2021年8月定期寿险榜单，定期寿险哪个产品性价比高？

相比于重疾险和百万医疗险的热度和产品更新速度，定期寿险可以说是不温不热。

实际上，定期寿险本身也是杠杆非常高的险种，保障责任简单，价格便宜。

定期寿险更多是保障家庭经济贡献者，特别是家庭经济支柱，防止身故或全残风险发生时，对家庭经济造成毁灭性打击。

因为定期寿险保的是身故和全残，所以很多人可能一辈子只买一次，所以在产品的选择上更是不能含糊。

奶爸也帮大家整理好了2021年8月定期寿险榜单，我们一起来看看定期寿险哪个产品性价比高。

定期寿险购买技巧是什么？

2021年8月定期寿险哪个产品性价比高？

奶爸总结

一、定期寿险购买技巧是什么？

定期寿险的保障责任只有身故和伤残，在挑选产品的时候，我们主要关注以下几点：

1、保额

定期寿险是主要给家庭经济支柱购买的，所以保额一定要足够，才能真正起到转移风险的作用。

至于如何确定保额，奶爸给大家介绍两种方法：

第1种：

寿险保额=家庭债务（房贷、车贷等）+子女教育费用（教育、生活等）+父母赡养费用（养老、看病等）

第2种：

寿险保额≈年收入的5-10倍，也是比较合理的。

2、保费

无论是什么公司或者产品，同样条件，价格越低，能买到的保额越高，产品的整体性价比也就越高。

3、免责条款

决定了哪种原因导致的身故或全残，保险公司不赔。

免责条款肯定是要求越少越好。

目前最好的定期寿险免责条款是只有基础的3条：

投保人对被保险人的故意杀害、伤害；

被保险人故意犯罪或被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；

被保险人自本合同生效之日起二年内自杀。 

4、健康告知及职业要求

定寿对被保人的健康和职业要求不算严格，但投保时仍然要注意，确保自己的情况符合产品要求。

有些定期寿险会限制相关疾病投保，比如肺结节。

还有一些定期寿险会限制高危职业人群投保，如起重机操作员，货车司机等。

二、2021年8月定期寿险哪个产品性价比高？

奶爸筛选了8月份最值得买的几款定期寿险产品，和上个月相比，增加了一款新品：国富人寿的国富栋梁2021

我们先来看一下它们的保障情况： 

1、国富栋梁2021

国富栋梁2021这款新品，最长保障可到88岁。

有两个版本：含被保人豁免版和不含被保人豁免版。

除了基础的身故全残保障，最大亮点是身故或全残关爱金。

被保人如果50岁前身故/全残，且最大孩子未成年，额外赔50%基本保额。

相当于再补充了一份保至50岁的定期寿险，加强家庭重大责任期的身故/全残保障力度。

最高保额260万，不过需要满足条件：18-40 岁；北京、上海、广州、深圳等地；研究生及以上学历，1-3类职业。

还增加了2项可选责任：

①特色交通工具长期意外险，基本保额≥50万时可选，最高可买1000万保额

②可选投保人身故/全残豁免，豁免责任覆盖更全面 

还有加保权、年金转换选择权和定寿/终寿转换权。

不过，它的健康告知较严格，不仅询问了被保人既往症、女性孕产情况、保险经历、高风险运动从事情况，还询问了保险申请/理赔史、累计已投保的寿险保额总和情况。

总的来说，国富栋梁2021的保障权益丰富，保障力度强，但投保门槛相对较高，健康告知比较严格。

2、华贵大麦2021

华贵大麦2021身故/全残责任赔付100%的基本保额，最高能投350万保额。

对法定节假日的交通意外身故/全残加码赔付，相当于送了一份节假日交通意外险，适合喜欢在节假日外出旅行或出差的朋友。

特色权益方面还有定寿/终寿转换权，还能搭配大麦全能保，对高血压、慢性乙肝、甲状腺癌、Ⅱ型糖尿病等非标者也有投保的机会，对带病投保人群更为友好。

此外，这款产品的免责条款以及健康告知都只有3条，投保更加宽松。

总的来说，大麦2021定期寿险费率低、健康告知宽松，如果不想花太多心思选择产品的朋友可以考虑这款产品。

3、阳光擎天柱6号

擎天柱6号这款产品最大的亮点就是没有设置等待期，即买即保，保障期限要比其他产品长3个月至半年的时间。

而且除了基础的保障外，对于猝死还有额外赔付，能多赔50%基本保额。

最高可投保额是350万，猝死、公共交通意外都有额外赔付，最高赔1050万。

健康告知宽松，不问结节、乙肝等常见疾病。

特色权益方面保障延长权，还支持加保。

总的来说，擎天柱6号的保障灵活，健康告知宽松，整体性价比也不错，如果喜爱大公司品牌，身体有些小毛病、希望获得更长保障的，可以考虑。

4、鼎诚定海柱2号

定海柱2号可以说是定期寿险产品中的“地板价”，可选保障也不含糊，私家车意外导致的身故/高残，可额外赔付50%基本保额。

免体检，最高可投保300万保额。

而且赔付标准低，高残就能赔付，其它产品都要求达到全残才赔。

不过健康告知要严格一些，会问及到例如乙肝大三阳、结节等疾病，身体情况不太好的朋友可能买不了。 

而且它还限制过往保额：意外险、含身故责任的重疾险加起来，身故保额不能超过300万。 

如果之前已经买过很高保额的保险，投保时要留意。

总的来说，如果身体条件好，对价格非常敏感，经常乘坐私家车（非网约车）出行，定海柱2号会是不错的选择。

5、阳光麦满分Pro

阳光麦满分Pro的最高可投保额为350万，等待期只有60天，如果是因为新冠肺炎导致的身故，无等待期。

保障期限可以灵活选择，最长可以选择保至99岁，基本相当于终身寿险。

1-2类职业投保有费率优势，不过健康告知严格，如果有甲状腺结节、乳腺结节等，每日吸烟超过20支，不允许投保。

特色权益丰富且灵活：加保、年金转换、保障延长等，对消费者来说是比较友好的。

总的来说，阳光麦满分PRO投保比较灵活，等待期较短，适合预算有限，在一二线城市生活，从事1-2类职业，身体健康不吸烟的人群投保。

6、华贵大麦甜蜜家2021

这款产品是市面上少有的夫妻共保定期寿险，可投保额最高可达300万，夫妻二人的保额加起来最高有600万。

如果夫妻双方因同一意外身故或全残，可赔4倍保额。

虽然这是一款夫妻寿险，但两人的保额是独立的：

夫妻任何一方除等待期内因疾病身故出险，另一方的保障继续有效且豁免后续保费。

此外，还有3项权益：减保、终身寿险转换权和拆分选择权。

不过这款产品有年龄限制：投被保人必须达到合法结婚年龄，男性是22岁，女性为20岁。

总的来说，大麦甜蜜家2021的保费比夫妻二人分开购买定期寿险要便宜，保障也比较有特色，适合夫妻感情好、对自身婚姻非常有信心，有高保额需求的朋友投保。

三、奶爸总结

随着年龄增长，虽然很多人不愿意提及，但我们不可避免地要直面死亡的问题。

作为家里的顶梁柱，万一遭遇极端风险，对于家庭来说是很可怕的。

定期寿险就非常直接地帮我们考虑了这一问题，这类险种的保障针对性强，保障身故或全残，而且杠杆率高。

奶爸建议需要承担家庭经济责任的人都要配置定期寿险，除了是对自己负责，也是对家庭一种爱的体现。

大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：

1、投保规则

这3款产品的投保年龄、等待期都是一样的，

保障期和缴费期略有不同，但也几乎差别不是很大。

我们重点来说两点：

一个是健康告知，

大多数会从以下几个方面进行询问：

投保经历、高风险运动和既往病史。

只有大麦2026针对45岁以上人群，还多了就医行为问询，

内容涉及近两年内的手术或住院情况，以及检查异常需要进一步治疗等。 

从投保经历来看，三款产品都会问到：

最近两年的投保异常经历→3款产品差不多；

重疾理赔经历→定海柱7号额外问询了轻中症理赔；

累计投保保额→擎天柱11号一生中意版更宽松，只问的是最近1年的保额。

从高风险运动来看，三款产品都差不多，

只有定海柱7号问询是否有长期从事。

从既往病史来看，定期寿险问的都是一些重大疾病，

比如癌症、冠心病、心肌梗死等。

常见的肺结节、甲状腺结节和乳腺结节都没有问。

像擎天柱11号一生中意版对先天性心脏病比较友好，心超复查已自行闭合的不在问询范围。

拿捏不准的，可以点这里协助核保。

另一个是最高保额，

单从保额上限来看，大麦2026是最高的，上限是400万。

但不同地区、年龄、职业可能略有不同。

以大麦2026为例子：

只有超一类和一类地区，18-45岁以内人群，且符合BMI要求，

才能买到400万保额。

超一类和一类地区如：

北京、上海、重庆、广州、深圳、杭州、南京、成都、宁波、苏州、武汉、厦门、佛山。

2、必选保障

作为定期寿险，其实必选保障，

都是差不多的，即都含身故和全残保障。

不过这里需要提醒大家的是，

身故和全残，只能二赔一。

擎天柱11号一生中意版还额外多了一项——家庭守护保障：

被保人及法定配偶因同一意外事故身故或全残，额外赔付100%基本保额。

作为家里的双顶梁柱，如果同时出险，对家中双亲和孩子来说，打击真的太大了。

这个双倍保额保障，至少可以让父母孩子在经济上有足够多的补偿和支持。

而且，这里说的是【出险时】存在法定配偶，

即买的时候不管是否结婚，婚后都会额外获得这个保障。

所以，如果是夫妻双方投保，擎天柱11号一生中意版有机会赔得更多。

3、可选保障

3款产品都含猝死关爱金+交通意外身故或全残。

只是赔付力度略有不同。

定海柱7号还多了个身故或全残特别关爱金：

45周岁后，身故或全残额外赔50%保额。

如果比较看重特殊年龄赔付比例的，可以重点考虑。

如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~