如意尊3.0对比如意尊2.0升级了哪些内容？增额终身寿险如何选择？

如意尊2.0刚刚停录，如意尊3.0就马上接棒！信泰人寿的效率真高！

随着利率的不断下调，有小伙伴就会质疑新出的如意尊3.0收益是否也会降低一点？

究竟如意尊3.0对比如意尊2.0升级了哪些内容？增额终身寿险如何选择？

奶爸今天就拿如意尊3.0和如意尊2.0进行对比。

如意尊3.0对比如意尊2.0升级了哪些内容？

如意尊3.0对比热门增额终身寿险

奶爸小结

一、如意尊3.0对比如意尊2.0升级了哪些内容？

奶爸拿到如意尊3.0资料的时候，发现和如意尊2.0相比，它有部分内容变了。

1、投保规则

如意尊3.0的缴费方式就比如意尊2.0有更多选择。

前者可以选择趸交/3/5/10/15/20年交，比后者多了15/20年两个选项。

其它方面基本相同：0-80周岁可投保；保障终身；起投保费上趸交是5万起，年交是1万起等等。

不过起投金额高了些，想要了解起投门槛低的增额终身寿，可以看看这款：《增多多增额寿险怎么样？收益如何？可靠吗？》

2、保障内容

如意尊3.0要比如意尊2.0多一个航空意外保障。其实这一保障1.0版本是有的，2.0版本取消了，3.0版本又回来了。

如意尊3.0对于航空意外保障，赔付身故金+本合同累计已交保费，最高不超过2000万。

这一项责任对于经常乘坐飞机来往的人士比较合适。

其它保障基本一致，奶爸就不分开产品说，简单的分析如下：

身故责任赔付有三种情况： 

18岁前且缴费期内，赔付现金价值or已交保费的最大值；

18岁后且缴费期内，赔付已交保费*对应倍数or现金价值的最大值；

18岁后且缴费期后，赔付已交保费*对应倍数or现金价值or保额的最大值。 

关于上面提到的对应倍数，约定如下：

18-40岁：160；

41-60岁：140%；

60岁以上：120% 

3、其它权益方面

如意尊3.0和如意尊2.0一样，保单贷款、减额交清等都有。

加减保方面，两款产品不像别的增额终身寿险那样很明确的约定。

后续要变更基本金额，将按变更后的基本保额计算并承担相应的责任。

这样做，奶爸觉得是淡化了加减保功能，似乎想让保单里的金额平平淡淡地增长，不受外界干扰。

对比如意尊2.0，如意尊3.0新增了航空意外保障，确实让人很是惊喜。

接下来就是小伙伴们比较感兴趣的环节：收益对比。

从增额终身寿险保单里拿钱出来，能拿多少主要是看现金价值。

奶爸以30岁女，年交5万，交10年为例，测算了两款产品的收益：

回本速度方面，如意尊3.0和如意尊2.0都是在第9个保单年度，现金价值超过了已交保费，如意尊3.0稍高一点。

之后每个保单年度，如意尊3.0的现金价值都比2.0版本稍高一些。

60岁时，如意尊3.0的现金价值有1196627.5元，而如意尊2.0的现金价值有1195120元，前者比后者多出了1507.5元，是已交保费的两倍。

70岁时，如意尊3.0的现金价值达到1687829.5元，这笔钱通过减保的方式取出，对于改善养老生活不是问题。

而身故/全残保险金方面，在被保人60岁开始，身故/全残保险金和现金价值一致。

二、如意尊3.0对比热门增额终身寿险

详细了解了如意尊3.0的基本内容后，那么接下来奶爸拿它和目前比较热门的增额终身寿险作对比，看看结果如何。

这些热门增额终身寿险怎么选择呢？奶爸有以下建议：

1、起投金额较低的产品：和泰增多多和守护神2.0

这两款产品时候预算有限又想做理财的人群，因为起投金额不高。

两款都是趸交5000元起，年缴1000元起。

而和泰增多多就更加灵活，支持加保，后续有多余的闲钱可以放进保单提高保额，这样收益也会更高。

2、保覆盖人群较为广：如意尊3.0

如意尊3.0是这几款产品中，投保年龄比较广的，出生满28天-80周岁人群都可以投保。

不过年龄越高，限制越多，比如金额、保障年限和缴费年限会有限制。

了解更多理财保险的内容，可以看看奶爸这份最新榜单：《2021年8月理财险榜单，稳定收益、灵活存取的理财产品有哪些？》

奶爸以40岁男性，年交6万，交5年为例，测算了几款产品的收益情况：

从首年的现金价值来看，传世壹号的会比较高一点，一共有19080元。

保单第二三年，增长速度较快的是如意尊3.0：

被保人42岁时，现金价值还只是35013元，到了43岁时直接上升到了106998元，这增长幅度还是蛮大的。

回本速度上，如意尊3.0、和泰增多多和传世壹号的回本速度较为快，在被保人46岁时，保单现金价值就已经超过了已交保费。

而守护神2.0和益利多则还需要再等1年才能回本。

中后期方面，守护神2.0的现金价值就比其它几款要高出一些。

只是守护神2.0没加保权益，这一点在灵活性上需要扣分。

而其它几款的后期收益也不差，到了90岁，每款产品的现金价值均达到150万，是已交保费的5倍有多，这样的收益还是比较理想的。

三、奶爸小结

如意尊2.0的停录，如意尊3.0就上线了，看来信泰是要保住如意尊这一IP的名气。

如意尊3.0也不负众望，即使只是调高了一点收益，但随着利率的下行，增额终身寿险的稳定安全收益，也许是一种更好地理财方式。

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

1、如意尊（泰来2026）

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

30岁女性，5年交，年交10万，

缴费期刚结束，就已经回本了！

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

【适用人群】

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

2、福有余2025

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

收益也在线：

长期复利IRR最高达1.91%。

【适用人群】

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

3、守护神5.0尊享版

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

【适用人群】

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

4、岁岁享3.0

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

真的就是节税+保障+增值三合一！

收益也不错的：

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

每年可节税480元，累计节税4800元，

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

【适用人群】

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~