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奶爸保
瑞华医保加全名瑞华医保加个人医疗险，是瑞华保险承保的一款百万医疗险。
它是一款长期健康险，保障期限一年，有保证续保条款，所以之前银保监会整顿短期险产品，对它没影响。
至于瑞华医保加的保障内容，相信大家已经看了很多相关的测评文章，奶爸也不打算再啰嗦讲一遍。
今天奶爸主要是想跟大家聊聊瑞华医保加那些“不为人知”的秘密！
瑞华医保加两大亮点
深入了解瑞华医保加条款
奶爸小结
一、瑞华医保加两大亮点
瑞华医保加的保障内容图如下：
基本内容
如果想详细了解其保障内容的小伙伴，可以看看奶爸的这篇文章：《瑞华医保加：6年共享1万免赔额很了不起》
这里奶爸想说一下瑞华医保加的两个亮点：
1、保证6年续保，免赔额6年累计1万
开头有说到，瑞华医保加是一款长期健康险，有约定6年保证续保。
来源：条款
在这6年内，不用担心每年的续保问题，即使身体出现异常或者上年度发生理赔，也能续保下一年。
不过条款有提到，在每个保证续保期间届满时，也就是6年后，需要续保的话就要经过保险公司的审核，并且保费会有相应地变化。
免赔额方面，6年累计1万，意思是在6年保证续保期间内，只要医疗费用超过1万，往后每年的医疗费报销不需要再扣除免赔额。
而有些产品是每年都有1万免赔额，6年的话就有6万。
瑞华医保加相当于帮你省下了5万元。
2、患重疾可豁免后续保费
瑞华医保加还有一项在重疾险中比较常见，但在医疗险中比较少见的责任——重大疾病豁免保险费。
在保证续保期间内，被保人患上合同约定的重大疾病，那么保证续保期间内剩余的保险费不用交。
这项责任帮被保人省去了保证续保期间内的保费，减轻经济负担，让其安心接受治疗。
二、深入了解瑞华医保加条款
瑞华医保加表面的保障内容相信大家都比较了解了，但是条款内容你又知多少？比如它的免责条款。
瑞华医保加的免责条款有25条，这个数量相对其他产品比较多，奶爸挑选了几条来给大家分析一下：
1、人工器官
免责条款第十二条有规定，除心脏瓣膜、人工晶体、人工关节之外的其他人工器官材料费、安装和置换等费用。
也就是说以上有列举的是在赔付范围内，没有列举的就是不能赔付。
像人工肺，人工肾等就不在赔付范围。
2、治疗项目
免责条款第五条规定，如果你是因为治疗雀斑、痣等，或者纹身去除、除眼袋、开双眼皮等，都在免责条款里。
即使费用超过免赔额，瑞华医保加也不会报销。
所以买百万医疗险时，要注意不是所有的医疗费用都在报销范围内，一定要去了解保险的条款内容，不懂就要问。
至于免责条款其余的23条，奶爸在这里就不详细分析，想要了解的小伙伴可以微信搜一搜关注“奶爸保”公众号咨询哦！
至于条款的其他内容，奶爸也找了几条给大家说一下：
1、原位癌
来源：条款
原位癌一直以来都是比较有争议的一个点，尤其是在重疾险，新规约定直接把他剔除在轻症保障中，不过有些产品还是会把它列入保障范围内，详情请看：《百年人寿康惠保旗舰版2.0好不好》
回到瑞华医保加这边，原位癌是在保障范围内的，但是癌前病变则不在保障范围，这一点需要注意了。
2、职业变更
来源：条款
如果在瑞华医保加的保障期间内，被保人的职业有变更，则需要以书面形式告知保险公司。
如果职业变更后，目前的职业在承保职业范围外的（瑞华医保加的承保职业是1-4类），保险公司有权终止保险合同，并且退还当期保单的现金价值。
以上就是瑞华医保加的条款内容分析，除了这些外其实还有很多需要我们在投保前去熟悉，防止投保时被坑或者以后出险产生纠纷等。
三、奶爸小结
瑞华医保加在目前来说，是比较有优势的一款医疗产品。
一是投保限制宽松，某些疾病能够带病投保。
二是保证续保，在百万医疗险中有约定保证续保时间的优势真的大。
三是六年共享1万免赔额，变相帮被投保人及其家属省去了医疗费用。
奶爸也给大家推荐几款可长期续保的医疗险产品：
1、人保金医保3号
✅【特点】
保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低：核心主险年免赔额支持无理赔递减至7000元，同时，还支持附加0元免赔医疗保险金，即便感冒、发烧住院治疗，也可以报销
保障力度更全：除基础保障外，还能附加院外特药医疗、外购药械，重疾住院津贴、轻中症关爱金、特定疾病及意外失能和恶性肿瘤失能保障等，非常全面。
增值服务全，就医体验更好：有重疾住院绿色通道、手术安排、住院垫付、院内照护、居家护理和特药服务等，都非常实用。
✅【不足】
部分责任不保证续保，比如外购药械费用医疗保险金，目前是1年期。
✅【适合人群】
追求长期医疗保障、更全面保障，注重院外特药保障的人群
2、金医保少儿长期医疗险
✅【特点】
保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年
基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万
支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折
✅【不足】
可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保
✅【适合人群】
少儿群体，费率优势明显，追求免赔额低的人群
3、蓝医保长期医疗
蓝医保和另一款产品医享无忧的保障内容差不多，这里只介绍蓝医保：
✅【特点】
保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年
保费可优惠：2位及以上同时投保即可享受家庭保单的95折优惠
免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高
✅【不足】
重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好
✅【适合人群】
追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体
4、蓝医保（好医好药版）长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
保障全面：包含一般医疗、55种特定疾病、120种重疾、质子重离子治疗等
外购药及器械全面开放，不限清单：必选责任还多了外购药械、特需医疗，可报销的范围和就医体验也更高一些
可选保障丰富：新增120种重疾保险金、住院补偿金、门诊保险金、重疾特需保险金四大附加保障
家庭单优势明显：家庭单最高可享85折优惠
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，以及追求癌症特药保障的人群
5、星相守长期医疗险
✅【特点】
保证续保20年：不管是计划一，还是计划二（特需医疗），都保证续保20年，尤其是计划二，在市场来看还是非常稀缺的
保障全面：包含一般医疗、轻中症、120种重疾、多种增值服务等，且支持住院前后45天门急诊，比同类产品时间更长
免赔额可选：两个计划都可以根据实际情况，选择0免赔或1/1.5/2万免赔额，且连续多年无理赔，免赔额最高下调5000元，更容易得到赔付
外购药不限清单：符合一般医疗、轻中症医疗和重疾医疗责任下的外购药，没有具体清单限制，且可报手术机器人费
可选保障丰富：可附加门急诊、重疾补充关爱金、重疾住院/监护病房津贴等，非常实用
✅【不足】
50岁后保费上涨幅度较大。
✅【适合人群】
追求高性价比、看中免赔额低，注重外购药械保障和就医体验的人群
6、好医保-长期医疗（标准版）
✅【特点】
保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保
保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况
✅【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%
需要在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求
✅【适合人群】
追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体
7、平安长相安2号长期医疗
✅【特点】
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，还新增了指定疾病康复医疗责任、基因检测责任；
另外，特药从157种扩展至188种，含3种Cat-T
可选保障丰富：新增院外重疾药品（不限药品清单）、重大疾病确诊、特定疾病特需医疗三大附加保障
家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额
增值服务强大：支持“9+1”健康服务权益
包括门诊/住院协助、暖心陪诊、院内护工看护、出院交通安排及陪同等，帮助患者更好地应对疾病带来的困扰
✅【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群
8、全医保免健告医疗险（保证续保）
✅【特点】
投保、理赔门槛低：没有健康告知，带病也能买，且社保内免赔额为5000元，比一般产品还要低
保证续保5年：市面上少有的免健告，还有保证续保的产品，投保后不管身体变差还是理赔过，5年内不用担心保障中断
保障全面：除一般住院、重疾住院保障外，还有特药、质子重离子及特定外购药械保障
可扩展私立医院：就医范围除二级公立医院普通部外，还支持特定私立医院专科就诊
✅【适合人群】
带病投保、看中保证续保且保障全面的人群
