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奶爸保
重疾险是转移大病风险的，而重疾险又分为含身故和不含身故的。
那么重疾险含身故和不含身故区别是什么呢？
我们投保应该买含身故的还是不含身故的呢？
下面奶爸就对这些问题展开分析。
|重疾险含身故和不含身故区别有哪些？
|应该怎么选？
|奶爸总结
2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html
一、重疾险含身故和不含身故区别有哪些？
重疾险按照保障期限分为定期和终身。
而不管是哪一种都有含身故和不含身故的保障。
目前市面上的重疾险基本都将身故责任作为“可选”责任。
而有些定期重疾险产品是直接绑定身故责任的。
下面我们看看几款产品，或许能总结出重疾险含身故和不含身故区别：
表格中展示了5款单次赔付重疾险，从中可以看到这些产品的身故责任都是可选的。
不过选择定期版本的话，基本都是“绑定身故”的。
而即使是同样的保终身版本，选择身故和未附加身故，最明显的区别就在于保费。
比如同样是选择投保超级玛丽6号，选择30万保额，选必选责任，保终身，30年缴费，不含身故30岁男性的保费为3180元。
而同样的条件下，附加身故的话，年交保费则是4824元。
就是附加了一个身故责任，保费就高出了整整1644元。
而再看看投保达尔文6号，也按照超级玛丽6号的投保条件，不含身故的话，年交保费为3309元；含身故则是4659元。
奶爸这里主要为大家介绍这两款产品，至于后面的产品，如果你想了解的话，可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。
从上面具体的产品可以看出，含身故和不含身故的重疾险，最大的区别就是价格。
那么含身故和不含身故的重疾险应该怎么选呢？
如果想要了解的话，我们可以接着往下看。
重疾险买哪家公司性价比最高？买多少保额合适？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16157.html
二、重疾险应该怎么选？
通过上面的分析，相信大家对含身故和不含身故的重疾险最大的区别已经有所了解。
那么重疾险应该怎么选呢？
大家可以看到想要附加身故，则需要付出更多的保费。
因此，如果身故可以附加的话，可以在预算充足的情况下，选择附加。
而如果预算有限的话，则可以考虑暂时不附加。
当然有人觉得附加身故可以让保障更稳定，其实一般重疾险的话，重疾和身故都是赔付其一的。
想要转移极端风险的话，可以选择保障有针对性的寿险，比如定期寿险，费率还更低。
想要了解具体产品的话，可以看看这里：2022年6月定期寿险榜单，哪款定期寿险性价比高？
如果还想要有理财功能的“寿险”的话，可以考虑增额终身寿险。
至于具体产品，可以看看这里：2022年6月理财险榜单，理财险哪个保险公司的好？
其实如果有身故的重疾险和不含身故的，还有一个“隐藏”区别——现金价值。
一般情况下，附加身故之后，保单的现金价值会更高一下。
三、奶爸总结
整体而言，重疾险含身故和不含身故区别在其它条件一样的前提下，主要体现在价格上。
如果你预算充足的话，可以考虑附加身故保障。
而如果预算有限的话，则可以暂时不考虑。
但还是想要获得寿险保障的话，定期寿险值得考虑。
不管怎么选择，一定要考虑被保人的具体需求，根据需求，选择合适的产品即可。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
