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奶爸保
曾经的增额寿大热门，增多多系列，凭借着加减保宽松的特点，在市面上备受好评。
可惜新规后，这款增额寿老前辈也逃不过停录这一劫。
很多朋友问，增多多还会回来吗？大家盼星星盼月亮，终于盼到它重回战场。
原来的增多多备案名叫鑫享盈，如今调整后的它直接以备案名示人，叫和泰鑫享盈终身寿险。
那么这款产品现在的表现如何？利益高不高？
我们来一探究竟。
2023年1月理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16156.html
01和泰鑫享盈，保障怎么样？
按照惯例首先来看它的产品基本形态。
和泰鑫享盈增额寿的投保规则，和目前的新产品基本一致。
最高70岁也能投保，如果因年纪太大买不了健康险的话，可以考虑用增额寿来储备一笔资金，来应对未来的医疗费用需求。
起投门槛不高，1000元起就能买，普通的工薪阶层也能承担得起。
有效保额每年以3.6%的比例逐渐增长。
另外，它还支持加保，近100元起即可追加，加保规则白纸黑字写进合同，具有更高的稳定性。
值得一提的是，和泰鑫享盈的减保规则相对来说更为宽松，没有次数和频率的限制，灵活性更高。
终身寿险和年金险的区别在哪里？增额终身寿险和年金险哪个更好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html
02和泰鑫享盈，利益高吗？
介绍完这款产品的基本产品形态，接下来我们重点关注一下它的IRR表现。
增额寿的IRR主要体现在现金价值上。
举个例子：30岁的郑先生打算投保鑫享盈，年交10万，交3年，总投入30万。
现金价值趋势如下：
在保单第6年度，也就是郑先生36岁时，鑫享盈的现金价值达到了32万，超过了总保费，实现了资金回笼。
和之前的老产品相比，回本速度并不算快，但随着时间的增长，在长期持有下，现价越来越高。
在保单第22年度时，现价超过了60万，是总保费的2倍；
在保单第50年度时，现价超过了160万，是总保费的5.3倍。
增额寿是需要时间加持，利益才会有不断地上涨。
那么它的IRR表现又如何呢？
可以看到，如果郑先生一直不领取，60岁退保的话，IRR超过了3.4%，达到了3.461%。
退保时间越晚，IRR越高，90岁达到了3.48%。
当然，郑先生在中途也可以通过减保来取现，满足人生不同阶段的需求。
比如子女教育、创业基金、偿还车贷房贷、养老保障等，用途非常广泛。
总的来说，不管是现金价值还是IRR，鑫享盈的表现还是非常可以的。
在目前的新产品里，它具有很强的竞争力，可谓是脱颖而出，有前辈增多多的一番风采。
我们接着继续分这款产品。
在不同缴费期限下，现金价值超过总保费的速度有哪些区别？它适合短缴还是长缴？
依然举个例子来分析：30岁男性，投保鑫享盈，年交10万，现价超过总保费的速度有一定的差别，奶爸整理了一个表格：
可以看到，选择趸交、3年交和5年交时，和泰鑫享盈都是在保单第六年度时，现价超过总保费，实现回本。
也就是说，选择短缴的话，回本时间没有区别。
选择长缴的话，和泰鑫享盈在保单第10年度时，现价超过总保费，相比短缴来说，只多了4年，差距并不是很大。
这样看，和泰鑫享盈更加适合中长期缴费。
当然，我们还要结合不同缴费期限下的IRR做进一步的对比。
从这个对比表可以很直观地看到，选择15年交的时候，IRR是最高的。
60岁达到3.468%，70岁达到3.478%，80岁达到3.483%。
如果退保时间更迟的话，IRR还会继续上升。
其次表现更好的是10年交，60岁达到3.466%，70岁达到3.475%，80岁达到3.481%。
IRR最低的则是趸交，而3年交和5年交的IRR是一样的，表现都不及长缴。
IRR的对比，可以进一步印证了，和泰鑫享盈是更加适合中长期缴费的。
那么和泰鑫享盈适合哪些人群投保呢？
如果有以下需求的朋友，不妨可以考虑一下这款产品。
l 有一笔不急着用的闲钱，想用它来保本增值的人群
增额寿更加适合长期持有，和泰鑫享盈在时间加持下增值，并不适合把急用的钱投进去。
l 有资金规划的人群
如果有资金规划，比如给孩子提前准备一笔教育金，或者给自己储备一笔养老金等情况，可以考虑一下鑫享盈。
这款产品支持加减保，且规则比较宽松，相对更灵活。
l 有定期储蓄计划的人群
如今利率下降已是一种趋势，银行也打破了刚性兑付。
而鑫享盈的收益固定，不受市场利率的影响，把钱放在里面，不用担心利率下行，更加安全稳健。
是一种很好的储蓄工具，可以帮我们稳妥地攒下一个小金库。
03奶爸总结
在目前新出的增额寿里，和泰鑫享盈是一款比较能打的产品。
加减保规则较为宽松，现金价值表现也不错，延续了前身增多多的优点。
如果想深入了解这款产品，不妨联系文末的规划师，为您提供1对1服务。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：《2022年1月保险理财险榜单，理财险产品哪些值得买？》
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、如意尊（泰来2026）
出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。
30岁女性，5年交，年交10万，
缴费期刚结束，就已经回本了！
保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。
如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！
【适用人群】
看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。
2、福有余2025
太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。
合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：
30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，
搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！
收益也在线：
长期复利IRR最高达1.91%。
【适用人群】
看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。
3、守护神5.0尊享版
这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。
30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，
保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%
【适用人群】
看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。
4、岁岁享3.0
出自中荷人寿，和前面几款有点不同，
这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。
还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。
真的就是节税+保障+增值三合一！
收益也不错的：
30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：
每年可节税480元，累计节税4800元，
保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！
【适用人群】
准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
