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奶爸保
说到配置儿童保险，想必是许多家长朋友非常重视但不太熟悉的一件事情，孩子的免疫力弱，而儿童重疾的发病率和死亡率又居高不下！
近期，富德生命推出了惠宝保少儿重疾险，极具性价比，额外赔付和特定责任也很不错。
那么少儿重疾险有没有必要买？惠宝保少儿重疾险值得买吗？今天奶爸就和大家聊一下。
丨少儿重疾险有没有必要买？
丨惠宝保少儿重疾险值得买吗？
丨奶爸小结
一、数据开口！少儿重疾险有多重要？
数据显示，14岁以下儿童，每年确诊恶性肿瘤的人数在3-4万之间，这也是3-4万个家庭的苦难。
近5年儿童肿瘤的发病率上升了18.8%，恶性肿瘤已成为儿童生命的第二大杀手，其中白血病位列小儿恶性肿瘤之首，占该年龄段所有恶性肿瘤的35％，集中分布在2-7岁。
诚然，随着我国医疗水平的不断提升，现如今白血病治愈率可达80%以上，但令人惋惜的是，90%的白血病儿童因缺钱放弃治疗。
奶爸为大家算一笔账，如果小孩子不幸确诊儿童重疾，就拿白血病来说：
一般医疗费用，包括但不限于干细胞移植、放化疗、质子重离子、靶向治疗费用等手术费在20-30万；
药物包括但不限于肿瘤特效药、日常药物等医药费在10-20万元左右；
术后康复营养费用，按每日最低500元来算，半年也要花费近10万；
假设父母双双放下工作陪孩子奔波求医就诊，按照一二线城市职工平均1万的收入，每月收入损失2万元，一年将近损失30万；
诸如护工费每次几十几百、交通费若干……
一场重疾让一个家庭因病返贫并不是危言耸听，保守估计50万以上的治疗支出足以压垮一个普通家庭。
纵然百万医疗险和小额医疗险能够报销大部分合理且必须的医疗费用，但那也只是报销费用。
如果是一个小康家庭，可能只需要东山再起，而如果是一个普通家庭，可能因病返贫且负债，治愈成功后，很可能陷入债务旋涡。
那么，这一部分损失有哪一类险种能够报销吗？
目前市面上能够有力补偿这一损失的，莫过于少儿重疾险了，确诊约定重疾一次性给付基本保额或额外赔付基本保额。
简单来说，少儿重疾险能够有效规避一个家庭因孩子患重疾造成的大部分经济损失风险，包括康复费用和父母搁置工作的收入损失等。
由此，少儿重疾险的重要性可见一斑，为一个家庭规避风险的作用不言而喻！
二、惠宝保少儿重疾险值得买吗？
既然少儿重疾险如此重要，那我们不妨看看惠宝保少儿重疾险有哪些保障内容，具体如下图所示：
投保规则是保险的基础，奶爸寿险分析一下这个部分：
这款产品的投保年龄封顶为20岁，保障期限选择丰富，最高可选80岁，缴费期限最长可选20年交，还算中规中矩。
不过这款产品的等待期为180天，还是比较长的，投保必须了解的等待期你了解了吗：《保险等待期是什么，你搞清楚了吗？》
接着，奶爸介绍一下产品的保障内容：
惠宝保少儿重疾险的重疾/中症/轻症都有多次赔付，其中重疾保障分组多次赔付，轻中症保障不分组多次赔付。
除了基本保障外，这款产品还附带了少儿特疾、少儿特定遗传和先天疾病保障，最高可赔付220%疾病保额。
另外，这款产品还包括特定关爱金、身故/全残保障和被保人豁免功能在内；如果不够，还可以附加恶性肿瘤二次赔和意外骨折保险金。
从保费测算来看，我们很容易可以看到惠宝保少儿重疾险的保费优势，相比市面上热门新定义重疾动则五六千的保费，这款产品保费真的不高。
投保50万保额、保至80周岁、分20年交，0岁男宝宝年交保费3210元,10岁男孩子年交保费4365元，20年的保费可以获得70-80年的保费。
如此具有性价比的保费，不禁让奶爸感叹一年之计在于春，年轻就是有年轻的优势！
三、奶爸小结
综上所述，相信大家能够通过奶爸的数据分析体会到少儿重疾险的重要性，当然，惠宝保少儿重疾险也不失为一款性价比产品，大家可以按需选择。
最后奶爸再啰嗦一句，配置保险应该遵循“先大人后小孩”的原则，父母才是孩子最坚实的保障：《家庭经济支柱如何买保险》
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
