其他条件相同的情况下，重疾险的保额越高，保费就越贵。
同样是以阿波罗2号为例，50万的保额比30万的保额每年的保费要高出2000元左右。
如果是30万保额再附加上疾病关爱金，只要多出700元左右，就可以获得30万保额+60岁前60%的额外赔，总共加起来重疾可以赔48万。
相比之下，额外赔的性价比要更高。
三、奶爸总结
微医保重疾险的种类多，不同的产品有各自对应的适合群体。
经过分析，两款保终身的微医保重疾险价格相对较高，更适合预算充足的人群。
关于更多重疾险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的重疾险榜单：
2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
