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奶爸保
最近有两款重疾险“杀”疯了！
新上线的蓝海1号、2号重疾险，投保不需要健康告知，慢性病、肿瘤病人通通都可以投保！
堪称是重疾险中的“惠民保”。
究竟蓝海1号和蓝海2号的保障到底怎么样？值得买吗？
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、蓝海1号和蓝海2号重疾险怎么样？
我们先来看看蓝海1号和蓝海2号重疾险的基本信息：
名字像是双胞胎，实际上出品的公司不一样：
蓝海1号由中华联合财险承保，2号由永安财险承保。
两款产品都是1年期重疾险，接受60岁以内人群投保。
我们来看看具体有哪些保障：
1、保障内容全
虽然保障期只有1年，但保障内容还算全面。
轻/中症、重疾保障通通都有。
相对来说，蓝海2号的保额更高一些：
重疾不分组最多赔2次，每次30万保额，间隔180天，
中症最高赔9万、轻症最高赔4.5万。
而蓝海1号重疾最多赔15万/次，略低不少。
2、自带7种医疗/定额保障
蓝海1号和2号都有一套医疗费用报销和定额保障，比如：
l 重疾异地转诊救护车费用：累计最多1万；
l ICU津贴：20天免赔，每天1000，每年最多10万；
l 特定住院医疗：医保内自费达到25万，赔付10万；
l 重大器官移植保险金：赔付10万；
l 另有ECMO保险金、生活能力丧失金、疾病全残保险金等。
力度看上去比较不错。
二、蓝海1号和蓝海2号重疾险优缺点有哪些？
看完产品基本保障以后，它的优缺点还是比较明显的。
先说说优点吧！
1、免健康告知
作为这2款产品最大的卖点，就是无需健康告知，带病人群可以买。
对于因身体疾病，买不到重疾险的人群来说，至少有个上车的机会。
2、年轻群体保费比较便宜
因为是1年期的重疾险，采用“自然费率”，年轻群体的保费相对便宜。
30岁男性买蓝海2号，一年保费只要650元。
价格很有优势，而且也支持月缴，缴费压力小。
但对老年群体来说，尤其是50岁以上人群，年纪越大，保费越贵。
当然，它也是有缺点的：
1、既往症及并发症不保
虽然这两款产品免了健康告知，但这2款产品仅承保新发疾病，都不保既往症及其并发症：
什么是既往症呢？
就是我们投保前已经知道或应该知道的病，产品还举了例子：
这两款产品，对既往症的要求都比较严格。
比如既往症释义的第（4）点“以普通人的医学常识应当知晓”，
这个免责范围比较大。
对于用户而言，既往症及其并发症不赔，保障上就打了不少折扣。
2、续保稳定性堪忧
这两款产品，保障期只有1年。
如果下一年产品停录，就没法续保，同时续保也是需要审核。
万一后面身体发生变化或者发生了理赔，有被拒绝续保的可能。
甚至无法购买别的重疾险产品。
3、保额偏低
根据《国民防范重大疾病健康教育读本》，
中国癌症治疗平均费用22-80万。
而海蓝1号，重疾最高保额只有15万，中症、轻症保额也普遍偏低。
我们买重疾的目的，就是为了弥补收入损失，又或者拿来做治疗费、康复费用。
15万的保额，略微偏低了。
结合这两款产品的优缺点，蓝海1号、2号适合以下人群购买：
>>>因为身体原因，被重疾险拒之门外人群；
>>>因为预算非常低，想买来过渡一下的年轻人群。
如果你身体健康、同时预算充足，想要一个长期稳定的保障，不妨选择其他的长期重疾险。
2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html
三、奶爸总结
对于蓝海1号和蓝海2号重疾险，有人因为价格，疯狂心动；
有人因为保障等等，一直劝退。
没有完美的产品，只有适合的人群和相对完善的搭配。
对于买不到重疾险的朋友来说，不失为一个兜底的保障。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
