爱无忧易核版重疾险详细测评，保障内容、亮点等

若说业界核保宽松的天花板，当属超越1号。

 

一些疾病问题，别的重疾险买不了，超越1号大概率可以核保通过。

 

i无忧紧跟其后，凭借核保宽松+投保灵活而出圈。

 

随着中国人保全新推出一款重疾险——爱无忧易核版重疾险，格局即将重新洗牌！

 

核保尺度极度宽松，保障内容也不错。

 

跟着奶爸一起来看看。

 

爱无忧易核版重疾险亮点有哪些？

核保宽松的重疾险有哪些？

奶爸总结

 

一、爱无忧易核版重疾险亮点有哪些？

 

我们先看看爱无忧易核版重疾险的保障内容：

 

 

 

这是一款保终身的多次赔重疾险，

 

等待期只有90天，比同类产品的180天少了近半时间。

 

它有以下亮点：

 

1、重疾不分组赔2次 

轻、中症赔付比例和次数，都处于市面上的主流水平。

 

重疾不分组赔2次，间隔期只需1年，赔付次数多，间隔期短。

 

 

随着医疗技术的发展，重疾的治愈率也在提高，

 

以最高发的癌症为例，根据《柳叶刀·肿瘤学》显示：

 

近十年来，我国癌症的5年生存率，已经提高到了40.5%。

 

也就是说，得了癌症，生存下来的概率越来越大。

 

只是以后得第二次重疾的概率，比普通人更大些。

 

爱无忧易核版重疾险的重疾多次赔，避免因发生一次重疾后，

 

无法再购买其他保险，从而失去重疾保障。

 

我们来看看爱无忧高发轻、中症疾病覆盖情况：

 

 

从高发重疾对应的轻/中症来看，除缺失的2种，基本上都纳入了保障范围，非常齐全。

 

2、10种男/女高发重疾全覆盖

 

特疾保险金，是爱无忧的可选责任之一，主要保障：

 

18-60周岁期间，确诊10种男性特疾或10种女性特疾，额外赔100%保额。

 

10种男/女性高发特疾包括：

 

  

 

近几年，癌症发病率越来越高。

 

但因男女先天体内激素水平、平时的饮食习惯不同，面临的高发风险也不同。

 

据我国癌症研究中心显示：

 

男性高发癌症TOP3为：肺癌、胃癌和肝癌；

 

女性高发癌症TOP3为：乳腺癌、肺癌和结直肠癌。

爱无忧的这个可选责任，不仅能在家庭责任最重的阶段，给到被保人更多的经济支持，更具针对性。

 

3、超大尺度的核保规则，亚健康人群的福音

 

这款产品最大亮点是核保超级宽松。

 

尤其是甲状腺结节、甲状腺癌、肺结节、乳腺结节、大小三阳和三高等疾病，核保宽松到要击穿业界天花板。

 

我们简单来说说：

 

1）甲状腺癌症

 

市面上大部分重疾险，对甲癌患者都是拒保的，

 

毕竟癌症易复发，且患癌后，身体素质也会大幅下降。

 

 

 

爱无忧易核版重疾险对于已经进行甲癌切除术，术后满6个月，

 

病理结果正常，且没有进行转移等情况的患者，可以除外承保。

 

2）肺结节

 

肺结节患者投保也是个“困难户”。

 

 

 

一般来说，肺结节≤3mm，大部分重疾险有机会除外承保，

 

但是对于结节≤5mm的患者，大部分重疾险都是拒保的。

 

而爱无忧易核版重疾险对于50岁以内，结节数量≤2个，

 

且没有戒烟时间的要求，结节≤5mm，就有机会标体承保。

 

向绝大部分肺结节患者，敞开投保大门！

 

3）三高

 

对于三高患者核保也不宽松。

 

 

比如高血脂，胆固醇水平＞6.22mmol/L、甘油三酯水平＞2.25mmol/L，

 

不少重疾险都是拒保的。

 

爱无忧易核版重疾险放宽到：胆固醇水平＞7.23mmol/L、甘油三酯水平＞5.5mmol/L。

 

没有动脉硬化、心脑血管类疾病等情况，就能正常承保。

 

像Ⅱ型糖尿病，没有脑血管类疾病、肾病等异常，还能加费承保。

 

有这2类疾病的患者，爱无忧非常合适。

 

二、核保宽松的重疾险有哪些？

 

目前市面上核保宽松的重疾险，我还筛选了几款：凡尔赛PLUS、i无忧和超越1号。

 

1、哪些疾病核保更宽松？

 

这四款产品，针对的疾病各有侧重。

 

 

 

比如像爱无忧易核版重疾险和超越1号，大部分常见疾病，核保都比较宽松，

 

如果别的重疾险产品无法通过健康告知，都可以来试试这2款产品。

 

而凡尔赛PLUS更侧重在女性、早产儿，或者是高血压、抑郁症、乙肝等。

 

i无忧因之前产品调整，部分疾病核保收紧了，

 

目前是针对甲状腺结节、胃或肠道息肉等核保宽松。

 

有带病投保想法的朋友，可以根据这4款产品的核保尺度，多多尝试。

 

2、哪款产品保障更能打？

 

在通过健康告知的情况下，奶爸建议产品这样选：

 

1）重疾多次赔：爱无忧易核版重疾险、超越1号

 

这2款产品不仅核保力度巨宽松，是这里面唯二的重疾多次赔的产品。

 

不同的是，爱无忧易核版重疾险的重疾多次赔是自带的，超越1号需要加费附加。

 

2款产品的轻、中症赔付不相上下，可选保障各有特色。

 

追求重疾多次赔的朋友，这两款产品都可以考虑。

 

2）看中赔付比例：凡尔赛PLUS

 

凡尔赛PLUS的赔付比例，是这里面最高的。

 

除基础赔付，还有额外赔：

 

重疾：60岁前额外赔80%，60-64岁额外赔30%，保障时间长；

轻、中症：60岁前额外赔15%，两者共享赔付5次，赔付灵活。

 

凡尔赛PLUS的增值服务，已经非常硬核：一个月内安排入住医疗水平超高的华西医院。

 

现在还进行了升级：

 

各提供1次CAR-T服务、博鳌特药服务、海外多学科会诊服务和海外就医安排服务，

 

有效期为1个保单年度。

 

追求高赔付比例、看中增值服务的朋友，推荐凡尔赛PLUS。

 

3）预算有限：i无忧

 

i无忧虽然和爱无忧同属一家保险公司，

 

就连名字都有点让人傻傻分不清楚。

 

其实是2款不同的产品，且i无忧的投保更灵活：

 

轻、中症保障可以按需选择。

 

如果预算有限，可以只保重疾，不要轻、中症保障。

 

等后续手头宽裕了，再加保。

 

另外，i无忧的重疾在保单前10年可额外赔50%保额，赔付力度比较高。

 

可选责任丰富实用，丰俭由人。

 

预算有限或打算加保的朋友，推荐i无忧。

 

3、哪款产品更便宜？

 

同样的30万的保额，分30年交，仅选基础保障的话：

 

 

 

i无忧保费最低，毕竟它的身故仅赔保费，

 

又是单次赔付型重疾险，保费自然就更便宜些。

 

爱无忧易核版重疾险和超越1号紧随其后。

 

爱无忧易核版重疾险虽然是款重疾多次赔产品，但身故责任灵活，保费也不会太贵。

 

最后是凡尔赛PLUS重疾险。

 

额外赔付比例逆天，又有硬核增值服务加持，当然要略贵一丢丢。

 

大家可以根据自己的身体情况、预算和需求，进行选择即可。

2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html

 

三、奶爸总结

 

爱无忧易核版重疾险的到来，可以说给更多亚健康问题人群，提供多一份投保成功的希望。

 

不过，带病投保并非易事，为了避免漏告、错告等问题，奶爸更建议在专业人士的指导下进行操作。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

  

 

1、君龙人寿超级玛丽15号

 

第一，结节保障超全面

 

自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。

 

可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。

 

第二，癌症保障丰富

 

超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。

 

本身自带癌症拓展金，

 

首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。

 

如果觉得不够，还可以附加以下保障：

 

癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。

 

癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。

 

 

 

第三，重疾多次赔灵活选

 

重疾多次赔可以按需选择：

 

65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；

另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。 

 

 

同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年

 

像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。

 

【适合人群】

 

看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。

 

2、复星联合达尔文12号

 

第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。

 

前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。

 

等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！

 

后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。

 

人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，

 

达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。

 

不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，

 

会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。

 

第二，可选责任丰富

 

达尔文12号多重附加保障：

 

重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；

 

重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；

 

疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；

 

癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。

 

第三，理赔门槛更低

 

5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。

 

【适合人群】

 

看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友

 

3、复星联合医联有盟

 

第一，轻中症保障灵活

 

必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。

 

如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；

 

如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。

 

第二，自带一般医疗金

 

医联有盟自带医疗金，非常实用：

 

保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，

 

未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！

 

 

 

像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。

 

可以说是实打实把钱返还给客户使用！

 

第三，健康告知非常宽松

 

健康告知只有4条：

 

比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；

 

过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。

 

针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，

 

只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！

 

就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，

 

同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！

 

【适合人群】

 

有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。

 

4、瑞华健康华佗1号康泰版

 

第一，基础保障扎实

 

轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，

 

目前市场上赔付次数算比较高的。

 

且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，

 

不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。

 

第二，性价比高

 

同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，

 

30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！

 

30年下来立省3000块！

 

第三，可选保障丰富

 

如果预算比较多，还可以附加：

 

重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。

 

都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。

 

【适合人群】

 

追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~