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奶爸保
由政府背书的惠民保险，是介于社保和商业保险之间的一种带普惠性质的商业医疗险，
2021年官方给它的定位是：城市定制型医疗保险。
凭借着投保门槛低、保费便宜、保额较高等优势，惠民保在这两年火速走入千家万户。
截至2021年底，已有27个省份推出了200余款“惠民保”产品。
最近，又有不少惠民保上线，或者开启新一年的投保通道。
奶爸今天就给大家整理出最新的全国惠民保险合集，快来看看有没有你所在的城市。
惠民保是什么保险？优缺点有哪些？
惠民保的现状和发展趋势如何？
惠民保险适合哪些人买？
2022年全国各地惠民保汇总
奶爸总结
一、惠民保是什么保险？优缺点有哪些？
惠民保险大部分由当地政府牵头和指导，保险公司合作承保，与社保紧密衔接。
参保人就医，经医保报销后，还有未报完的部分，可以用惠民保进行二次报销，作为医保的补充，让我们的保障更加充足。
这类保险的保障内容都比较简单，一般有两部分：住院医疗保障和特定药品费用保障，主要是报销大病的治疗和药品费用。
大部分惠民保险的住院医疗险报销，是指医保内需要自付的部分，也有部分产品不限医保范围报销，个别产品还会提供特殊门诊的保障。
此外，部分产品还会包含就医咨询、药品配送等增值服务。
惠民保险的陆续出现，可以说是让保险进一步普惠大众。
惠民保投保门槛非常低，绝大部分不限年龄、不限职业、不限户籍、无健康告知，只要在当地买了医保就能投保。
虽然属于商业险，但保额高（一般都有百万保额）、保费低（一年保费几十到2、300元不等），
而且很多惠民保险还能用医保个人账户的钱给自己及家人投保，十分方便。
也是国家给予公民的一项福利保障。
但是，惠民保险也有一定的不足：
报销范围窄：大部分只报销医保目录内自付部分）；
免赔额高：大部分在1万-2万元间，个别产品免赔额会达到3万元；
报销比例低：大部分在50%-80%间。
所以在某种程度上而言，惠民保险可以说是低配版的百万医疗险。
二、惠民保的现状和发展趋势如何？
1、目前惠民保的总体情况
惠民保险目前已经成为保险业的重要组成部分，参保人数和保费规模均出现大幅增长。
今年6月，中国人寿再保险有限公司和医疗健康服务平台镁信健康联合发布
《中国惠民保业务发展与展望系列研究报告——2022年惠保可持续发展趋势洞察》
报告显示，截至2021年底，惠民保的参保总人次达1.4亿，保费总收入已突破140亿元。
其中仅2021年上市的惠民保产品就达94款，累计参保人数10117万人，较2020年参保人数增长152%。
根据粗略统计，共计80多家产寿险公司参与，其中寿险公司34家，财险公司40余家。
国有公司成为承保主力，由1-2家主承、多家公司共保的格局成为保险公司参与惠民保的主要趋势。
2、惠民保的发展方向
今年9月，国家金融与发展实验室（NIFD）发布《NIFD季报——“惠民保”模式向何处去》：
报告显示，2021年7月初至2022年6月底，共有112个惠民保产品陆续进入保障期，保费收入109.70亿元，比上一年度增长64.11%
政府层面通过多种形式支持惠民保业务发展，
让惠民保具备一定的公益性，很大程度上解决了商业健康保险领域公信力较低、覆盖面不足等问题，
不仅显著降低了惠民保营销成本，也让更多人信任这些惠民保险项目。
未来的惠民保险，也呈现出一些新趋势：
1、健康管理服务升级
以珠海市“大爱无疆”为例，
这一产品提供了癌症早期筛查服务，2021年累计6.8万人参与，1626例完成各类检测，
发现癌前病变518例，确诊肺癌1例。
该确诊病例因发现早，手术预后好、恢复快、花费少，还避免了后续放化疗及康复治疗。
从“诊断、治疗阶段费用补偿”延伸到“全生命周期健康管理”，也能更好地发挥普惠型补充医疗保险的作用。
可以期待，未来的惠民保险会有更优秀增值服务。
2、保障范围扩大
以东莞推出的“莞康无忧”为例，
这一产品针对23种高发癌症，提供60种抗癌特效药保障，社保外用药也能按85%报销。
并且还有针对治疗癌症的CAR-T疗法提供120万的保额保障，包括阿基仑塞注射液和瑞基奥仑赛注射液，0免赔，按60%比例报销。
在可承受的情况下，将一些未纳入基本医保目录但治疗效果好、临床价值高的创新药和诊疗服务项目按一定程序纳入保障范围，
扩大产品保障范围，也能让惠民保险更好地解决群众高额医疗负担中存在的保障盲点问题。
三、惠民保险适合哪些人买？
惠民保险的诸多优势，确实非常吸引人。
但对比百万医疗险，惠民保保障不够全面，理赔门槛更高，而且稳定性差，不容易续保。
奶爸建议身体健康人群，尽量配置百万医疗险更好。
惠民保的适用人群主要包括：
1、健康状况较差的人群
惠民医疗险无需健康告知和体检，对一些身体有异常的人群来说很友好。
2、高危职业/高龄人群
商业百万医疗险对职业、年龄都有限制，而惠民医疗险对这两方面没有要求。
对于高危职业者，或者因年龄太大而买不了普通医疗险的人来说，可以通过惠民医疗险来转移风险。
3、买了百万医疗险，但部分疾病被除外
虽然买了百万医疗险，但因身体存在一些疾病而被除外承保，可以将惠民医疗险作为补充。
4、预算少，买不起百万医疗险的人群
惠民医疗险的保费便宜，无论哪个年龄段，绝大部分都在300元以下。
经济条件差，实在无力承担百万医疗险费用的人群，可以考虑投保惠民医疗险。
四、2022年全国各地惠民保汇总
奶爸今天也给大家整理了截至目前的全国惠民保险合集，
除了有各地专属的惠民保，还有不少全国版惠民保，人人都可以买。
还要提醒大家，其中还有77款产品在售，有需要的一定要抓紧时间。
奶爸也会不定期更新惠民保动态，不过为了避免以后找不到文章，建议收藏起来。
五、奶爸总结
惠民保险对补充医疗保险有一定的作用，但要想做好更全面的大病风险保障，光买惠民保还是远远不够的，
尤其是家里的顶梁柱，奶爸建议最好及时配置好百万医疗险和重疾险。
2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html
2023年百万医疗险榜单，哪些医疗险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13100.html
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
