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奶爸保
达尔文7号重疾险继调整核保要求后，ICU住院保障也没了。
病毒感染高发时段，防疫措施发生重大变化，保险公司很怕一不小心就赔穿。
别看ICU住院保障只是附加责任，却是达尔文7号的核心亮点，客户投保时我们通常都建议加上。
最近打算买重疾险，尤其是看好达尔文7号的，建议重点关注。
达尔文7号重疾险的ICU住院保障好不好？
达尔文7号重疾险亮点有哪些？适合谁买？
奶爸总结
一、达尔文7号重疾险的ICU住院保障好不好？
ICU住院保障概括起来就是：实用，且便宜。
我们先看它保什么：
投保达尔文7号重疾险，没达到轻症、中症、重疾的理赔条件，但是经医生诊断需要入住ICU病房治疗，
住院天数满7天以上，赔付30%基本保额。
假设买了50万保额，符合以上条件，可以赔15万。
很大程度降低了重疾险的理赔门槛，扩展了重疾险的保障范围。
过去重疾险因为严格的理赔条件，被人说：
看重疾险保的病，癌症（恶性肿瘤）、严重脑损伤、严重帕金森、严重运动神经元病……这不基本等于不死不赔吗？
这是对重疾险的理赔标准的误解。
当然，也跟它的定位有关：
为被保人在极端风险面前设立一堵厚实的城墙，解决“低频高额”风险。
后来，重疾险又拓展出中症、轻症等责任，理赔标准有所放宽。
而达尔文7号重疾险的ICU住院保障又是一大突破。
在很多人的认知里，进ICU就等同于家财散尽。
事实上，ICU不仅床位费贵，开机费和护理成本也高到可怕。
进ICU的基本都是危急重患者，但有时候，入住ICU的门槛并没有我们想象中的那么高，
目前临床中，少儿肺部感染等疾病，医生都比较谨慎，像肺炎引起感染、脓毒血症、急性呼吸衰竭等，都可能会入住ICU
但也确实存在“进了ICU，但重疾险还是赔不了”的情况。
比如年初有个理赔案例，客户发生严重级别的肺囊肿，进ICU病房住了37天，但不满足重疾险的理赔条件，不能赔。
比如烧伤要住进ICU病房治疗7天以上，但因为烧伤程度未达到Ⅲ度，也不能赔。
前几天听一个朋友说，因为吃了阿咖酚散（一种常见的退烧药）过敏，突发皮疹、呼吸急促进ICU。
类似的情况，还有很多......
理赔数据显示，
购买了重疾险、寿险后，未达到赔付标准的客户中，超30%入住ICU的客户，入住时间都超过了7天。
这些客户购买的保险产品如果有ICU住院保障，是可以获得理赔的。
投保达尔文7号重疾险，要附加这项责任，需要多少钱？
以30岁男性为例，投保50万保额，保至70岁，不含身故，30年缴费，年交保费是3500元，
如果附加ICU住院保障，每年多加160元；如果把保额将至30万，每年保费只要加96元。
真心建议投保达尔文7号的朋友，把这个附加责任给加上。
二、达尔文7号重疾险亮点有哪些？适合谁买？
除了ICU住院保障，达尔文7号重疾险本身也优秀，是当之无愧的重疾险王者。
具体包括：
1、中轻症保障优秀
首次重疾赔付之后，非同组的中症和轻症责任依然有效；
而且等待期内得了轻症/中症，除该疾病免责外，合同继续有效，对消费者来说非常有利。
2、重疾赔付延续6年，且支持额外赔付
疾病关爱金，增加了重疾和中症赔付比例；而重疾拓展保险金，相当于一次隐藏的重疾赔付。
3、癌症保障升级
可选癌症额外赔的保障范围更广，
除了恶性肿瘤-重度二次赔偿，恶性肿瘤-轻度和原位癌也可额外赔，保障更人性化。
4、心脑血管疾病和身故保障，灵活可选
针对10种特定的心脑血管疾病，首次重疾赔付后，还可额外赔付120%
不捆绑身故保障，可以根据自己的预算、需求来选择是否附加。
5、性价比高
保终身，或附加身故责任的情况下，和同类产品相比，达尔文7号重疾险价格很有竞争力。
如果你此前对达尔文7号重疾险有所了解，就会发现，
这是一款普适性特别强的产品，老少咸宜，丰俭由人。
它把保障责任拆解得特别细，除了最基础的重疾、中症、轻症保障，大多数保障都设计为可选项，
我们可以根据自己的风险偏好、保障需求、保费预算，定制出多种投保计划。
此外，达尔文7号重疾险的开门红活动也正进行中，针对甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等疾病，限时放宽核保要求：
三、奶爸总结
达尔文7号重疾险保障足够优秀，性价比也很高。
核保放宽活动还会持续一段时间，但ICU住院保障责任会在明天（12月21日）停录，
如果您刚好准备投保重疾险，不要错过了！
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
