华贵大麦安居保减额定期寿险保障如何？有哪些亮点？

论定期寿险产品哪家好？

 

奶爸只想说，华贵人寿不错。

 

这家保险公司从开业以来就死磕定期寿险，是保险界可贵的存在。

 

最近，华贵大麦系列上新了一款专门为需要还房贷的工薪家庭设计的定期寿险产品。

 

与传统定期寿险产品不同的是，华贵大麦安居保减额定期寿险的保额不是恒定的，而是会由高到低逐步递减，所以保费也更有优势。

 

究竟华贵大麦安居保减额定期寿险保障如何？有哪些亮点？

 

奶爸来为大家解读：

华贵大麦安居保减额定期寿险保障如何？

华贵大麦安居保减额定期寿险有哪些亮点？

奶爸总结

一、华贵大麦安居保减额定期寿险保障如何？

我们先来看一下具体的保障内容：

 

 

1、投保规则

 

最高保额可以达到350万，也是市面上的最高水平。

 

投保限制比较宽松，1-6类职业可投保，健康告知和免责条款都只有3条。

 

投保灵活，不过缴费期间和保障期间不同，缴费方式只能年交，缴费期间只能选保险期间减去5年。

 

最长只支持保障30年，缴费期最长支持25年。

 

而且华贵大麦安居保减额定期寿险对于被保人的身高体重有要求，BMI≥33或<16者拒绝承保；累计保额大于200万，BMI>30拒保。

 

2、保障内容

 

华贵大麦安居保减额定期寿险的保障责任比较简单，只有最基础的身故和全残保障。

 

但是，每年的保额是递减的。

 

每年递减的保额即为基本保额，在投保时根据选定的保额及缴费年限来计算。

 

 

 

举个例子：

如果投保了300万首年初始保额，保险期间为30年，则每年减少的基本保额就是300万÷30年=10万元/年。

保单保单生效后第一个保单年度保额为300万元，第二个保单年度保额为290万元，以此类推，第30个保单年度保额为10万元。

 

那么华贵大麦安居保减额定期寿险究竟有何亮点，我们接下去说说：

 

二、华贵大麦安居保减额定期寿险有哪些亮点？

1、专为房贷一族设计

 

对于正值壮年的中青年人来说，房贷一般是家庭最大的债务。

 

而背负房贷的人，更应该考虑如何规避身故/全残这种极端风险，

 

因为一旦经济支柱倒下，整个家庭也将无法承受房贷的重担。

 

用定期寿险来转移这种风险，是花费较低的方式。

 

刚开始房贷高，但随着时间推移会逐年递减，经济负担越来越轻，因而每年所需要的定期寿险保额也可以相应减少，

所以安居保这种保额递减的保险就非常适合房贷一族，

 

并且保费比常规的定期寿险便宜，可以让大家用更低的保费，保障这类人渡过家庭责任最重的阶段，

 

可以说是一种“完成使命后，悄悄地离去的产品”。

 

即使没有房贷，每一个家庭的经济支柱，在责任上升期，仍需要较高的保额，预防万一经济支柱崩塌后的家庭正常运转。

 

而随着儿女长大成人，身上的担子越来越轻，责任下降后，就不需要那么高的保额了，

 

也可以将更多的保费用于重疾险、医疗险等产品需求上，覆盖健康风险。

 

2、保费低，前期高保额

 

我们先来看一下，华贵大麦安居保减额定期寿险与其他热门产品的保费对比情况：

 

 

 

以30岁投保，首年保额300万，保30年为例，

 

安居保即使是只交25年，也比其他产品交30年的保费少很多。

 

30岁男性保费安居保仅需1926元，而大麦2022要3267元，擎天柱7号要3264元。

 

能够在前期通过这么低的保费获得高保额，确实有大竞争力。

 

不过需要注意的是，华贵大麦安居保减额定期寿险是通过保额递减，来减轻保费压力拉高杠杆的，也就是说，这么高的保额只存在于保障初期。

 

3、投保限制少，健康告知宽松

 

1~6类的职业均可承保，投保门槛低。

 

免责条款只有常见的3条：

 

 

健康告知也只有3条：

 

 

问询比较宽松，常见的甲状腺结节、乳腺结节和轻度高血压等都没有询问，也没有涉及到吸烟的生活习惯问询。

 

三、奶爸总结

华贵大麦安居保定期寿险产品的设计理念比较新颖，保障较简单，但依然是用来转移极端身故风险的好产品。

 

用一句话来形容减额定期寿险的话，就是“好钢用在刀刃上”，把更高的保额用在最需要的责任上升期，

 

而随着年龄上升，经济责任下降后，有效释放风险保额，也能节省了很大的保障规划成本。

 

奶爸也要提醒大家，这类减额定期寿险适不适合自己，还要看自身的家庭情况。

 

以下两类人就特别合适：

 

1）预算有限、重大责任期需要高保额的人群，18至45周岁、刚好事业处于上升期的中青年人群，前期更需要高保额的寿险保障，但是预算不足以购买普通的定期寿险产品；

 

2）有贷款、经济压力较大的人群，房贷车贷、教育支出等都会导致家庭经济压力变大，万一家庭经济支柱发生意外，对家庭将会造成严重打击。

 

以上两类人，可以选择安居保作为短期过渡的保障。

 

如果是预算充足的人群，更建议选择常规的定期寿险产品。

关于更多定期寿险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的定期寿险榜单：

定期寿险的作用是什么？2023年定期寿险哪家公司好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16163.html

大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：

 

1、投保规则

 

这3款产品的投保年龄、等待期都是一样的，

 

保障期和缴费期略有不同，但也几乎差别不是很大。

 

我们重点来说两点：

 

一个是健康告知，

 

大多数会从以下几个方面进行询问：

 

投保经历、高风险运动和既往病史。

 

只有大麦2026针对45岁以上人群，还多了就医行为问询，

 

内容涉及近两年内的手术或住院情况，以及检查异常需要进一步治疗等。 

 

 

从投保经历来看，三款产品都会问到：

 

最近两年的投保异常经历→3款产品差不多；

重疾理赔经历→定海柱7号额外问询了轻中症理赔；

累计投保保额→擎天柱11号一生中意版更宽松，只问的是最近1年的保额。

 

从高风险运动来看，三款产品都差不多，

 

只有定海柱7号问询是否有长期从事。

 

从既往病史来看，定期寿险问的都是一些重大疾病，

 

比如癌症、冠心病、心肌梗死等。

 

常见的肺结节、甲状腺结节和乳腺结节都没有问。

 

像擎天柱11号一生中意版对先天性心脏病比较友好，心超复查已自行闭合的不在问询范围。

 

拿捏不准的，可以点这里协助核保。

 

另一个是最高保额，

 

单从保额上限来看，大麦2026是最高的，上限是400万。

 

但不同地区、年龄、职业可能略有不同。

 

以大麦2026为例子：

 

 

 

只有超一类和一类地区，18-45岁以内人群，且符合BMI要求，

 

才能买到400万保额。

 

超一类和一类地区如：

 

北京、上海、重庆、广州、深圳、杭州、南京、成都、宁波、苏州、武汉、厦门、佛山。

  

2、必选保障

 

作为定期寿险，其实必选保障，

 

都是差不多的，即都含身故和全残保障。

 

不过这里需要提醒大家的是，

 

身故和全残，只能二赔一。

 

擎天柱11号一生中意版还额外多了一项——家庭守护保障：

 

被保人及法定配偶因同一意外事故身故或全残，额外赔付100%基本保额。

 

 

 

作为家里的双顶梁柱，如果同时出险，对家中双亲和孩子来说，打击真的太大了。

 

这个双倍保额保障，至少可以让父母孩子在经济上有足够多的补偿和支持。

 

而且，这里说的是【出险时】存在法定配偶，

 

即买的时候不管是否结婚，婚后都会额外获得这个保障。

 

所以，如果是夫妻双方投保，擎天柱11号一生中意版有机会赔得更多。

 

3、可选保障

 

3款产品都含猝死关爱金+交通意外身故或全残。

 

只是赔付力度略有不同。

 

定海柱7号还多了个身故或全残特别关爱金：

 

45周岁后，身故或全残额外赔50%保额。

 

如果比较看重特殊年龄赔付比例的，可以重点考虑。

如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~