2025年重疾险怎么选？2022年重疾险哪家保险公司好？

选择重疾险是一项关键的财务规划，它不仅能在面临重大健康挑战时提供经济支持，还能减轻家庭负担。

面对市场上众多的重疾险产品，挑选时要考虑以下几个要素：保障范围、保额、保费、赔付条件及保险公司的信誉。

究竟2025年重疾险怎么选？2025年重疾险哪家保险公司好？

下面奶爸来和大家聊聊。

一、2025年重疾险怎么选？

重疾险产品不断更新迭代，尤其是近两年，产品不断的停录又上新品，让不少小伙伴都懵逼了，不知道该选择哪款重疾险了。

奶爸能做的，除了推荐性价比高的重疾险产品，也想教会大家如何挑选合适的重疾险。

毕竟每款产品都有各自的特点，不同的人需求也是不同的。

1、保额

选择重疾险，首要要考虑的是保额。

如果保额太少，无法全面覆盖患病时的医疗费用，也就起不到转移风险的作用，购买的重疾险就没多大意义了。

算上医疗费、疗养费、误工费和生病期间的生活费等，一般是需要覆盖3-5年的家庭收入。

奶爸认为最低保额是30万，预算多一些可以购买50万保额，毕竟患重病的治疗费用平均都要十几二十万元了。

关于重疾险保额怎么选择，感兴趣的小伙伴可以看看这篇：

重疾险买哪家公司性价比最高？买多少保额合适？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16157.html

2、保障期限

重疾险有定期保障的，也有保障至终身的。

怎么选要结合自身的保费预算。

在预算充足的前提下，奶爸建议大家选择保障至终身的，可以避免保障出现空窗期。

预算不多，也可以选择保障至60或者70岁的，覆盖完承担家庭责任这段时间即可。

3、选择消费型还是返还型好？

消费型重疾险价格便宜，性价比高一些，适合预算少的朋友。

而返还型重疾险的保费比消费型重疾险价格要贵不少，但合同到期后，保险公司会返还一笔钱，一般线下保险公司销售的就是这类产品。

对于普通老百姓，奶爸建议选择消费型的重疾险，剩余保费可以去配置其他保险险种。

4、赔付次数

重疾险有单次赔付和多次赔付的产品。

多次赔付的重疾险的保障会更全面一些，但是要注意重疾是否有分组。

尽量选择不分组的赔付，因为重疾分组的话，这组的疾病赔付过一次，下次这组的疾病就无法再赔付了。

要是有分组，也是分组越多会越好。

不过，多次赔付重疾险会比单次赔付的贵，要是预算不多，可以选择单次赔付，做高保额即可。

5、保障疾病数量

保监会规定了的重疾险必保的28种高发疾病，已经覆盖了90%以上的重疾了。

所以没有必要选择保障的疾病种类多的产品，因为覆盖病种越多，保费也会越贵。

可以关注一下中症和轻症是否覆盖的高发疾病，让自己的保障更加完善。

二、2025年重疾险哪家保险公司好？

选择重疾险时，大家都很喜欢看保险公司。

确实，保险公司规模越大，我们买产品时会更安心一点。

但《保险法》规定：成立保险公司最低注册资本不低于2亿，以实缴资本为准。

目前市场上成立的保险公司，基本上都符合规定。

即便保险公司经营不善倒闭，我国《保险法》也明确规定：

“保险公司被依法撤销或宣告破产，持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。”

即保险公司出了问题，银保监会也会接管，有其他公司接手，您的保险合同并不会失效。

可能还有人会担心小公司理赔会不会很困难？

我们先来看看奶爸整理的2023年保险公司理赔数据。 

不管是大保险公司还是小保险公司，获赔率都在96%以上。

所以说，保险公司理赔是否困难，和保险公司的大小关系不大。

主要看是否符合合同理赔的要求和是否如实进行健康告知等。

只要是符合理赔标准的，该赔付的都会进行赔付。

所以，如果大家看中了一款不错的产品，但承保公司你没听说过，也不用过于担心，只要该保险公司合法合规基本就可以了。

我们该注重的还是产品本身的保障是否适合自己。

如果你还不知道怎么看保险条款，可以看看奶爸的科普文章：如何看懂保险条款？保险条款主要包括哪些内容？

奶爸也给大家推荐几款优质的成人重疾险产品：

1、达尔文10号超越版

是一款终身保障的重疾险，提供意外重疾额外赔付，首次因意外导致重疾可多获赔30%基本保额。

它包含八大可选保障，特别推荐以下三项：

妊娠重疾关爱金：20至50岁女性怀孕期间首次重疾，额外赔付50%保额，不限制怀孕次数，对女性客户极为友好。

癌症津贴：缩短间隔期，加快赔付速度，仅需间隔365天，相比市场上常见的3年间隔期，更加人性化。

不捆绑身故保障，为预算有限的朋友提供全面保障。

适合人群：追求终身保障、关注女性特定保障和癌症津贴的人。

2、超级玛丽13号重疾险

在肺癌关爱金方面进行了优化，为肺结节切除手术后良性病理检查的客户提供5%保额的赔付，若术后365天确诊为恶性肺癌，额外赔付30%基本保额。

还提供：

失能保障：因109种特定疾病导致失能，理赔重疾后间隔365天仍生存，每年给付10%基本保额，最长给付5年，有效减轻经济负担。

轻中症共享6次赔付：重疾赔付后，轻/中症保障继续有效，无间隔期。

重疾二次赔：同种重疾新发/复发/转移，以及不同重疾，均可获赔，如55周岁前确诊左肺癌，间隔5年后原发性肝癌可获得第二次重疾保险金。

适合人群：追求全面保障、极致性价比以及特别关注癌症保障的人。

即日起至2025年3月31日，也放宽了核保标准：

3、小红花2025

轻症和中症最多可赔付7次，重疾赔付后，非同组中轻症保障依然有效，且无需等待期。

第二次重疾赔付仅需1年，满3年或以上，保额可恢复至最高120%，相比同类产品，赔付时间更短，比例更高。

将癌症分为“轻度”和“重度”，两次原位癌或轻度恶性肿瘤（需不同器官）最多赔付1次。

若两次均为重度恶性肿瘤，间隔3年（新发、复发、持续、转移）可赔付120%保额。

若首次为其他重疾，二次确诊重度恶性肿瘤，间隔180天可赔付120%保额。

2024年12月12日至2025年3月31日期间，放宽核保标准，高血压、甲状腺功能减退、双肾结石等常见疾病有机会获得标准承保。

适合人群：适合追求高性价比和全面保障的人群。

4、i无忧3.0重疾险

不询问体检或检查异常，既往症问询少，对常见异常核保标准宽松。

相比其他产品，也不询问体检/检查异常，对甲亢、甲减、白内障等既往症问询较少。

对乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等特定疾病核保标准宽松，良性结节（如甲状腺结节3级）也有机会投保。

还提供4个投保计划，满足不同客户的需求。

适合人群：追求大品牌，有健康异常、投保困难的人群。 

5、昆仑健康保普惠多倍版

提供全面的重疾保障，包括不分组的两次重疾赔付以及中症和轻症的多次赔付。

在保单前15年罹患重疾，将额外获得50%的保额赔付，进一步增强了保障力度。

还特别为少儿提供了额外保障，覆盖25种少儿特疾。

若被保人在30岁前确诊患有这些特疾之一，将额外赔付100%保额，提供更全面的保护。

适合人群：预算较为充裕，追求全面保障的人群。

6、守卫者7号

重疾不分组最多可赔付6次，只要符合合同条件，均能得到赔付。

例如，若被保人先确诊严重非恶性颅内肿瘤，后因手术效果不佳陷入深度昏迷，这两次确诊均可获得赔付，若保额为50万，每次均可获得50万的赔付。

针对同一原因、同次医疗或同次意外导致的多种重疾，通常只赔一次，而守卫者7号提供多次赔付，显著提高了赔付概率。

还提供ICU住院津贴，即使非合同约定的疾病也有机会获得赔付。

许多ICU常见病，如消化道手术后、骨科术后、肺部感染等，并不在重疾合同约定范围内，

但守卫者7号为连续入住ICU病房满7天的被保人提供30%基本保额的赔付。

适合人群：预算充足，追求重疾多次赔付保障的人群。

三、奶爸总结

重疾险对我们很重要，因为在选择的时候，如果不懂，也是可以咨询专业的从业人员，给您提供专业的意见。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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