微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
要说超级玛丽系列，真是重疾险中一大热门IP。
比如今年新出的超级玛丽6号，就凭实力+品牌效应，迅速站稳了市场。
这才多久，和泰人寿又马不停蹄地推出了新品超级玛丽Max！
究竟超级玛丽Max重疾险优点有哪些？和超级玛丽6号怎么选才好？
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
超级玛丽Max重疾险优点有哪些？
超级玛丽Max重疾险和超级玛丽6号怎么选才好？
奶爸总结
一、超级玛丽Max重疾险优点有哪些？
我们先来看看超级玛丽Max重疾险的保障情况：
超级玛丽Max重疾险是一款适合55周岁以内人群投保的重疾险产品，保障终身。
下面奶爸来说说它的亮点：
1、60岁前，同种重疾最高可赔2次
超级玛丽Max虽然重疾赔1次，赔100%保额，但它自带了60岁前重疾二次赔：
60岁前首次重疾赔付后，间隔3年，
再次确诊同种重疾（持续状态除外）或确诊其他重疾，可额外再赔100%保额。
举个例子：
30岁老王投保了50万超级玛丽Max基础保障，
33岁时，不幸患胃癌，理赔了50万。
经过手术切除和化疗等治疗后，已无癌症病灶。
38岁时，老王再次确诊直肠癌，
可再赔100%保额，即50万。
老王前后累计获赔100万，相当于花一份保障的钱，获得双倍保障。
但是，如果老王在33岁时不幸因双目失明，理赔了50万，
3年后仍然处于双目失明状态，就不能获得二次重疾赔付。
2、中症赔付比例高
一般市面上大部分重疾险产品，中症一般赔付比例为60%，
超级玛丽Max中症最高赔70%，比同类产品高出10%！
比如同样买30万保额，超级玛丽Max中症可赔21万，别的重疾险赔18万，足足多了3万块！
3、可选责任丰富实用
超级玛丽Max可选责任有：癌症津贴和疾病关爱金。
简单说一下：
1）癌症津贴
确诊癌症后，间隔1年后仍处于癌症状态，
赔付40%保额，每年赔1次，最多赔3次，共计120%保额。
癌症一直都是最为高发的重疾，复发率也不低，所需治疗费用高昂。
超级玛丽Max的癌症津贴间隔时间短，获赔率更高，
可以在治疗前3年，持续给到用户一笔稳定的治疗金。
值得一提的是它的癌症津贴和重疾二次赔是可以叠加赔付的，
还是上面老王的例子：
买了50万的超级玛丽Max重疾险，
33岁患胃癌，赔了50万；
38岁癌症转移，患直肠癌，重疾二次赔又赔了50万保险金，
符合癌症津贴赔付，还能再获赔20万保险金。
39-40岁时还在治疗直肠癌，再赔20万*2=40万
累计获赔160万保险金！
2）疾病关爱金
如果想加强人生关键期的重疾保障，
还可以附加疾病关爱金，即重疾额外赔。
60岁前，重疾额外赔60%，累计最高赔160%保额。
这个赔付比例在当前市场来看，也还不错。
而且它的附加费率也比较实惠：
30岁男性，买30万保额，30年交，一年多交657元即可拥有。
追求高赔付比例人群，可以附加。
4、健康告知宽松
超级玛丽Max健康告知比较宽松：
像高血压1级也能投保，检查异常只问1年内，而同类产品大多问询2年内的情况。
有些常见疾病甚至不用健康告知，可以直接投保：
如新生儿常见的生理性黄疸、疝气和脐炎，已治愈即可；
胆囊炎、胆囊结石和单肾结石等无并发症可投保。
严重一点的，如皮下脂肪瘤，已确诊无需治疗，
或已手术、病理为良性且无并发症，也能投保。
对健康异常人群非常友好！
重疾险买哪家公司性价比最高？买多少保额合适？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16157.html
二、超级玛丽Max重疾险和超级玛丽6号怎么选才好？
看完超级玛丽Max的基本介绍，对比超级玛丽6号，发现它们非常相似！
但仔细对比，两款产品还是有些不同。
1、保障差异
灵活度上，超级玛丽6号更灵活。
保障期限可选保至70周岁，同时不捆绑身故。
对于预算有限人群来说，超级玛丽6号保费可以做到更低。
基础赔付比例上，超级玛丽Max略高些。
重疾二次赔付最高可赔100%保额，而超玛6号只有80%，
中症赔付比例最高可赔70%，而超级玛丽6号只有60%
可选责任上，超级玛丽6号疾病关爱金保障力度更大！
同样都有疾病关爱金，60周岁前，超级玛丽6号不仅重疾额外赔100%保额， 中症也能额外赔20%保额。
而超级玛丽Max重疾险只有重疾额外赔80%保额。
超级玛丽6号保障更强一些。
2、保费差异
如果你预算有限，首选超级玛丽6号。
30岁女性，30万保额，保终身，分30年缴费，一年保费是2961元。
如果你预算比较充裕，考虑全面的保障，
再来仔细看保费对比：
基础保障+重疾二次赔，超级玛丽6号更便宜些，
但超级玛丽Max重疾险赔付比例更高些，所以，贵点也正常。
同样的道理，疾病关爱金上，超级玛丽Max重疾险便宜差不多一半，
超级玛丽6号赔的比较多，价格就自然也高点。
癌症二次赔上，保障内容一样，但超级玛丽6号性价比更高。
2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html
三、奶爸总结
虽然是同门双胞胎，但保障、保费等都略有不同。
预算有限，推荐买超级玛丽6号，灵活不捆绑、基础保障也不错。
追求全面保障的朋友，可以根据自己的需求、预算，选择两款产品。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
