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奶爸保
奶爸最近被问爆了：“预定利率降到2.0%，储蓄险还能买吗？”
实话实说，9月之后新出的储蓄险，收益至少得降10%-20%，不少人听完都犯愁。
但别着急叹气——还有星盈家朱雀版终身寿险能赶“末班车”！
它是2.5%定价利率的“遗珠”，8月底前还能投保，不管是收益、灵活度，还是附加的健康权益，都在线。
错过这波，未来想找这么能打的储蓄险，可就难了。
一、星盈家朱雀版：把“高收益+灵活用+服务”打包的狠角色
很多人对储蓄险有误解，觉得只是“存钱”，
但星盈家朱雀版不只是简单存钱，
而是把收益、灵活、保障和健康服务都整合到了一起，性价比特别高。
首先说收益，它拉满了监管规定的上限。
现在监管要求终身寿险的定价利率不能超过2.5%，星盈家朱雀版不管选哪种缴费方式，现金价值增长都很猛。
拿30岁女性年交5万举例，
要是选趸交或3年交，第4年现金价值就能超过已交保费，也就是“回本”了；
等到90岁时，IRR能飙到2.45%
按这个复利算，30年下来，100万本金用1年交的话能变成213万，3年交能变成225万。
要是选10年交，回本会慢一点，第5年或第9年才能回本，
但长期收益也不弱，90岁时复利IRR还有2.38%，
这是单利的定期存款根本比不了的，且复利是“利滚利”，时间越久差距越大。
还自带“保障+储蓄”的双重属性，让钱既增值又安全。
它本身有身故/全残保障，万一发生意外，家人能拿到身故或全残金，
这笔钱是现金价值和已交保费里的较大者，后期现金价值涨起来后，身故金也会跟着涨。
更关键的是，
现金价值是直接写进合同里的，每年能涨多少都明明白白，
既保障了当下可能遇到的风险，又能给未来存下一笔确定的钱，不管是自己用还是留给家人，都心里有数。
收益稳、有保障，星盈家朱雀版在“灵活用钱”上也没落下，
它的加减保规则刚好解决了这个痛点。
每年减保不超过20%的保额，而且能在线上操作，不用跑线下网点，特别方便。
比如家里突然有急事要花钱，或者孩子要交学费、留学费，
都能随时减保取一部分钱出来。
买星盈家朱雀版还能享受健康权益，相当于给储蓄加了层“保障buff”。
根据年交保费不同，能解锁不同等级的会员权益：
年交5万以上是紫金会员，能享受24小时电话问诊、全国名医预约服务；
年交20万以上是黄钻会员，
权益升级成医护上门服务、检查加急，
比如家里老人行动不方便，能约医生上门看病，做CT、核磁这些检查也能优先安排；
年交100万以上是黑钻会员，
能拿到国际会诊、质子重离子就医协助，
遇到疑难杂症，能找国外的专家给方案，要是需要做质子重离子治疗，也能帮忙协调资源。
相当于花储蓄的钱，还免费得了个“私人健康管家”，
尤其适合家里有老人、孩子，或者关注医疗资源的家庭。
二、不同人群投保，收益有多香？
光说“收益高”太虚，奶爸拿两个人群案例拆解下，看看回本时间、现金价值和IRR情况。
第一个案例是给0岁男宝趸交100万，主要规划教育金和财富传承。
保单第4年现金价值就有107.3万，相当于4年就回本了，之后就是复利增值。
长期来看，
30岁时现金价值能到203.9万，比当初的100万翻了一倍还多；
要是等到60岁，现金价值能涨到547.5万，IRR接近2.5%的监管顶格；
就算到105岁，现金价值能到1298万，妥妥的“传家资产”，能隔代传给孙辈，让财富一直延续下去。
第二个案例是40岁女性年交50万，分3年交，主要规划养老金和稳健理财。
保单第4年现金价值就有157万，超过了150万的总保费，比市面上多数理财险快2-3年。
到60岁退休时，现金价值能到232.7万，年化复利达到2.34%
90岁时，现金价值涨到487.9万，年化复利2.44%，这时候要是身故，留给子女的身故金也会同步增长；
到105岁时，现金价值能到706.6万，年化复利2.45%，长期收益特别稳。
再跟大家常买的5年期存款比一比。
就拿0岁男宝趸交100万来说，
30年后，星盈家朱雀版的现金价值是203.9万，总收益103.9万；
而5年期存款按现在的单利1.55%算，30年后本息和只有156.5万，总收益56.5万。
这一来一回，差距就有47.4万！
而且终身寿险是复利，存款是单利，时间越久，差距会越夸张。
比如50年后，星盈家朱雀版的现金价值可能是存款本息和的2倍还多。
三、奶爸总结
星盈家朱雀版8月底就要下架了，现在投保，还能锁定2.5%的定价利率和对应的健康权益，要是犹豫几天，等过了截止日期，可就彻底没机会了。
如果您是这几类人群，尤其建议抓紧时间：
宝妈宝爸想给孩子存教育金的，这款产品4年回本，30年现金价值翻番，孩子上学、留学的钱都能从里面取，不用愁；
职场中年人想规划养老金的，40岁开始存，60岁就能每年减保领钱，能一直领到老，退休生活有保障；
企业主或高净值家庭，既需要灵活用钱应对生意周转，又想传承资产的，
这款产品减保方便，现金价值长期增长，还能附加健康权益给家人托底，特别合适。
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、如意尊（泰来2026）
出自信泰人寿，妥妥的【快速收益黑马】。
30岁女性，5年交，年交10万，
缴费期刚结束，就已经回本了！
保单第10年，复利IRR＞1.6%，就跟存个国债差不多的感觉。
如果后续没有更好的选择，还可以继续存着复利增值，最高达1.95%！
【适用人群】
看中回本速度，打算当国债来用，又或者是工薪族想存钱的朋友。
2、福有余2025
太平洋人寿承保的大品牌产品，老七家出品，保司实力不用多说。
合同期内就可以减保，而这款产品封闭期也短：
30岁女性，5年交，年交10万，回本只要5年，
搭配减保规则来看，资金使用超级灵活！
收益也在线：
长期复利IRR最高达1.91%。
【适用人群】
看中品牌实力、偏好短期回本、预算有限的月光族。
3、守护神5.0尊享版
这款产品出自爱心人寿，产品收益和如意尊（泰来2026）差不多。
30岁女性，5年交，年交10万，也是保单第5年回本，
保单第1年复利IRR接近1.6%，最高复利IRR接近1.95%
【适用人群】
看中回本速度快、整体收益还不错的朋友。
4、岁岁享3.0
出自中荷人寿，和前面几款有点不同，
这款是税优产品，最高可抵扣个税2400元/年。
还提供护理保障，确诊合同约定特疾，可以获得一笔护理金。
真的就是节税+保障+增值三合一！
收益也不错的：
30岁女生，年交2400元交10年，按3级（20%税率）来算：
每年可节税480元，累计节税4800元，
保单第10年，复利IRR（含节税）达4.251%，非常高！
【适用人群】
准备即将年底了，有节税需求的朋友，可以着手安排一波！
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
