福有余2025是线上产品吗？值得买吗？

在终身寿险市场竞争日益激烈的当下，

 

太平洋保险推出的福有余（2025）终身寿险凭借其灵活的投保规则和稳定的收益特性，

 

逐渐进入消费者视野。

 

这款产品不仅提供终身身故/全残保障，还以固定增额比例实现资产的长期增值，

 

成为兼顾风险保障与财富管理的热门选择。

 

究竟福有余2025是线上产品吗？值得买吗？

奶爸来为大家解读：

 

一、福有余2025是线上产品吗？

福有余2025是线上产品。

 

这款产品可以在奶爸保官网投保：

 

 

在奶爸保官网搜索【福有余2025】，即可到对应的产品。

 

二、福有余2025值得买吗？

太保福有余（2025）终身寿险的保障框架围绕“基础保障+灵活规则”构建，

 

既满足不同年龄段人群的投保需求，又通过分阶段的赔付设计提升保障针对性。

 

1.投保规则：宽松门槛覆盖广泛人群

 

产品在投保条件上设置较为宽松，具体表现为：

 

年龄范围广：出生满5天至70周岁均可投保，覆盖从婴幼儿到老年群体的全生命周期需求。

 

缴费方式灵活：提供趸交（一次性缴费）、3年交、5年交、10年交四种选择，可根据家庭财务规划自由搭配。

 

起投金额亲民：趸交1万元起投，年交1000元起投，相比同类产品动辄5万元的起投门槛，降低了普通家庭的参与难度。

 

2.核心保障：身故/全残赔付分阶段，兼顾不同人生阶段

 

产品的身故/全残保障根据被保人年龄和缴费状态分为三个阶段，赔付金额取“已交保费×系数、现金价值、有效保额”三者中的较大值，具体规则如下：

 

18周岁前：赔付已交保费与现金价值的较大值，重点覆盖未成年人的家庭责任风险。

 

18周岁后且缴费期内：赔付已交保费×给付系数与现金价值的较大值，系数根据年龄分段：18-40岁160%、41-60岁140%、61岁及以上120%，契合青中年群体家庭责任高峰期的保障需求。

 

18周岁后且缴费期后：赔付已交保费×给付系数、现金价值、有效保额三者中的较大值，随着保单持有时间增长，现金价值和有效保额逐步提升，保障力度持续增强。

 

3.附加保障：投保人豁免提升保单安全性

 

产品提供“投保人身故豁免”可选保障，针对被保人投保时未满18周岁的情况，若投保人因意外身故，或合同生效90日后因非意外原因身故，可豁免后续剩余保费，确保保单持续有效。这一设计对父母为子女投保的场景尤为实用，避免因投保人意外导致保单中断。

 

4.收益表现

 

太保福有余（2025）终身寿险的收益核心在于“有效保额固定增额+现金价值复利增长”，

 

根据官方提供的收益演示数据（30岁女性，年交5万，5年交，总保费25万），

 

其收益特性可从短期、中期、长期三个维度观察。

 

 

收益核心机制：2%固定增额奠定增长基础

 

产品明确约定有效保额每年按2%的比例递增，

 

这一固定增额比例确保了保额的稳定增长。

 

需要注意的是，有效保额的增长直接影响后期身故保险金的赔付金额，

 

随着持有时间延长，有效保额与现金价值逐步接近，

 

最终在保单后期实现三者（已交保费系数、现金价值、有效保额）的统一。

 

各阶段收益表现：5年回本，长期收益显著

 

根据收益演示数据，我们将保单生命周期划分为三个阶段，收益表现如下：

 

（1）短期阶段（1-5年，缴费期内）：现金价值快速积累

 

第1年：现金价值8100元，仅为总保费的3.24%，处于较低水平；

 

第3年：现金价值60550元，占总保费的24.22%，积累速度加快；

 

第5年：现金价值250600元，超过总保费25万元，实现“回本”，这一回本速度在同类增额终身寿险中处于中等偏上水平。

 

（2）中期阶段（6-20年，缴费期后）：收益稳步提升

 

第10年：现金价值276400元，较总保费增值10.56%，年均复合收益率约1%；

 

第20年：现金价值336550元，较总保费增值34.62%，年均复合收益率约1.5%；

 

此阶段有效保额从247550元增长至333150元，20年间增长34.6%，与现金价值增长幅度基本匹配，体现了固定增额的稳定性。

 

（3）长期阶段（21年以上，保单成熟期）：收益优势凸显

 

第30年（被保人60岁）：现金价值410200元，较总保费增值64.08%，年均复合收益率约1.8%；

 

第50年（被保人80岁）：现金价值609550元，较总保费增值143.82%，年均复合收益率约2%；

 

第76年（被保人106岁）：现金价值与有效保额、身故保险金均达到1009900元，较总保费增值303.96%，实现“本金翻四倍”的长期收益目标。

 

从收益数据来看，该产品具有两个显著特点：

 

安全性高：现金价值增长写入合同，不受市场波动影响，适合风险承受能力较低的投资者；

 

长期属性强：短期收益表现平平，长期持有（20年以上）后收益优势逐步显现，更适合作为养老金储备、遗产规划等长期财务目标的工具。

 

三、奶爸总结

太保福有余（2025）终身寿险作为太平洋保险推出的一款增额终身寿险产品

在保障与收益的平衡上表现稳健。

 

从保障来看，分阶段的身故赔付设计兼顾了不同人生阶段的需求，

 

投保人豁免保障增强了保单安全性；

 

从收益来看，2%的固定增额比例确保了长期稳定增长，现金价值写入合同提供了绝对安全；从灵活性来看，多种缴费方式和适中的起投门槛，降低了投保难度。

 

投保建议：

 

优先确认需求：若核心需求是“高保障”，建议优先考虑定期寿险或保障型终身寿险；若核心需求是“财富增值+传承”，再考虑该产品；

 

合理规划缴费期：资金充裕者可选择趸交，快速积累现金价值；资金有限者可选择10年交，减轻每年缴费压力；

 

长期持有为上：建议至少持有10年以上，避免短期退保造成损失；若用于养老规划，建议在50岁前投保，预留足够长的收益积累期。

 

总体而言，太保福有余（2025）终身寿险是一款“保障扎实、收益稳健、灵活度适中”的产品，尤其适合有长期财务规划、风险承受能力低的人群。

 

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品： 

  

 

1、如意尊（泰来2026）

 

出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。

 

30岁女性，5年交，年交10万，

 

缴费期刚结束，就已经回本了！

 

保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。

 

如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！

 

【适用人群】

 

看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。

 

2、福有余2025

 

太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。

 

合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：

 

30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，

 

搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！

 

收益也在线：

 

长期复利IRR最高达1.91%。

 

【适用人群】

 

看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。

 

3、守护神5.0尊享版

 

这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。

 

30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，

 

保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%

 

【适用人群】

 

看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。

 

4、岁岁享3.0

 

出自中荷人寿，和前面几款有点不同，

 

这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。

 

还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。

 

真的就是节税+保障+增值三合一！

 

收益也不错的：

 

30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：

 

每年可节税480元，累计节税4800元，

 

保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！

 

【适用人群】

 

准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~