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奶爸保
重疾险是转移大病风险的。
根据销售渠道划分，包含互联网重疾险和线下重疾险。
那么互联网重疾险和线下重疾险有哪些区别呢？
这两者谁的性价比更高呢？
我们不妨就对上述问题展开分析。
|互联网重疾险和线下重疾险有哪些区别？
|互联网重疾险和线下重疾险哪个性价比高？
|奶爸总结
2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html
一、互联网重疾险和线下重疾险有哪些区别？
随着互联网的发展，网购成为潮流，互联网保险也占据了保险销售的半壁江山。
考虑到重疾发病率逐年上升，且呈现出年轻化，互联网重疾险也成为消费者的选择。
那么互联网重疾险和线下重疾险有哪些区别呢？
下面奶爸就为大家盘点一下：
1. 投保渠道不同
互联网重疾险主要是通过保司官网、APP、公众号等渠道投保。
而线下重疾险一般是在保司网点或者找代理人咨询产品，最终投保。
2. 保单形式不同
现在大家都倡导“无纸化”办公。
投保互联网重疾险一般给的就是电子合同，也算是积极响应“无纸化”的号召。
当然，如果有需要的话，也可以有纸质合同。
而线下重疾险则是直接给纸质合同。
不过，不管是电子合同还是纸质合同都具有相同的法律效力。
3. 核保方式不同
投保线下重疾险一般是人工核保，而投保互联网重疾险则是智能核保，如果核保不过才进入人工核保。
相对而言，人工核保如果无法通过，可能留下记录，影响消费者后续投保。
而智能核保则可以避免这样的情况发生。
智能核保对于身体状况不是很好的人群而言，无疑是有利的。
因为可以通过智能核保提前知道是否能被承保。
若是当时投保被拒保，则可以找核保更宽松的，不会留下拒保记录，影响后续投保。
4. 产品价格有差异
重疾险的价格受到多重因素的影响，而线上和线下的由于成本等不同，即使是同样的保障，价格也有所差异。
5. 服务人员不同
投保线下重疾险一般是代理人为我们服务的，而投保互联网重疾险则是“自助”服务。
如果投保线上产品遇到问题，可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。
那么互联网重疾险和线下重疾险哪个性价比更高呢？我们接着往下分析。
二、互联网重疾险和线下重疾险哪个性价比高？
上面奶爸已经给大家分析了互联网重疾险和线下重疾险多方面的区别。
而投保一份重疾险，大家除了考虑需求外，最关心的莫过于价格。
那么互联网重疾险和线下重疾险谁的性价比更高呢?
奶爸认为是前者，因为互联网重疾险除了运营成本较低外，保障也更为“纯粹”。
互联网重疾险一般不会捆绑医疗、意外等保障。
只是单纯的提供大病相关的保障，大家可以看看这些产品：
表格中展示的都是互联网重疾险，基本都是提供重疾、中轻症以及跟重疾相关的附加险保障。
比如达尔文7号除了提供基础的中轻症保障外，还有高发重疾二次赔付可以附加。
具体如何选择，可以戳这里：2022年11月重疾险榜单，重疾险买哪家公司性价比最高？
而说到线下重疾险大家比较熟悉的就是平安福和国寿福系列。
这两个系列的产品作为大保司的代表作，也受到消费者欢迎。
不过它们的价格确实比较高，动辄上万，如果钟爱大品牌，可以考虑，预算有限的话，奶爸则建议投保互联网重疾险。
重疾险买哪家公司性价比最高？买多少保额合适？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16157.html
三、奶爸总结
整体而言，互联网重疾险和线下重疾险在核保、保单形式等方面都有差别。
不过两者都可以给消费者带来大病保障。
具体该如何选择，大家还是要根据自己的需求选定。
如果有疑问的话，可以找奶爸咨询。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
