微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
一个城市上线惠民保，早就不是什么新鲜事儿了。
过去一年，奶爸也测评过多款惠民保，也出过产品合集：《上海惠民保有哪些优缺点？“两会”对于惠民保险有哪些提案？》
不过，这几天，上海的朋友们，想必还是被“沪惠保”刷屏了吧？
与以往的惠民保相似，“沪惠保”不限年龄、户籍、职业和健康状况，只要有在上海买了社保的，都能买。
每年保费115元，可以保230万。
那么沪惠保保障范围是什么？优缺点有哪些？适合哪些人买呢？且听奶爸分析。
115元的沪惠保保障范围是什么？
沪惠保优缺点有哪些？适合哪些人买？
一、115元的沪惠保保障范围是什么？
先来看沪惠保的保障信息：
从保障内容来看，沪惠保包括3大保障：
1、特定住院自费医疗费
报销住院期间各项医保范围外需要自费的检查费、材料费等，报销上限100万，免赔额2万；
2、特定高额药品费
覆盖17个病种21种制定特药费，报销上限同样是100万，不设免赔额；
其中，17个病种包括：
特定重大疾病：包括肺癌、头颈癌、胃癌、黑色素瘤、食管癌、肝癌、乳腺癌、前列腺癌、卵巢癌、淋巴瘤、鼻咽癌、脑瘤、白血病。
罕见病：包括法布雷病、黏多糖贮积症（II 型、IVA型）、转甲状腺素蛋白淀粉样变性多发性神经病（ATTR-PN）。
21种特定药品，覆盖范围也是比较广的，清单如下：
3、质子重离子医疗费
报销因患恶性肿瘤，接受质子重离子治疗的医疗费用，报销上限30万，无免赔额。
具体报销比例有两种标准：
非既往症人群：按 70% 赔付。
既往症人群：只能按 50% 赔付。
怎么判断自己是不是既往症人群呢？
条款中有明确规定：
投保沪惠保前两年内，登记或享受上海市职工门诊大病或城乡居民医保大病待遇的，就是既往症人群。
二、沪惠保优缺点有哪些？适合哪些人买？
惠民保的优缺点，其实也大同小异。
1、沪惠保的优点
（1）投保门槛低：
不限年龄、不限户籍、不限职业、不限健康状况，
甚至曾经得过大病、做过重大手术、有三高，只要你现在是上海医保的参保人，
都能买。
这投保门槛，都低到尘埃里去了，除了医保，别的商业保险都无法做到。
（2）保费便宜：
不管是刚出生的孩子，还是百岁老人；不管是身强力壮，还是体弱多病；所有人保费都只要115元。
并且还可以用医保卡个人账户的钱投保，最多可以给自己和5名直系亲属（配偶、子女、本人父母）缴费。
看到这里，是不是果断想出手了？
2、沪惠保的缺点
作为一款惠民保险，沪惠保是医保的补充医疗险。
跟普通的商业百万医疗险相比，保障内容确并不全面。
（1）理赔门槛高，报销范围有限
沪惠保的住院医疗费用免赔额是2万。
一般的商业百万医疗险是1万，理赔门槛有些高。
沪惠保报销社保目录外的住院费用，也就是自费部分。
社保内的医疗费用是不报销的；
检查费、材料费以外的其他费用，也不报。
科普一下自费跟自付的区别：
自费，是指社保目录外的部分；自付，是社保目录内，统筹基金没有支付的部分。
这里不展开细讲，感兴趣的朋友可以找规划师详聊。
（2）不保证续保
沪惠保属于惠民保险，投保门槛低，保费也便宜。
这就决定了很多人带病投保，由于总保费有限，保费无法全部覆盖成本，自然会影响产品的稳定性。
同时还涉及到医疗险特别重要的一个问题：续保。
沪惠保也是一年期医疗险，不保证续保，以后能不能买，是个未知数。
沪惠保适合哪些人买呢？
身体不好，买不到商业百万医疗险，例如被拒保、或者被除外承保的。
年龄偏大的老人。
预算实在有限，商业百万医疗险的费用也暂时承受不起的。
如果你符合以上情况，尤其是前两种，看到惠民保，不用考虑，买它！
否则还是买商业百万医疗险好。
三、奶爸总结
沪惠保的参保时间，是4月27日起至6月30日，7月1日统一生效。
想参保的朋友，可以微信搜索公众号 “沪惠保” ，在底部菜单栏找到参保入口投保。
奶爸保专业保险测评分析，以客观中立的态度，为用户量身定制保险方案，帮您一次选对保障，少花冤枉钱！有保险问题可以在下方留言或者在线咨询，奶爸全程为您解答。
奶爸也给大家推荐几款可长期续保的医疗险产品：
1、人保金医保3号
✅【特点】
保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元，同时，还支持附加0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销
保障力度更全：除基础保障外，还能附加院外特药医疗、外购药械，重疾住院津贴、轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障等，非常全面。
增值服务全，就医体验更好：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、院内照护、居家护理和特药服务等，都非常实用。
✅【不足】
部分责任不保证续保，比如外购药械费用医疗保险金，目前是1年期。
✅【适合人群】
追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群
2、金医保少儿长期医疗险
✅【特点】
保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年
基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万
支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折
✅【不足】
可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保
✅【适合人群】
少儿群体，费率优势明显，追求免赔额低的人群
3、蓝医保长期医疗
蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，这里只介绍蓝医保：
✅【特点】
保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年
保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠
免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高
✅【不足】
重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好
✅【适合人群】
追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体
4、蓝医保（好医好药版）长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
保障全面：包含一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等
外购药及器械全面开放，不限清单：必选责任还多了外购药械、特需医疗，可报销的范围和就医体验也更高一些
可选保障丰富：新增120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金四大附加保障
家庭单优势明显：家庭单最高可享85折优惠
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，以及追求癌症特药保障的人群
5、星相守长期医疗险
✅【特点】
保证续保20年：不管是计划一，还是计划二（特需医疗），都保证续保20年，尤其是计划二，在市场来看还是非常稀缺的
保障全面：包含一般医疗、轻中症、120种重疾、多种增值服务等，且支持住院前后45天门急诊，比同类产品时间更长
免赔额可选：两个计划都可以根据实际情况，选择0免赔或1/1.5/2万免赔额，且连续多年无理赔，免赔额最高下调5000元，更容易得到赔付
外购药不限清单：符合一般医疗、轻中症医疗和重疾医疗责任下的外购药，没有具体清单限制，且可报手术机器人费
可选保障丰富：可附加门急诊、重疾补充关爱金、重疾住院/监护病房津贴等，非常实用
✅【不足】
50岁后保费上涨幅度较大。
✅【适合人群】
追求高性价比、看中免赔额低，注重外购药械保障和就医体验的人群
6、好医保-长期医疗（标准版）
✅【特点】
保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保
保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况
✅【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%
需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求
✅【适合人群】
追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体
7、平安长相安2号长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；
另外，特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T
可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障
家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额
增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益
包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等，帮助患者更好地应对疾病带来的困扰
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群
8、全医保免健告医疗险（保证续保）
✅【特点】
投保、理赔门槛低：没有健康告知，带病也能买，且社保内免赔额为5000元，比一般产品还要低
保证续保5年：市面上少有的免健告，还有保证续保的产品，投保后不管身体变差还是理赔过，5年内不用担心保障中断
保障全面：除一般住院、重疾住院保障外，还有特药、质子重离子及特定外购药械保障
可扩展私立医院：就医范围除二级公立医院普通部外，还支持特定私立医院专科就诊
✅【适合人群】
带病投保、看中保证续保且保障全面的人群
