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奶爸保
重疾险产品中，不少产品的名字都很相似，容易让人分不清楚。
比如阿波罗1号和阿波罗2号，很多人就不太了解两款产品的相同点和不同之处。
究竟重疾险阿波罗1号和阿波罗2号哪个好？怎么选？
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
重疾险有必要买多次赔付的么？
阿波罗1号和阿波罗2号投保规则对比
阿波罗1号和阿波罗2号保障内容对比
阿波罗1号和阿波罗2号保费对比
奶爸总结
一、重疾险有必要买多次赔付的么？
以往重疾险多是单次赔付的，近几年产品更新后，市面上也多了不少多次赔的重疾险产品。
目前重疾的发病率并不低，且呈现年轻化，不少人不到30岁却已罹患癌症。
例如胃癌，19-36岁胃癌患者比30年前高出一倍。
与此同时，曾经患过重疾的人，再次患重疾的概率也不低。
香港癌症资料统计中心、香港特别行政区卫生署等机构发布的数据显示：
如果第一次理赔的是癌症，三年后累计复发理赔率为20%
随着医疗技术的发展和人均寿命的提高，未来，可能会有更多人不止得一次重疾，
但背后如果有坚实的经济支撑，面对疾病的底气也会更足，
通过及时、有效和长期治疗，依然可以拥有不错的生活质量。
因此，多次赔重疾险有它的价值所在。
如果条件允许，建议可以买这种产品，可以极大的补偿因多次重疾所产生的医疗费用和收入损失。
二、阿波罗1号和阿波罗2号投保规则对比
奶爸先从投保规则出发进行对比，看看他们之间的差异。
阿波罗1号和阿波罗2号来自不同保险公司。
从投保年龄来看：
阿波罗1号主要针对的人群是35周岁以下的青年群体，阿波罗2号则在55周岁前都可以投保。
不过在保障期限上阿波罗1号又扳回一城，有两项选择：比阿波罗2号多了保至70岁。
而在最高保额上，阿波罗1号最高为100万，比阿波罗2号多了一倍。
除了这些，其他方面的约定两款都一样，详情看上图。
从投保规则看，阿波罗1号适合追求高保额的中青年，阿波罗2号适合55岁以内的人群。
三、阿波罗1号和阿波罗2号保障内容对比
我们先来看看两款产品基本保障情况：
这两款都是重疾多次赔产品，但保障内容各有千秋：
1、赔付额度
都是重疾不分组赔3次，不同之处是：
第二次、第三次罹患重大疾病后，阿波罗1号分别赔付120%、130%保额；阿波罗2号两次都是赔付150%的保额。
举个例子：
两款产品都配置30万保额，在符合理赔条件的前提下，
阿波罗1号最多可赔：30万+30*120%+30*130=105万；
阿波罗2号最多可赔：30万+30*150%+30*150=120万。
相对来说，阿波罗2号重疾累计赔付保额更高。
2、额外赔付
除了重疾赔付力度不同，这两款产品的额外赔付比例也不一样。
阿波罗1号的额外赔付是自带的，60岁前确诊合同约定的疾病：
重症可额外赔60%保额；中症可额外赔20%保额；轻症可额外赔15%保额。
而阿波罗2号的额外赔付是可选责任，附加疾病关爱金后才能享有。
60岁前确诊合同约定的疾病，它是这样赔的：
重症可额外赔60%保额；中症可额外赔20%保额；轻症可额外赔10%保额。
相对来说，阿波罗1号轻症额外赔比例会更高一些。
不过自带和附加，还得对比保费才行，单看保障内容还不够。
以30岁男性，投30万保额，交30年，保障终身，有额外赔付:
阿波罗1号每年需交4257元，而阿波罗2号每年交4251元，相差6元。
所以，虽说阿波罗1号的额外赔付是自带的，但如果阿波罗2号只选择这一项可选责任的话，保费相差不大。
3、其他保障
两款产品的身故保障及投保人豁免都是可选责任。
而阿波罗1号还自带特疾保障，30岁前，罹患了25种特疾，可额外赔100%保额。
包含了多种少儿高发重疾，比如白血病、重症手足口病等。
对少儿及30岁以下的青年群体而言，实用性高，多了一层抵御风险的保障。
而阿波罗2号在可选责任中有20种少儿特疾保障，18周岁以下青少年初次确诊额外赔付100%保额。
从特定疾病看，阿波罗1号的保障范围及年纪限制要比阿波罗2号更完善。
其余可选责任：
阿波罗1号还推出了癌症津贴及特定心脑血管疾病保险金。
这两种都是发病率非常高的重疾，治疗费用不低且周期长，
如果有家族癌症史、心脑血管史疾病的用户，看中疾病保障全面性的，阿波罗1号不错。
阿波罗2号提供：同种重疾扩展保险金和住院津贴。
重大疾病扩展保险金的保障有两项，而只赔付两项中的其中一项：
恶性肿瘤——重度扩展保险金：癌→癌，赔100%基本保额，需间隔3年。
同种重大疾病扩展保险金：首次确诊重疾，3年后再次确诊该重疾，且非首次重疾的持续状态，赔付100%基本保额。
建议有癌症家族遗传病史的人配置，其余小伙伴如果想要加强癌症的预防也可以配置。
四、阿波罗1号和阿波罗2号保费对比
看完保障内容，我们再来看一下两款产品的保费对比：
阿波罗2号只买基础配置，保费更有优势，尤其是女性投保，费率更低。
30万保额，保终身，30年交，不附加其他可选责任，一年的保费只需要2991元。
这在目前推出的重疾险中也有绝对的优势。
阿波罗1号因为保障内容更扎实，比如自带额外赔、30岁特疾保障等，
只买基础保障，它的保费要略贵一点点，毕竟一分价钱分保障嘛~
同等保额和保障内容，比如都投30万保额，
阿波罗2号附加疾病关爱金+同种重疾保险金，阿波罗1号附加癌症津贴，
30岁男性购买，保费差距不大。
五、奶爸总结
如果是预算不多，又或者是女性投保，可以考虑阿波罗2号；
如果你看重全面抵御风险，可以考虑阿波罗1号。
买保险最终还是要结合个人实际需求，才能挑选到最适合自己的那款。
如果你想了解更多性价比高的重疾险产品，不妨戳这里：
2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
