2025年买保险要怎么买？（附买保险的详细介绍）

买保险要怎么买？相信这是不少人在买保险时遇到的难题。

 

确实，保险合同专业名词多，加上条款也多，对于普通人来说，理解起来确实不太容易。

 

究竟2025年买保险要怎么买？哪些保险可以买呢？

下面奶爸将给大家详细介绍一下。

一、2025年买保险要怎么买？

 

买保险的流程一般如下：

 

认识保险→明确自身需求和预算→根据需求和预算选择产品→投保。

 

对于刚认识的保险的小伙伴，奶爸也给大家介绍一下买保险的五大准则：

 

1、先大人后小孩

 

大人才是小孩最大的保障，家长是家庭的经济支柱，若是家长不幸出事而没有足够的保障。

 

这个家庭就可能熬不下去了，尤其是家里孩子还小的家庭。

 

因此，买保险需要先大人后小孩，谁赚钱多谁优先。

 

2、先保额后期限

 

保额是随时被需要的，保额高才能较好地转移风险。

 

若是经济紧张，可以先做高保额，等后期经济宽裕了再做调整。

 

3、先保障后理财

 

很多人买保险想着先赚钱，再做保障。

 

只有先把人身保障做到位，才能更好地赚钱，因此买保险，先保障后理财。

 

4、先风险后概率

 

买保险还要先考虑这款产品能否有效抵御极端风险，若大风险来临时不能有效抵挡住，再大概率的小理赔事件都是没有用的。

 

5、逐步配置

 

买保险是一个长期规划的问题，需要根据自身情况逐步配置。

 

二、保险四大险种有哪些险种？怎么选？

 

保险的四大险种分别是：重疾险、医疗险、寿险、意外险。

 

不过购买这些商业医疗险前，奶爸建议大家先把社保买好。

 

此外，不同人群购买保险的侧重点也不同，需要看具体情况。

总保费建议控制在家庭总收入的10%-15%，夫妻两人总保费是80%，孩子和老人是20%

 

 

 

奶爸讲讲四大险种的具体作用：

 

医疗险：报销型保险，花多少报多少，用于报销看病时产生的医疗费用。

 

重疾险：给付型保险，用于大病时，可一次性赔付一笔保险金，可用于补充医疗费用，弥补看护费、营养康复费等，资金可自由支配。

 

意外险：给付型保险，遭遇外界意外伤害时，可以报销因为意外产生的医疗费用。

 

寿险：给付型保险，保障身故/伤残，按条款约定进行赔偿。

 

至于四大险种如何挑选，想详细了解的朋友，可以联系奶爸哦。

 

以普通家庭来说，重疾险的保额在30-60万，意外险和寿险保额在60-120万比较合适。

 

当然，具体情况还要结合自身实际需求和预算来进行选择，经济较好的朋友可以拉高保额。

 

三、2025年买保险——理财保险怎么购买划算？

 

在配置了上述的人身保险后，买保险时可再考虑理财保险，解决孩子教育金、中长期储蓄计划、养老需求等问题。

 

理财保险的种类有很多，大致分为：

 

保本保息：增额终身寿险和年金险；

保底收益+浮动收益：万能账户；

保本不保息：分红险；

不保本不保息：投连险；

 

分红险和投连险就不展开说了，有需要的朋友可以联系奶爸。

奶爸只给大家简单介绍增额终身寿险和年金险。

 

先说增额终身寿险，

 

一般挑选时可按这三步骤走：看收益→看加减保→增值服务。

增额终身寿险选购，重点考虑：缴费方式、保单权益、收益情况和什么时候用钱。

 

再看年金险，

 

年金险选购，重点考虑：活着领多少、退保拿多少、去世赔多少。

 

理财保险，最主要关注其理财功能，因此收益情况务必要弄清楚。

  

单从收益来看，顶级年金险的收益会略高于增额终身寿险。

 

但增额终身寿险资金灵活度高，年金险是固定时间才可领取，增额终身寿险中途可以通过减保灵活领取资金。

 

因此具体情况还要具体分析，买保险如不知如何选择，可以私聊奶爸~

奶爸也给大家推荐一些优质的增额终身寿险和年金险产品：

先看看增额终身寿险产品：

 

 

1、光明至尊2024版（分红型）

 

综合实力强：光大集团、加拿大永明人寿，公司实力雄厚；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率表现不错

 

有望获得较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红收益，保单第10年，红利收益超过2%；第20年近3%

 

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%，实现资产二次增值

 

【适用人群】

 

看重保险公司实力、追求高收益人群

 

2、一生中意尊享版（分红型）

 

综合实力强：背靠中国石油集团和意大利忠利保险集团，是中外合资大公司；连续10年分红实现率超过100%，2023年分红实现率和近三年平均投资收益率均不错

 

有望获得较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红收益，保单第20年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.2%

 

保单权益丰富：有机会对接养老社区、享受对应VIP服务

 

【适用人群】

 

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

 

3、福满佳2.0（分红型）

 

2025年1月31日前，降低缴费门槛，如3年交只要3万元起。

 

综合实力强：背靠中粮集团和英杰华保险集团，是中外合资大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均不错

 

封闭期短、有望获得较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，第5年就能回本；第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

 

保障全面：除基础保障，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

 

保单权益丰富：有机会对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务

 

【适用人群】

 

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益的人群

 

4、悦享盈佳2.0（分红型）

 

大公司出品：背靠中国邮政集团和友邦保险，过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均不错，2024年上半年综合投资收益6.06%，排名第13位

 

收益好：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，保单第20年，IRR超过2%

 

保单权益丰富：有机会对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务等。

 

【适用人群】

 

看重大品牌、兼顾未来养老品质等人群

 

5、星福家2024（分红型）

 

保司实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团，保司综合实力强；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现价＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

 

分红收益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，红利IRR接近3%，最高红利IRR无限接近3.5%

 

【适用人群】

 

看重回本时间、想要博取较高收益等人群

 

值得买的年金险产品有这几款：  

 

  

1、星海赢家火凤版

 

【特点】

 

资金规划灵活、终身有现价：一共3个计划，每个保障计划各有特点，且三个计划都有保证领取年，年金领取后，几个投保计划都依然有现价，且现价持续到105岁

 

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，计划一每年可领取年金95774元，领到100岁，累计领取IRR在3.5%左右，属于目前市场的第一梯队

 

保单权益丰富：除了支持保单贷款、减保等操作，还有祝寿金、满期金，同时满足一定保费还有机会对接高端养老社区，提高未来养老品质

 

【适用人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

2、星颐2.0年金险

 

【特点】

 

领取时间早：比如1/3/5年交，最早可选第7个保单周年日，或40/50/55/65周岁开始领取，不仅可以当做快返年金险来用，还能当做常规养老金来安排

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，50岁开始领钱，每年可以领32191元，领到100岁，累计领取超过164万，IRR＞3%

 

资金使用灵活：年金领取方式分为现金领取和交清增额，70岁之前，可以通过这两种领取方式切换，实现领取时间选择自由

 

【适用人群】

 

看中年金领取灵活的朋友

 

3、福瑞未来

 

【特点】

 

长寿保障全面：不仅在100岁时有祝寿金，到106手满期后，还能一次性领取10倍保额，完美解决长寿风险

 

前期现价高、封闭期短：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，投保计划3，每年可以领52600元，领到100岁，累计领取IRR在3.52%，最高无限接近3.8%

 

【适用人群】

 

看重封闭期短、年金领取高，家族有长寿基因等人群

 

4、养多多7号青山版

 

【特点】

 

有保证领取：计划一保证领取10年，计划二保证领取20年。不用担心才开始领钱，人就没了，钱打水漂等问题

 

长期领取收益高：30岁男性，年缴10万缴5年，60岁开始，计划二80岁前每年领38850元，80岁后每年领77700元，领到100岁，累计领取IRR为3.84%，非常不错！

 

保单权益丰富：满足一定保费，可以享受连客优增值服务，此外，产品还支持减保、保单贷款等权益，资金使用非常灵活

 

【适用人群】

 

看中保证领取、家族有长寿基因，想要终身获得高领取养老金的朋友

 

5、星海慧选分红型

 

【特点】

 

保证领取已交保费：目前少有的有保证领取的产品，安全感十足

 

收益还不错：30岁男性，10年交，年交10万，60岁起领。退休后每年固定领取81534元，加上保额分红，在100%分红实现情况下，60岁能拿到11.4万元，80岁能拿到15.3万元，长期红利IRR达4.2%

 

保单权益丰富：除了支持保单贷款、减保等操作，同时满足一定保费还有机会对接高端养老社区，提高未来养老品质

 

【适用人群】

 

看中有保证领取、综合收益高的朋友。

 

6、光明慧选超越版分红型

 

【特点】

 

可选保障期灵活：可选保终身或保定期（领取后20年），保终身88周岁时可以领取100%保额的祝寿金；保定期在领取20年后还生存，领取10倍保额的满期金

 

有机会博取更高收益：30岁男性，年缴10万交5年，60岁起领，分红方式累计生息，终身版每年可领38700元，累计领到88岁，共领了116.1万元

 

保单权益丰富：满足一定保费，可以对接养老社区、享受保司VIP服务，此外，产品还支持减保、保单贷款、减额交清等权益，资金使用非常灵活

 

【适用人群】

 

适合看中大公司、追求品质养老等人群

四、奶爸总结

 

2025年买保险确实不难，难在怎么合理配置，一篇文章奶爸也无法全数说完。

当你有了保险意识，奶爸也希望你能多多看看保险相关内容，及早给自己和家人配置好保障，拥有抵御风险的能力。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。