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奶爸保
长期百万医疗险，一直都是百万医疗险领域备受关注的品类。
最大的优势是保证投保人在一定年限内100%续保。
目前市场上的长期百万医疗险多为普适性产品，一般0-60岁都可投保。
近期，中国人保就出了一款针对少儿保障的产品——人保铁甲少儿长期医疗险少儿长期百万医疗险。
究竟铁甲少儿长期医疗险亮点有哪些？人保健康是什么保险公司？一起来看看。
人保铁甲少儿长期医疗险符符合新规吗？
人保铁甲少儿长期医疗险的保障亮点有哪些？
人保健康是什么保险公司？
奶爸总结
一、人保铁甲少儿长期医疗险符符合新规吗？
关于长期百万医疗险，我们首先关注两个问题。
第一个是“续保条件”。
一般情况下，长期百万医疗险合同中会写明“不会因被保人的身体状况变化或曾经理赔过就拒保”。
这在人保铁甲少儿长期医疗险中也有。
（人保铁甲少儿长期医疗险保证续保权说明）
同时，保险产品也需要更新迭代。
例如说，随着时间的推移，产品无法满足市场需求；产品卖得太好、赔得太多，保险公司要控制赔付风险。
此时就可能会停录。
关于停录后投保人的续保权利，有些产品可以续保新品，有些可以继续续保该产品。
人保铁甲少儿长期医疗险为第二种，只要约定的保证续保期未结束，就可以继续投保。
所以对该产品的续保问题，完全不需要担心。
第二个是“费率调整”。
保险市场和医疗市场是不断变化的，被保人的身体状况每年也可能会有变化。
长期百万医疗险每年承担的风险程度不同，所以需要根据变化调整费率。
这也是银保监会所允许的。
很多人担心保险公司会不会把价格调得很高，答案当然是否定的。
关于费率调整，银保监会有着严格的规定，保险公司也会白纸黑字写进合同里。
（人保铁甲少儿长期医疗险费率调整说明）
可以拿人保铁甲少儿长期医疗险的费率调整条件做个参考。
要触发费率调整，得满足三个指标条件。
其次首次调整时间要在该保险上市3年后，且每次调整间隔期大于1年。
最后产品的单次费率调整上险为产品价格的30%。
调整费率对客户来说是一件“不利”的事情，如果调整不当，很容易造成客户流失。
再加上这样严格的条件，保险公司肯定不会随意调整，更不会把价格调得很高。
所以在这一点上，也是不必担心的。
二、人保铁甲少儿长期医疗险亮点有哪些？
外在条件过关，来看看人保铁甲少儿长期医疗险的内在条件如何。
保障额度方面，一般住院医疗保额200万，重疾医疗保额400万，少儿特疾保险金1万。
要说明的是，三者的年度总限额为400万。
住院前后门急诊费用保障前30天和后30天，这点比较好，有些同类产品只保前7天和后30天。
接下来说说它的保障亮点。
1.保证续保至17岁，专为少儿设置
产品的投保年龄为28天-17岁，无论在哪个年龄投保，都保证续保至17岁。
这直接挑明了该产品就是为少儿设置的。
相较于保证续保6年期的产品，保证续保至17岁的保障时间跨度更大。
如果从0岁开始购买，有长达17年的保障期限。
中国抗癌协会统计数据显示,近十年来,中国儿童恶性肿瘤发病率以年均2.5%的速度增长,每年新增3—4万名儿童恶性肿瘤患者。
尤其是白血病，0-14岁都是高发阶段。
在这点上，人保铁甲少儿长期医疗险保至17岁的保障期限无疑更有优势。
而相较于保证续保20年期的产品比如平安e生保长期医疗险，人保铁甲少儿长期医疗险少儿保障更全面，保费也更便宜。
2.附带少儿特疾保险金
18岁前初次确诊15种特疾种的一种，直接给付1万保险金。
来看一下它对高发特疾的覆盖范围。
15种特疾，其中有10种是高发特疾，获赔概率较高。
但要注意的是，该保障“初次确诊”的时间要求是出生以来，而非投保后。
3.增值服务丰富实用
人保铁甲少儿长期医疗险有五项增值服务：
（1）线上问诊
（2）重疾绿通
（3）重疾医疗垫付
（4）MDT恶性肿瘤多学科会诊
（5）重疾二诊
增值服务比较丰富，其中重疾绿通和医疗垫付最为实用，能够在关键时刻提高就医效率。
而MDT恶性肿瘤多学科会诊则可以对特定恶性肿瘤疾病做出更加详尽和准确的分析，也非常不错。
4.重疾医疗保障包含质子重离子治疗
质子重离子是目前国内治疗癌症的最有效方法，但价格很高，一次要二三十万。
此类保障在短期百万医疗险上很常见，但长期百万医疗险不多。
人保铁甲少儿长期医疗险能附带这项保障，可见是给足了诚意的。
5.健康告知宽松
长期百万医疗险中，人保铁甲少儿长期医疗险的健康告知是最少的，只有三条。
每条健康告知里面的内容都比较常见，没有什么严苛的条件。
像儿童比较常发的扁桃体炎、急性肠胃炎等疾病，都有机会正常投保。
6.0-3岁年龄段具备价格优势。
不同的产品有不同的侧重点，价格也会有所偏差。
作为少儿专属百万医疗险，人保铁甲少儿长期医疗险在0-3岁年龄段的保费更有优势。
跟现在比较热门的平安e生保（保证续保20年）和超越保2020相比（保证续保6年），它的保费都便宜一些。
整体来讲，人保铁甲少儿长期医疗险在保障较为全面的情况下，也将婴幼儿年龄段的保费做到了更低，在同类型产品中的优势还是比较明显的。
但它有个无法忽略的小缺点，那就是没有外购药报销。
有时候我们可能会遇到部分效果比较好的进口药物不在社保范围内的情况，需要自掏腰包。
但这些药品价格一般都很贵，没有报销保障的话，普通家庭购买起来还是比较吃力的。
假如比较看重这一点，人保铁甲少儿长期医疗险就不太合适了。
综合来说，人保铁甲少儿长期医疗险确实要比市场上的同类型产品更适合给婴幼儿投保。
更多产品的信息，可以看：《人保健康铁甲小保少儿长期医疗险符合健康险新规吗？保障好吗？》
三、人保健康是什么保险公司？
人保铁甲少儿长期医疗险背后的保险公司是中国人民健康保险股份有限公司，成立于2005年，注册资金88.68亿。
它是国内第一家经国务院和银保监会批准成立的健康保险公司。
由“世界500强”企业中国人民保险集团公司联合欧洲最大的健康保险公司——德国健康保险公司（DKV）发起设立，在健康险领域拥有很强的话语权和影响力。
2020年，该公司业务规模超过300亿，成为国内第一家互联网健康险保费国百亿的保险机构，彰显强劲实力。
而在偿付能力上，2020年底4季度的核心偿付能力充足率为162%，综合偿付能力充足率为205%。
风险综合评级的结果则为A类，风险很低。
所以对这家公司，可以放心。
四、奶爸总结
人保铁甲少儿长期医疗险少儿长期百万医疗险的上线，无疑会让整个长期百万医疗险市场受到更多关注。
在其之后，相信未来会有更多针对少儿的长期百万医疗险出现。
不过虽说人保铁甲少儿长期医疗险在一般情况下更适合少儿选择，但小孩子也会产生不同的需求。
那么小孩子应该买什么医疗保险呢？更多关于儿童医疗保险的知识，可以看：《小孩子买长期百万医疗险有必要吗？小孩子买保险买哪种好？》
奶爸也给大家推荐几款可长期续保的医疗险产品：
1、人保金医保3号
✅【特点】
保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元，同时，还支持附加0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销
保障力度更全：除基础保障外，还能附加院外特药医疗、外购药械，重疾住院津贴、轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障等，非常全面。
增值服务全，就医体验更好：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、院内照护、居家护理和特药服务等，都非常实用。
✅【不足】
部分责任不保证续保，比如外购药械费用医疗保险金，目前是1年期。
✅【适合人群】
追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群
2、金医保少儿长期医疗险
✅【特点】
保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年
基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万
支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折
✅【不足】
可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保
✅【适合人群】
少儿群体，费率优势明显，追求免赔额低的人群
3、蓝医保长期医疗
蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，这里只介绍蓝医保：
✅【特点】
保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年
保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠
免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高
✅【不足】
重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好
✅【适合人群】
追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体
4、蓝医保（好医好药版）长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
保障全面：包含一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等
外购药及器械全面开放，不限清单：必选责任还多了外购药械、特需医疗，可报销的范围和就医体验也更高一些
可选保障丰富：新增120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金四大附加保障
家庭单优势明显：家庭单最高可享85折优惠
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，以及追求癌症特药保障的人群
5、星相守长期医疗险
✅【特点】
保证续保20年：不管是计划一，还是计划二（特需医疗），都保证续保20年，尤其是计划二，在市场来看还是非常稀缺的
保障全面：包含一般医疗、轻中症、120种重疾、多种增值服务等，且支持住院前后45天门急诊，比同类产品时间更长
免赔额可选：两个计划都可以根据实际情况，选择0免赔或1/1.5/2万免赔额，且连续多年无理赔，免赔额最高下调5000元，更容易得到赔付
外购药不限清单：符合一般医疗、轻中症医疗和重疾医疗责任下的外购药，没有具体清单限制，且可报手术机器人费
可选保障丰富：可附加门急诊、重疾补充关爱金、重疾住院/监护病房津贴等，非常实用
✅【不足】
50岁后保费上涨幅度较大。
✅【适合人群】
追求高性价比、看中免赔额低，注重外购药械保障和就医体验的人群
6、好医保-长期医疗（标准版）
✅【特点】
保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保
保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况
✅【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%
需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求
✅【适合人群】
追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体
7、平安长相安2号长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；
另外，特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T
可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障
家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额
增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益
包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等，帮助患者更好地应对疾病带来的困扰
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群
8、全医保免健告医疗险（保证续保）
✅【特点】
投保、理赔门槛低：没有健康告知，带病也能买，且社保内免赔额为5000元，比一般产品还要低
保证续保5年：市面上少有的免健告，还有保证续保的产品，投保后不管身体变差还是理赔过，5年内不用担心保障中断
保障全面：除一般住院、重疾住院保障外，还有特药、质子重离子及特定外购药械保障
可扩展私立医院：就医范围除二级公立医院普通部外，还支持特定私立医院专科就诊
✅【适合人群】
带病投保、看中保证续保且保障全面的人群
